Eduardo Osuna, director de BBVA M¨¦xico: ¡°Seguiremos siendo l¨ªderes en rentabilidad en cualquier escenario de tasas¡±

Con m¨¢s de 30 millones de clientes y activos por 2.987 millones de pesos, BBVA M¨¦xico puede presumir de liderazgo en el sistema financiero mexicano. El director general de la instituci¨®n en el pa¨ªs, Eduardo Osuna Osuna (Ciudad de M¨¦xico, 54 a?os), apuntala a mantener el crecimiento este a?o, a pesar de la incertidumbre en el comportamiento de la inflaci¨®n y el rango de tasas de inter¨¦s del Banco de M¨¦xico, actualmente en un nivel del 11%. En pleno proceso electoral para la elecci¨®n del pr¨®ximo Gobierno en el pa¨ªs, Osuna afirma que la econom¨ªa no se ver¨¢ en riesgo por dicha coyuntura.

Pregunta. En 2023 consiguieron cifras de beneficios por m¨¢s de 8.000 millones de euros, de los cuales M¨¦xico aport¨® m¨¢s de la mitad. ?A qu¨¦ atribuyen que M¨¦xico tenga un buen desempe?o y qu¨¦ esperan para 2024?

Respuesta. Es importante poner en contexto diversos factores. En primer lugar, el tama?o del pa¨ªs, aun cuando BBVA es un grupo global que opera en diversas geograf¨ªas, M¨¦xico est¨¢ en una regi¨®n que cuenta con una demograf¨ªa que permite tener mejores oportunidades en cuanto a la bancarizaci¨®n, terreno en el que a¨²n tenemos retos como sistema financiero. El desempe?o que BBVA M¨¦xico ha tenido obedece a una transformaci¨®n integral. En 2013 comenzamos la renovaci¨®n total de sucursales, en 2014 iniciamos el proceso de digitalizaci¨®n de nuestra oferta de productos y en los ¨²ltimos a?os nos hemos enfocado en fortalecer nuestras capacidades digitales, principalmente en nuestra aplicaci¨®n.

Durante el 2023 observamos en M¨¦xico una expansi¨®n del consumo interno y esto se reflej¨® en la demanda de cr¨¦dito, principalmente enfoc¨¢ndose en el financiamiento a las familias y empresas. Iniciamos el 2024 con 30,2 millones de clientes y hacia el futuro nos enfocaremos en el crecimiento org¨¢nico, con acciones que vayan dirigidas a aumentar la bancarizaci¨®n. Seguramente seguiremos consolid¨¢ndonos como el banco de referencia para las pymes y seguiremos siendo la instituci¨®n l¨ªder en el segmento de personas, empresas y grandes corporativos.

P. ?Cu¨¢les son los desaf¨ªos que ahora enfrenta BBVA M¨¦xico este a?o y c¨®mo los enfrentar¨¢n?

R. Creo que m¨¢s que desaf¨ªos, son oportunidades. Por un lado, est¨¢ el aprovechar las ventajas que traer¨¢ el nearshoring, atender toda la demanda sana de cr¨¦dito que necesitar¨¢n las empresas que llegar¨¢n al pa¨ªs, as¨ª como de la cadena de valor que viene con esta inercia. Como uno de los sectores dinamizadores de la econom¨ªa, debemos de hacer lo que nos corresponde para atraer la inversi¨®n extranjera, as¨ª como fortalecer la inversi¨®n nacional, y que esto se traduzca en una derrama econ¨®mica que permee en todos los sectores. Ya lo hemos dicho anteriormente, BBVA ha crecido con M¨¦xico y M¨¦xico ha crecido con BBVA, por lo que estamos abiertos a trabajar en propuestas que favorezcan la econom¨ªa mexicana. Hacia adelante, estaremos explorando el uso de la inteligencia artificial, porque lo que buscamos es acelerar procesos y simplificarlos.

P. Frente a la previsi¨®n de una paulatina reducci¨®n de tasas de inter¨¦s, dictadas por el Banco Central, ?c¨®mo aprovechar¨¢ BBVA M¨¦xico sus l¨ªneas de negocio, acorde a esta disposici¨®n en los tipos?

R. Consideramos que la normalizaci¨®n de tasas ser¨¢ gradual en l¨ªnea con la prudente aproximaci¨®n que estamos viendo en otros bancos centrales, en concreto en la Fed que es nuestra referencia m¨¢s cercana. Aun cuando en el 2023 observamos tasas altas de inter¨¦s, logramos crecer nuestra cartera y tambi¨¦n alcanzamos al cierre del a?o un total de 9,9 millones de clientes con cr¨¦dito, 14% m¨¢s que al cierre del a?o anterior.

Hacia el futuro, prevemos que las din¨¢micas de actividad siguen siendo muy positivas, con un sesgo de crecimiento en las carteras minoristas que van a apoyar el margen impulsadas por la fortaleza del empleo y la ganancia de salarios reales. Somos optimistas en las perspectivas de atracci¨®n de nuevos clientes y en la colocaci¨®n de productos de alto valor a?adido como seguros. En conclusi¨®n, BBVA M¨¦xico seguir¨¢ siendo l¨ªder en rentabilidad en cualquier escenario de tasas.

P. ?Cu¨¢nto invertir¨¢ BBVA M¨¦xico en crecimiento en 2024?

R. En 2019 anunciamos una inversi¨®n por un monto de 63.000 millones de pesos que comprende el periodo de 2019 a 2024, este a?o a¨²n estaremos trabajando con esta inversi¨®n, dentro de la cual se est¨¢n considerando los rubros de innovaci¨®n, tecnolog¨ªa, digitalizaci¨®n, infraestructura f¨ªsica, proyectos sociales y de sostenibilidad, entre otros.

P. ?Qu¨¦ le pedir¨¢n al pr¨®ximo Gobierno y consideran que el proceso electoral actual supondr¨¢ riesgos para el entorno bancario?

R. M¨¦xico cuenta con fundamentales macroecon¨®micos s¨®lidos, lo cual nos hace ver que el pr¨®ximo proceso electoral no traer¨¢ un riesgo para el sector bancario y en general para la econom¨ªa. Como sector estamos abiertos al di¨¢logo y por esa raz¨®n durante la Convenci¨®n Nacional Bancaria se han abierto espacios para que los candidatos expongan sus propuestas.

De cara a la nueva Administraci¨®n, ser¨¢ fundamental que se den las garant¨ªas para fomentar la inversi¨®n privada nacional y extranjera, que se fortalezca el Estado de derecho para que los contratos se respeten y las reglas del juego no cambien a la mitad del partido, y de esta manera generar un clima de certidumbre. Por otro lado, construir infraestructura y aprovecharla para tener una mejor log¨ªstica de exportaciones, puertos, trenes de carga y carreteras, adem¨¢s de robustecer los esquemas de impartici¨®n de justicia y fortalecimiento a los esquemas de seguridad.

P. ?Les preocupa la proliferaci¨®n de bancos digitales? ?Cu¨¢l ser¨¢ la apuesta de BBVA en este entorno digital?

R. El camino de la digitalizaci¨®n de BBVA M¨¦xico comenz¨® hace 10 a?os y el objetivo fue claro: ser un banco digital. Desde ese entonces, hemos sido pioneros y siempre lo hemos dicho, la competencia es siempre bienvenida. Hoy en d¨ªa contamos con 22 millones de clientes m¨®viles, los cuales realizan un promedio de 250.000 transacciones por hora. El crecimiento de la digitalizaci¨®n de productos es tan exponencial que se demuestra en el crecimiento de las ventas digitales; al cierre del 2023 el 76% de las ventas totales se realizan a trav¨¦s de estos canales.

El sector financiero es s¨®lido, en constante crecimiento y transformaci¨®n; en los ¨²ltimos a?os hemos visto la llegada de nuevos jugadores y de emprendedores tecnol¨®gicos. Estamos seguros de que cada uno estar¨¢ trabajando por ofrecer productos y servicios que beneficien a los usuarios, que ayudar¨¢n a la disminuci¨®n del dinero en efectivo y favorecer¨¢n la bancarizaci¨®n de un mayor n¨²mero de personas f¨ªsicas y empresas.

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