Los asesores de las Afores en M¨¦xico se ponen a prueba para acabar con las malas pr¨¢cticas

Las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores) se encuentran ante un nuevo reto tras las grandes reformas: el de comprobar que sus agentes promotores est¨¦n capacitados y eviten las malas pr¨¢cticas que perjudican a los trabajadores. En febrero de este a?o se publicaron en el Diario Oficial de la Federaci¨®n nuevas disposiciones para que los agentes promotores ahora sean conocidos bajo la figura de asesores previsionales y mejoren sus operaciones.

Estas medidas incluyen la realizaci¨®n de un examen de conocimientos del sistema financiero mexicano y del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR), realizado por el Centro Nacional de Evaluaci¨®n para la Educaci¨®n Superior (Ceneval) y que buscar¨¢ certificar a los trabajadores de las Afores. Quien no apruebe, no puede ser un asesor previsional. Hasta hoy, los agentes fung¨ªan como enlace entre los trabajadores y las administradoras, realizando traspasos (cambios de Afore) e informando sobre los estados de cuenta, rendimientos y los beneficios del ahorro voluntario.

Pero no todos est¨¢n contentos con su funcionamiento. En el 25 aniversario de la creaci¨®n de las Afores y el SAR actual, Iv¨¢n Pliego, presidente de la Comisi¨®n Nacional del Sistema del Ahorro para el Retiro (Consar), dijo en entrevista con EL PA?S que los agentes promotores constitu¨ªan un fuerte problema para el sistema. ¡°Con los a?os gener¨® un verdadero c¨¢ncer, una distorsi¨®n del sistema¡±, apunt¨®. ¡°El gasto comercial de las administradoras creci¨® por encima del 43% el a?o pasado y se mantiene¡±, dijo en julio de 2022.

De acuerdo con Pliego, el gasto comercial (que incluye a los agentes) devengado por las administradoras no ha agregado alg¨²n valor a los ahorros de los trabajadores. ¡°Pero s¨ª ha beneficiado a varios miles de promotores de forma personal. Y ese no es el objetivo del sistema¡±, detall¨® el presidente de la Consar. Mois¨¦s P¨¦rez Pe?aloza, jefe de retiro de la firma Aon para Latinoam¨¦rica, indica que en el pasado los traspasos no deseados eran una de las malas pr¨¢cticas que m¨¢s se registraban. ¡°Fue uno de los grandes problemas que tuvo el sistema tiempo atr¨¢s y oblig¨® a tener controles m¨¢s precisos, con datos biom¨¦tricos¡±, indica.

A partir del 24 de agosto, los agentes promotores ya no pueden hacer ning¨²n traspaso, incluso cuando cuenten con la anuencia del trabajador, sino que tendr¨¢ que hacerlo el propio beneficiario a trav¨¦s de la aplicaci¨®n Afore M¨®vil para tel¨¦fonos celulares, a trav¨¦s del registro de sus datos biom¨¦tricos, que incluyen huellas, registro facial y la grabaci¨®n de un video diciendo que est¨¢ conforme con el cambio.

Anallely Monsalvo, experta en temas del retiro y tambi¨¦n agente promotora en una administradora, ya hizo su examen para certificarse, y aunque considera positivo que se eval¨²e a los asesores, cree que estas medidas est¨¢n favoreciendo que se extinga esa figura. ¡°Hace dos a?os, donde yo trabajo, hab¨ªa 3.000 agentes promotores y hoy somos 1.200¡å, refiere. ¡°Las plataformas no le explican claramente al trabajador que qu¨¦ es cada cosa, como el rendimiento, los protocolos, y somos nosotros como agentes previsionales, quienes explicamos con lenguaje entendible y haciendo hincapi¨¦ en los beneficios¡±, dice la agente.

De acuerdo con cifras de la Consar, hasta mayo de este a?o hab¨ªa poco m¨¢s de 40.000 trabajadores enlistados en las Afores como agentes previsores, que tendr¨¢n que certificar sus conocimientos para poder seguir trabajando en estas entidades. ¡°Muchos ahorradores hoy en d¨ªa lo son gracias al esfuerzo del promotor asesor previsional, que les han explicado qu¨¦ es el sistema, que es una Afore, c¨®mo se lee un estado de cuenta y muy importante, promover el ahorro voluntario¡±, dice P¨¦rez Pe?aloza.

Pero en M¨¦xico no solo hay poca cultura del ahorro, sino que ha bajado. De enero a julio de este a?o, el ahorro voluntario que se hace en las Afores alcanz¨® 15.820 millones de pesos, mientras que el a?o pasado fue de 16.213 millones de pesos, 2,42% menos en el mismo periodo, seg¨²n las cifras de la Consar. ¡°El entorno econ¨®mico que vivimos en este momento, con la inflaci¨®n tan alta, no te da el mejor escenario para pensar en el ahorro, pero tampoco cuando hay¡±, dice el asesor de Aon.

Actualmente, menos del 2% de los trabajadores registrados en una Afore hace alg¨²n ahorro voluntario y solo acumula beneficios por la aportaci¨®n obligatoria que deben hacer las empresas. Adicionalmente, de los 70,8 millones de cuentas existentes en el SAR, 18,1 millones son de personas que desconocen el rumbo de sus ahorros, pues no saben en qu¨¦ Afore est¨¢n inscritos.

Monsalvo, quien recibir¨¢ el resultado de su prueba en septiembre, cree que las Afores deben buscar formas para seguir asesorando a los trabajadores. ¡°Mi trabajo no es hacer traspasos o ganar una comisi¨®n, mi trabajo es hacer que los clientes tengan un buen retiro, que conozcan sus opciones y por eso se debe valorar la figura, para que haya m¨¢s ahorro¡±, reflexiona.

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