El bur¨® de cr¨¦dito recalibra ¡®Mi Score¡¯, con nuevos puntajes y beneficios para el historial crediticio

El bur¨® de cr¨¦dito ha dado a conocer una serie de cambios en el indicador Mi Score. Se trata de la puntuaci¨®n crediticia que los otorgantes ¡ªcomo los bancos o instituciones financieras¡ª consultan antes de aprobar un cr¨¦dito. El par¨¢metro predice la probabilidad de que una persona se retrase 90 d¨ªas o m¨¢s en el pago de alguno de sus cr¨¦ditos, y es una herramienta que resulta ¨²til para conocer el comportamiento crediticio de los usuarios.

Cada puntuaci¨®n crediticia es distinta y var¨ªa en funci¨®n de c¨®mo la persona paga sus cr¨¦ditos: si lo hace de manera puntual, o no, y si cuenta con deudas acumuladas. Todos estos factores se toman en cuenta en el par¨¢metro Mi Score, que se ha recalibrado para brindar mayor certidumbre al an¨¢lisis del comportamiento financiero.

Los cambios y beneficios de ¡®Mi Score¡¯ en 2024

La puntuaci¨®n crediticia de Mi Score es un puntaje din¨¢mico que cambia seg¨²n el uso que la persona da a sus cr¨¦ditos. En pocas palabras, un patr¨®n de pagos puntuales contribuye a mejorar la puntuaci¨®n. En el pasado se mostraba como un veloc¨ªmetro que iniciaba en 400 ¡ªla puntuaci¨®n m¨¢s baja¡ª, hasta los 860 puntos. En 2024, la recalibraci¨®n de Mi Score establece que ahora se requieren menos puntos para alcanzar la mejor calificaci¨®n. As¨ª es como quedan los nuevos par¨¢metros:

• Rojo, mayor riesgo: de 413 a 586 puntos, indica altas probabilidades de incumplimiento de pago.
• Naranja, riesgo regular: de 587 a 667 puntos, implica que el usuario podr¨ªa acceder a cr¨¦ditos menores, o que las instituciones bancarias requieran un aval para minimizar el nivel de riesgo.
• Amarillo, una calificaci¨®n buena: de 668 a 700 puntos, emite un mensaje positivo sobre el comportamiento crediticio del usuario, con lo cual podr¨¢ obtener un cr¨¦dito.
• Verde, menor riesgo: de 701 a 754 puntos que garantizan montos mayores de cr¨¦dito, facilidades en los plazos de pago y menores tasas de inter¨¦s.

Para el c¨¢lculo de la puntuaci¨®n no se toman en cuenta criterios como la ocupaci¨®n, el salario, el historial de empleo, la edad ni el g¨¦nero de la persona. En cambio, Mi Score recompensa los pagos puntuales, y penaliza los retrasos en el pago de las obligaciones y el uso irresponsable de los cr¨¦ditos. De acuerdo con la p¨¢gina del bur¨® de cr¨¦dito en M¨¦xico, el costo de la obtenci¨®n de Mi Score es de 58 pesos, y requiere que la persona obtenga primero un reporte de cr¨¦dito especial.

Conocer el puntaje aporta diferentes ventajas a los usuarios: les permite estar al tanto de la calificaci¨®n de su comportamiento crediticio en un solo n¨²mero; comparar sus resultados con el resto de la poblaci¨®n en M¨¦xico; obtener un reporte de los factores que han influido en ese resultado; y recibir consejos y estrategias para mejorar la puntuaci¨®n crediticia.

Qu¨¦ es el bur¨® de cr¨¦dito en M¨¦xico

El bur¨® de cr¨¦dito se encarga de recopilar, manejar y entregar la informaci¨®n del historial crediticio de las personas f¨ªsicas y morales en M¨¦xico. Incluye las operaciones crediticias que se mantengan con las entidades financieras, como los bancos, las sociedades de ahorro o las uniones de cr¨¦dito, y con las tiendas departamentales.

El historial crediticio integra todos y cada uno de los cr¨¦ditos que una persona f¨ªsica o moral ha tenido, e indica de manera detallada c¨®mo estos han sido pagados. Este se puede conocer por medio de un reporte de cr¨¦dito especial.

El bur¨® de cr¨¦dito es gestionado por una empresa privada. Este se constituye por una Sociedad de Informaci¨®n Crediticia autorizada por la Secretar¨ªa de Hacienda y Cr¨¦dito P¨²blico (SHCP), con opini¨®n del Banco de M¨¦xico (Banxico) y de la Comisi¨®n Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).

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