¡°En el sector financiero quien no haya empezado a cambiar lo va a sufrir¡±

El neobanco MyInvestor ha protagonizado una de las mayores rondas de inversi¨®n de una fintech espa?ola: 20 millones de euros que han llegado de la mano de Andbank, El Corte Ingl¨¦s Seguros, AXA y grupos patrimoniales. Tambi¨¦n ha recibido el premio a la mejor innovaci¨®n digital de banca privada en 2018 por la revista The European. Orille ha sido incluida por la herramienta de marketing Buzzsumo en el top 100 Mundial en Fintech. Se propone revolucionar y democratizar el sector inversi¨®n y banca, e impulsar la educaci¨®n financiera y la inversi¨®n socialmente responsable.

P. ?C¨®mo surge MyInvestor?

R. En 2016 empezamos a ver que al otro lado del Atl¨¢ntico estaba cambiando la forma en que los clientes se acercaban a las inversiones, a trav¨¦s de los roboadvisors [asesores financieros rob¨®ticos] para la gesti¨®n pasiva de fondos. Es lo que ahora se conoce como wealthtech. Andbank apost¨® por ello con MyInvestor. Naci¨® en 2017 como roboadvisor y giramos hacia neobanco en 2018, en el que el producto destacado fue la hipoteca A tu manera, una hipoteca sin mochila.

P. ?Sin mochila?

R. Gran parte del ¨¦xito de las fintech consiste en detectar una necesidad y solucionarla de forma f¨¢cil para el cliente. De ah¨ª nace esta hipoteca, a tipo variable (Eur¨ªbor m¨¢s 0,89%) o a tipo fijo (a 1,59% TIN). Los clientes pueden a?adir productos (seguros, fondos y planes) y configurar el pr¨¦stamo para reducir el precio hasta un 0,20% cada mes. Lo que preocupaba en Espa?a era la inversi¨®n desde el punto de vista hipotecario, y vimos que mucha gente no quer¨ªa contratar otros productos normalmente asociados a las hipotecas. Adem¨¢s, apostamos por la subrogaci¨®n hipotecaria. Si traes tu vieja hipoteca con nosotros, puedes ahorrar miles de euros a lo largo de toda la vida del pr¨¦stamo.

P. Tambi¨¦n se han lanzado a la gesti¨®n pasiva de fondos.

R. Adem¨¢s de ofrecer m¨¢s de 100 fondos de gesti¨®n activa de gestoras inter nacionales y firmas independientes espa?olas, tenemos una gran oferta de fondos indexados. Todo con un mismo prop¨®sito: queremos revolucionar la inversi¨®n rompiendo las barreras de entrada, y hacerlo de forma clara y sencilla. Que cualquiera pueda acceder a esos productos antes reservados para patrimonios muy altos. Por eso hemos llegado a acuerdos con Vanguard o iShares para distribuir sus fondos indexados de inversi¨®n, adem¨¢s de los de otras gestoras. Se puede acceder a ellos sin comisi¨®n de custodia ni m¨ªnimos de inversi¨®n, algo que hasta ahora no era posible.

P. ?Qu¨¦ m¨¢s ofrecen?

R. Tambi¨¦n vendemos productos de inversi¨®n de terceras entidades. Son en total 65 planes de 25 gestoras diferentes. La idea es tratar de que la gente abrace la inversi¨®n como forma de rentabilizar su dinero. Es tambi¨¦n una forma de hacer educaci¨®n financiera, ya que al democratizar el acceso cualquiera puede acercarse a este mundo. Educar no solo es hacer cursos o seminarios web. Hay que trasladar al p¨²blico los conceptos b¨¢sicos pero tambi¨¦n herramientas para ponerlos en pr¨¢ctica. Facilitar la entrada permite conocer a trav¨¦s de la experiencia, sin arriesgar el patrimonio. As¨ª se rompe tambi¨¦n la barrera psicol¨®gica de la primera vez, de enfrentarse al miedo de perder el capital.

P. ?Sobre qu¨¦ es necesario educar?

R. La educaci¨®n financiera es el gran reto de esta sociedad. Ahora los clientes tienen los medios y la tecnolog¨ªa y est¨¢n m¨¢s ¨¢vidos por aprender. Les preocupa su futuro pero no saben c¨®mo invertir porque nadie les ha ense?ado. Hay cosas que normalmente no se saben y son importantes. Por ejemplo, si inviertes en un fondo de renta variable y se reduce su valor, no necesitas venderlo. Puedes traspasarlo a otro producto y acumular tanto plusval¨ªas como minusval¨ªas latentes, sin aflorarlas ni pagar a Hacienda, cambiando tu posici¨®n de un fondo a otro. Solo cuando vendes tributas y se materializan las ganancias o p¨¦rdidas... Tambi¨¦n est¨¢ el concepto de inter¨¦s compuesto, que se va sumando al capital inicial y sobre el cual se van sumando los nuevos intereses. Pongamos que inviertes 50 euros en algo y se revaloriza un 10% hasta (5 euros). Los nuevos intereses se calcular¨¢n a partir de la suma de ambos (55 euros) y no de la cifra inicial (50). As¨ª puedes seguir multiplicando. Einstein dijo que el inter¨¦s compuesto es la octava maravilla del mundo.

P. ?C¨®mo ve el futuro de la banca?

R. La banca ser¨¢ invisible. Las superaplicaciones como Wechat o Alipay permiten desde chatear o jugar a videojuegos hasta comprar cualquier cosa, por lo que la banca no especializada acabar¨¢ perdiendo el contacto con el cliente final. Pero es importante poder ofrecerle cosas y saber lo que quiere. Es la raz¨®n de que en MyInvestor seamos tan bidireccionales. El mayor rival de la banca no son estas supera pps sino la insatisfacci¨®n del cliente, que ahora tiene el poder de desintermediarnos con una facilidad pasmosa. Muchos dicen ¡°queremos crear nuestro banco con el cliente¡±, nosotros lo estamos haciendo. Hemos incorpora do muchos fondos de inversi¨®n nuevos a petici¨®n de nuestros usuarios.

P. ?Cu¨¢les son las tendencias en tecnolog¨ªa?

R. El pr¨®ximo disruptor ser¨¢ la banca conversacional. Cada vez veremos m¨¢s herramientas de voz automatizadas. Tambi¨¦n aumenta el uso de sistemas de aprendizaje autom¨¢tico para la gesti¨®n de activos. En MyInvestor tenemos un chatbot, Julia, desarrollado junto con The Logic Value. Se cre¨® en un primer momento para dar informaci¨®n sobre hipotecas, con la capacidad de hacer c¨¢lculos de cuota. Ahora hemos incluido informaci¨®n sobre seguros y estamos integrando lo relativo a los fondos de inversi¨®n. Eso servir¨¢ para evolucionar a la banca conversacional. El binomio entre tecnolog¨ªa y banca es obligado.

P. ?Qu¨¦ hay de las tendencias en ?ntech?

R. Hemos visto c¨®mo se ha pasado de invertir mayoritariamente en fintech de pagos a hacerlo en wealthtech. Por otra parte, la inversi¨®n est¨¢ traslad¨¢ndose hacia plataformas de inversi¨®n colaborativa y en el futuro lo har¨¢ hacia las criptomonedas. Otro mel¨®n interesante es el de la infraestructura y el software financiero. Estas son las tendencias en Europa y tambi¨¦n en Espa?a, donde hay un fant¨¢stico ecosistema fintech que hace tiempo se erigi¨® como despertador de la banca. Estamos en un gran momento, pero quien no haya empezado a cambiar lo va a sufrir. Se habla mucho de transformaci¨®n digital, pero la transformaci¨®n digital es mentira: las empresas se digitalizan y las personas se transforman. Son dos cosas diferentes.

P. ?Qu¨¦ hay de la inversi¨®n responsable?

R. La gente est¨¢ empezando a valorar en qu¨¦ fondos pone su dinero. Nosotros tenemos una secci¨®n donde solo incluimos fondos de las principales gestoras internacionales que cumplen los criterios ESG ambientales, sociales y de buen gobierno corporativo. Con uno de los fondos que comercializamos, el fondo GSI, donamos un 9% de la comisi¨®n de ¨¦xito y toda la comisi¨®n de gesti¨®n a la Fundaci¨®n CRIS contra el c¨¢ncer.