Cr¨¦ditos sin pagar y reducci¨®n de gastos: las secuelas de la covid-19 en las finanzas de los mexicanos

Lidia Rodr¨ªguez ha recuperado poco a poco su ritmo de trabajo luego de que la pandemia por la covid-19 la obligara a parar sus labores como trabajadora dom¨¦stica. Pero no deja de recordar el momento en que pidi¨® dinero a una de sus primas para poder pagar la renta. ¡°Estuvo muy fuerte, pens¨¦ que nunca se iba a acabar¡±, menciona en consulta. Ella forma parte del 59% de las mujeres que vivieron alg¨²n tipo de afectaci¨®n econ¨®mica durante la pandemia en el pa¨ªs.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusi¨®n Financiera (ENIF) 2021, presentada este mi¨¦rcoles por el Instituto Nacional de Estad¨ªstica y Geograf¨ªa (Inegi) y la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), los mexicanos tuvieron que arregl¨¢rselas de varias formas para poder salir adelante en t¨¦rminos financieros. ¡°12 millones de personas perdieron su empleo al menos de manera temporal y se busc¨® generar menores gastos¡±, dice Edgar Vielma, director general de estad¨ªsticas sociodemogr¨¢ficas del Inegi.

Van m¨¢s de dos a?os en que los mexicanos han tenido que apretarse el cintur¨®n. Adem¨¢s del efecto inflacionario que se ha venido desarrollando en los ¨²ltimos meses, una serie de medidas que incluyen el endeudamiento, echar mano de los ahorros familiares o hasta el empe?o de bienes fueron algunas de las medidas para paliar los efectos de esta crisis econ¨®mica.

Esta encuesta, que se realiza cada cuatro a?os en M¨¦xico y que busca medir la forma en que los habitantes hacen uso de sus recursos, as¨ª como el acceso que tienen a productos financieros formales, se top¨® el a?o pasado con la crisis sanitaria. Uno de los elementos a destacar, de acuerdo con los directivos del Inegi, es el contraste que hay entre las regiones del pa¨ªs. Mientras que m¨¢s de la mitad de la poblaci¨®n report¨® tener problemas econ¨®micos a causa de la emergencia sanitaria, en el noreste de M¨¦xico ese porcentaje se redujo a la mitad y se agudiz¨® al 67% en los estados del centro y Gofo de M¨¦xico.

Educaci¨®n e inclusi¨®n financiera, estancados

Los mexicanos siguen sin sumarse al sistema financiero formal. De acuerdo con la ENIF, el n¨²mero de mexicanos que tienen alg¨²n producto financiero pas¨® de 54 millones en 2018 a casi 56,7 millones en 2021, un incremento de 2% en cuatro a?os. Los instrumentos que m¨¢s crecieron son los que se usan medios de pago o de n¨®mina y los relacionados a las pensiones, con una penetraci¨®n de 32%.

Por otro lado, la soluci¨®n de problemas en el futuro se deja en segundo plano. Mientras que la penetraci¨®n del cr¨¦dito pas¨® de 44 a 47% en los ¨²ltimos cuatro a?os, la contrataci¨®n de seguros (principalmente p¨®lizas de vida) bajaron de 35 a 32% del total de los adultos, mientras que del total de mayores de 18 a?os, 40% ten¨ªa una Administradora de Fondo para el Retiro (Afore) en 2018 en comparaci¨®n con el 39% que lo tuvo en 2021.

Uno de los retos del Gobierno mexicano ser¨¢ acercar la educaci¨®n financiera a las aulas. ?scar Rosado, presidente de la Comisi¨®n Nacional para la Protecci¨®n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) anunci¨® que desde agosto de este a?o, los alumnos de educaci¨®n media superior y superior tendr¨¢n acceso a asignaturas de educaci¨®n financiera. ¡°La falta de oportunidades econ¨®micas, la crisis provocada por la pandemia y el factor cultural son los principales adversarios a vencer¡±, mencion¨® Rosado.

De acuerdo con el funcionario, en este programa obligatorio participar¨¢n 254 instituciones tecnol¨®gicas y m¨¢s de 600.000 alumnos de preparatoria en una primera etapa. Adicionalmente, los colegios de educaci¨®n b¨¢sica en Ciudad de M¨¦xico tambi¨¦n tendr¨¢n un programa piloto en el que se va a incluir la capacitaci¨®n a maestros para iniciar con nociones de educaci¨®n financiera con los menores de edad.

Los mexicanos viven al d¨ªa. Seg¨²n la ENIF, solo 41.5% de los adultos mexicanos tiene un registro de cu¨¢nto gasta y de las deudas que tiene para poder pagar, mientras que la mitad de la poblaci¨®n ¨²nicamente aparta el dinero que va a usar para gastar o pagar, algo que hacen cada d¨ªa y no como un h¨¢bito recurrente.

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