Los cambios en la Ley de Afores impactan en el ahorro voluntario de los mexicanos para su retiro

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) vislumbran un brumoso futuro. Los cambios aprobados hace un par de semanas a la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, pese al esfuerzo de las instituciones para frenarlos, podr¨ªan generar dificultades para promover que los mexicanos se esfuercen en ahorrar voluntariamente para el momento de su vejez.

Por un lado, el tope que ha impuesto la Comisi¨®n Nacional de Ahorro para el Retiro (Consar) de 0,57% de cobro m¨¢ximo sobre el total de lo administrado en las cuentas, no garantiza que los trabajadores puedan obtener montos mayores para su pensi¨®n. La Asociaci¨®n Mexicana de Afores (Amafore), organismo que agrupa a las diez instituciones que administran el ahorro de los mexicanos, dice a EL PA?S que las disposiciones de la Consar son bienintencionadas, pero no efectivas. ¡°No se trata ¨²nicamente de una tasa regulatoria que busque disminuir los costos de las administradoras o que garantice que se incrementar¨¢ el saldo de ahorro para el retiro de ¨¦stos¡±, dice el organismo v¨ªa correo electr¨®nico.

Adicionalmente, las aportaciones que hacen los empleados del pa¨ªs de manera voluntaria para su retiro, podr¨ªa verse afectada, seg¨²n la Amafore. Seg¨²n el art¨ªculo 59 de la ley, los promotores encargados de hacer traspasos ya no recibir¨¢n ning¨²n est¨ªmulo por tratar de hacer que sus clientes ahorren al cambiarse de Afore. ¡°El prohibir que las administradoras puedan remunerar a sus empleados por un trabajo desempe?ado, como el promover los traspasos es, desde el punto de vista de diversos juristas que hemos consultado, cuestionable, adem¨¢s de que sin duda resultar¨¢ beneficiando a algunas Afores por encima de otras¡±, considera el organismo gremial. ¡°Los promotores en el mercado de Afores desempe?an un papel fundamental en el desarrollo de la educaci¨®n financiera y en la vinculaci¨®n entre Afores y los trabajadores¡±, apunta.

Hist¨®ricamente, el ahorro que los trabajadores hacen de modo voluntario es escaso, algo que se agravar¨ªa de contarse con menos est¨ªmulos para el cambio de administradora. De acuerdo con cifras de la Consar, aunque ha tenido un crecimiento sostenido en los ¨²ltimos cinco a?os, es de alrededor de 1,5% del total administrado por las Afores, que corresponden en su mayor¨ªa a las aportaciones de los empleadores y a rendimientos. En noviembre del a?o pasado, las Afores contaban con activos por casi 7 billones de pesos, el ahorro voluntario es de 105.191 millones de pesos.

Claudia Campos, promotora de ahorro para el retiro en el Estado de M¨¦xico, reconoce que cada vez es m¨¢s dif¨ªcil que sus clientes ahorren de modo consciente. ¡°Nosotros tenemos que convencerlos y hacerlos conscientes de que con lo que da su empresa no va a ser suficiente para cuando llegue su vejez¡±, indica. ¡°Ya ni hablarles de un beneficio fiscal es suficiente¡±, refiere. Miguel Ruiz, tambi¨¦n promotor de ahorro, cree que su labor para convencer a los trabajadores que ahorren, se ver¨¢ afectado por esta medida. ¡°No piensan en el futuro, al contrario, siempre preguntan c¨®mo pueden retirar¡±, se?ala.

El Sistema de Ahorro para el Retiro sigue en constante movimiento desde su creaci¨®n, en 1997. Por un lado, el n¨²mero de administradoras baj¨® de 17 a 10, ya que algunas se han fusionado o desaparecido. Asimismo, las comisiones han bajado de 1,8% a 0,57%, mientras que en 2020 se reform¨® totalmente el sistema para que los patrones del pa¨ªs aporten 15% del total del sueldo de los empleados para el a?o 2030, con lo que se busca aumentar la pensi¨®n de los jubilados.

Sin embargo, la tasa de reemplazo (el porcentaje del monto del ¨²ltimo sueldo) que los trabajadores pueden recibir no superar¨¢, en muchos casos, el 60% si los trabajadores no realizan ahorro voluntario. ¡°Seguiremos buscando el di¨¢logo y la discusi¨®n t¨¦cnica con el regulador a fin de lograr un mejor sistema de ahorro para el retiro en beneficio de los trabajadores en un marco de sana competencia y apego a la Ley¡±, finaliza la Asociaci¨®n de Afores de M¨¦xico.

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