Osvaldo Gimenez, director de Mercado Pago: ¡°Vamos a expandir la posibilidad de comprar y vender criptomonedas¡±

El gigante argentino Mercado Pago cumple m¨¢s de 18 a?os en el universo de las fintech afianzando su portafolio de operaciones en Am¨¦rica Latina. La compa?¨ªa de Mercado Libre refuerza su apuesta por la innovaci¨®n en servicios financieros a pesar de un entorno econ¨®mico retador, con una inflaci¨®n desbocada y un alza en las tasas de inter¨¦s en la mayor¨ªa de los pa¨ªses de la regi¨®n. Pese a los nubarrones macroecon¨®micos, Osvaldo Gimenez, director ejecutivo de Mercado Pago, conf¨ªa en continuar con el proceso de crecimiento de la compa?¨ªa, que ya rebasa los 38 millones de usuarios activos.

Con presencia en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, M¨¦xico, Per¨² y Uruguay, esta firma, que naci¨® en 2003, ha pasado de procesar los pagos de Mercado Libre a ofrecer cr¨¦ditos y pr¨¦stamos a cualquier persona o empresa y ahora se enfila a la captaci¨®n y env¨ªo de remesas as¨ª como a la expansi¨®n de su billetera en criptomonedas.

¡°En Am¨¦rica Latina la mitad de las transacciones de comercio minorista se pagan en efectivo y casi la mitad de la poblaci¨®n, somos 650 millones en Am¨¦rica Latina, o no tiene una cuenta bancaria o tiene una que utiliza principalmente para sacar su salario en efectivo. Creo que ese es el contexto m¨¢s importante de la regi¨®n y lo que nos va a facilitar el crecimiento. M¨¢s all¨¢ de eso, pa¨ªs por pa¨ªs hay niveles de inflaci¨®n o tasas de inter¨¦s un poco m¨¢s altas que tienen un impacto en menor escala. Yo pienso que esas dos tendencias macro son las que m¨¢s impacto tienen¡±, explica Gimenez.

Durante el segundo trimestre del a?o, Mercado Pago alcanz¨® ganancias por 1.200 millones de d¨®lares y el volumen total de pagos procesados lleg¨® a 30.200 millones de d¨®lares por primera vez, un aumento interanual del 84% en moneda constante. La empresa ha hecho hincapi¨¦ en que los m¨¢s de 38,2 millones de usuarios activos fintech ¨²nicos han aumentado sus transacciones en pagos y transferencias de billetera, QR y uso de tarjetas, y m¨¢s usuarios han tomado pr¨¦stamos de cr¨¦dito a trav¨¦s de su plataforma.

Tras hacer el balance del primer semestre de 2022, Gimenez se muestra optimista. ¡°Brasil y Argentina son los dos pa¨ªses donde somos relativamente m¨¢s grandes. Donde tenemos las mayores oportunidades son M¨¦xico y en Chile. En M¨¦xico, por ejemplo, hay una oportunidad en algunas verticales donde existe menos acceso al cr¨¦dito, a tarjetas, a pagos electr¨®nicos y estamos muy entusiasmados. En Chile el mercado de pagos e instituciones fintech est¨¢ cambiando mucho¡±, menciona.

Entre los proyectos que la empresa tiene entre manos est¨¢ la expansi¨®n de la billetera en criptomonedas que Mercado Pago lanz¨® solo en Brasil en diciembre pasado y ahora prev¨¦ expandir en m¨¢s pa¨ªses de Am¨¦rica Latina. ¡°Vamos a estar expandiendo en la regi¨®n la posibilidad de comprar, vender y tener criptomonedas en tu cuenta. Funciona con bitcoin, con ethereum y con la moneda estable que refleja el valor del d¨®lar¡± explica Gimenez

En Brasil solo en dos meses de lanzamiento de este producto contabilizaron m¨¢s de un mill¨®n de usuarios. ¡°Es una oportunidad de inversi¨®n alternativa que nos parece muy interesante y genera mucho inter¨¦s por parte de los usuarios. En un momento en que el d¨®lar se ha ido apreciando, las inversiones que los usuarios tienen con nosotros son peque?as y para nosotros es una forma m¨¢s de diversificar su cartera¡±, a?ade el director general.

La diversificaci¨®n de proyectos en nuevas verticales va de la mano con la consolidaci¨®n de otras l¨ªneas de negocio en donde la compa?¨ªa ya ha probado su ¨¦xito como es la oferta de cr¨¦ditos a empresas y personas. De acuerdo a su m¨¢s reciente reporte burs¨¢til, el portafolio de cr¨¦ditos ascendi¨® a casi 2.700 millones de d¨®lares, mostrando un crecimiento consistente y rentabilidad.

En aras de consolidar su cartera de cr¨¦ditos, en julio pasado, la empresa obtuvo una l¨ªnea de financiamiento privado por 233 millones de d¨®lares del banco estadounidense Goldman Sachs. De esta inyecci¨®n de capital, 127 millones de d¨®lares est¨¢n destinados a ampliar la capacidad crediticia dirigida a personas f¨ªsicas y peque?as y medianas compa?¨ªas en M¨¦xico, mientras que el resto de recursos ser¨¢n destinados al mercado brasile?o.

Sobre la seguridad en sus transacciones, Gimenez insiste, sin revelar cifras de inversi¨®n, que es una de las prioridades de Mercado Pago. ¡°En prevenci¨®n de fraudes tienes que invertir en dos cosas, en gente muy buena y en inversi¨®n en tecnolog¨ªa. Nosotros garantizamos todas las transacciones que ocurran en nuestro sistema, si llega a haber un caso de fraude es una fracci¨®n de 1%, es decir, son n¨²meros muy chiquitos¡±, refiere el directivo.

A la fecha, unas 600 personas conforman el equipo de prevenci¨®n de fraudes al interior de la compa?¨ªa. ¡°Lo que hemos creado a lo largo de los a?os son muchos modelos de inteligencia artificial, estos modelos lo que hacen es analizan la transacci¨®n en milisegundos a trav¨¦s de distintas variables y ah¨ª decidimos si la procesamos o la revisamos manualmente, que son la minor¨ªa. Eso del lado de los pagos, pero hacemos lo mismo con cualquier tipo de conducta que pueda parecernos sospechosa¡±, detalla Gimenez.

Remesas, la nueva apuesta en M¨¦xico

Mercado Pago busca hacerse de una tajada del pastel del negocio que significa el env¨ªo y recepci¨®n de m¨¢s de 50.000 millones de d¨®lares de remesas al a?o en el pa¨ªs. La fintech ha puesto en marcha desde mayo pasado una alianza con Western Union para ofrecer la recepci¨®n de estos env¨ªos de dinero desde su aplicaci¨®n. Un acuerdo que podr¨¢n expandir en los meses pr¨®ximos a otra empresa de recepci¨®n de remesas, con lo que abrir¨¢n a¨²n m¨¢s su portafolio de servicios en el pa¨ªs norteamericano.

Pedro Rivas, director general de Mercado Pago M¨¦xico comenta que m¨¢s all¨¢ de buscar ser una opci¨®n para el mercado no bancarizado del pa¨ªs, su apuesta es ampliar el uso del dinero digital. ¡°La pelea m¨¢s grande es contra el efectivo, el efectivo en M¨¦xico se utiliza much¨ªsimo por una serie de contextos hist¨®ricos, pero ahora estamos ya poniendo las herramientas para decir: el dinero digital es mucho m¨¢s eficiente que el f¨ªsico, con dinero digital puedes ahorrar, puedes generar intereses, puedes acceder a un cr¨¦dito, puedes hacer transferencias¡±, concluye.

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