Confianza y seguridad en los pagos: el centro del debate sobre el futuro del efectivo en el ¡®Foro No Money¡¯

El fantasma de la incertidumbre econ¨®mica sobrevuela al mundo. En medio de un contexto de alta inflaci¨®n y conflictos geopol¨ªticos, los h¨¢bitos financieros de la poblaci¨®n van evolucionando. Bajo esa premisa, EL PA?S y Mercado Pago organizaron la quinta edici¨®n del Foro No Money: el fin del dinero en efectivo, conformado por expertos del sector econ¨®mico, financiero, tecnol¨®gico y period¨ªstico.

¡°La discusi¨®n y el conocimiento sobre las sociedades y sus usos financieros, son imprescindibles¡±, mencion¨® Jan Mart¨ªnez Ahrens, director de EL PA?S Am¨¦rica, con el que arrancaron las mesas de debate. El primero de ellos toc¨® un tema fundamental para M¨¦xico y los pa¨ªses de Latinoam¨¦rica: la inclusi¨®n financiera.

Seg¨²n datos de la Comisi¨®n Nacional para la Protecci¨®n y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), el 97% de los adultos en M¨¦xico, casi 77,6 millones de personas tienen acceso al sistema financiero, pero m¨¢s de la mitad de ellos, el 56%, sigue haciendo uso del dinero en efectivo como medio principal de pago.

Bajo la moderaci¨®n de Sonia Corona, jefa de redacci¨®n de EL PA?S M¨¦xico, Brian Siu, director de la plataforma fintech Jeeves para Latinoam¨¦rica y Juan Carlos Garc¨ªa Fierro, Coordinador de Supervisi¨®n de Instituciones Financieras de la Vicepresidencia T¨¦cnica de la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) centraron su debate en la capacidad que deben tener las instituciones financieras de dar seguridad a los usuarios.

¡°Con la pandemia, las personas se han dado cuenta de que hay m¨¢s herramientas digitales, y en nosotros est¨¢ hacerlas llegar y que conf¨ªen en estos servicios¡±, mencion¨® Garc¨ªa Fierro. ¡°Para apoyar el crecimiento, lo importante es generar alianzas como fintechs para cubrir las necesidades de los usuarios¡±, se?al¨® Siu, l¨ªder de esta plataforma con poco m¨¢s de dos a?os de presencia en el pa¨ªs.

En 2018, la CNBV public¨® la Ley para regular las Instituciones de Tecnolog¨ªa Financiera, conocida como Ley Fintech, con la que se regula a las nuevas plataformas bajo un marco regulatorio que genera confianza e inclusi¨®n para los usuarios. ¡°Aunque existe una resistencia al cambio, las nuevas tecnolog¨ªas van abri¨¦ndose paso, sobre todo entre los nuevos usuarios¡±, apunt¨® Siu.

Para generar confianza para que los usuarios migren del uso de dinero en efectivo, la ciberseguridad juega un papel fundamental. Ivonne Mu?oz, directora de IT Lawyers y experta en protecci¨®n de datos, recalc¨® la importancia de que las instituciones, pero tambi¨¦n las instituciones financieras salvaguarden los datos personales de los usuarios, empezando por los datos biom¨¦tricos.

¡°La informaci¨®n es de los titulares, cada uno tiene un nombre y podemos recabarlos, pero no somos due?os de ellos¡±, reflexion¨®. Establecer medidas f¨ªsicas, administrativa y tecnol¨®gicas para salvaguardar los datos de cada una de las personas inmersas en el sistema financiero, promueve al mismo tiempo su crecimiento. La posible vulneraci¨®n de los datos personales significa la p¨¦rdida de la identidad digital, concluy¨® la experta. ¡°Todos somos ciudadanos digitales¡±, reflexion¨®.

Sin embargo, la inclusi¨®n no solo es financiera, sino de g¨¦nero. Aide¨¦ Zamorano, fundadora de Mam¨¢ Godin, puso acento en la falta de la participaci¨®n de mujeres en la econom¨ªa mexicana, pues se pierde mucho. Seg¨²n datos del Instituto Mexicano para la Competitividad (IMCO), si se cerrara la brecha de participaci¨®n entre hombres y mujeres en el pa¨ªs, se obtendr¨ªan 2.500 millones de pesos m¨¢s para la econom¨ªa por concepto de recaudaci¨®n de impuestos. ¡°Ser madre trabajadora en M¨¦xico es un problema p¨²blico, ya que el sistema econ¨®mico no va a cambiar si no se empieza por subsanar las omisiones que existen desde los hogares¡±, mencion¨® la emprendedora.

La tecnolog¨ªa, sin embargo, ha mejorado las probabilidades de incluir a hombres y mujeres para evitar el uso de dinero en efectivo y con ello, mejorar la formalidad y el crecimiento econ¨®mico de la naci¨®n. Alexia Moreno, gerente de Marketing y Business Intelligence de IAB M¨¦xico, puso ¨¦nfasis en las condiciones necesarias para que los pagos digitales sean exitosos. ¡°Las compras electr¨®nicas aumentaron con la pandemia, pero no quiere decir que la experiencia f¨ªsica desaparezca, hay categor¨ªas muy claras que debemos identificar para fomentar el crecimiento¡±, se?al¨® la experta.

Pero las alternativas de medios de pago en M¨¦xico no crecieron de la noche a la ma?ana. ? Myriam Cos¨ªo Robles, Chief External Affairs Officer (CEAO) de la plataforma de pagos Clip, indica que a¨²n falta mucho camino para deshacernos del dinero en efectivo. ¡°Tiene muchos pros, pero el efectivo sigue teniendo un componente de inseguridad, por eso los pagos digitales son facilitadores para los negocios¡±, mencion¨®. La posibilidad de brindar ofertas, general historial y la trazabilidad de los pagos son solo algunos de los beneficios para las entidades financieras, sobre todo, para los peque?os y medianos negocios que mueven la econom¨ªa de M¨¦xico.

En nuestro pa¨ªs, para finales de 2020, la cantidad de billetes y monedas en circulaci¨®n creci¨® en 18,5%, a pesar de iniciativas como CODI, los esfuerzos no han sido suficientes. Pedro Rivas, Director General de Mercado Pago y Carlos Serrano, Economista Jefe de BBVA M¨¦xico debatieron sobre las posibilidades de crecimiento y de hacer negocios, as¨ª como los beneficios para la econom¨ªa nacional, bajo la conducci¨®n de David Marcial P¨¦rez, periodista de EL PA?S M¨¦xico.

¡°Cada a?o vemos que vamos dando pasos, aunque falta mucho, no es solo un asunto de la iniciativa privada, sino algo en lo que colaboramos todos¡±, mencion¨® Mauricio Pallares, el encargado de educaci¨®n financiera en BBVA, al concluir la quinta edici¨®n de este foro, donde se analiz¨® el pasado, se evalu¨® el presente de los medios de pago y se imaginaron escenarios donde el dinero en efectivo se ve superado por la tecnolog¨ªa y la inclusi¨®n financiera.

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