Embargo al Banco Popular por cobrar 9.000 euros de forma fraudulenta

A Rub¨¦n y Lourdes, apenas reci¨¦n casados, con una ni?a peque?a y limitados ingresos ¡ª¨¦l es t¨¦cnico de fr¨ªo y ella administrativo¡ª el Banco Popular les endos¨® en marzo de 2007 un swap ¡ªt¨¦rmino saj¨®n que se refiere a una compleja permuta financiera¡ª en la firma del contrato de una hipoteca por importe de 160.000 euros para su vivienda. Rub¨¦n ten¨ªa entonces 25 a?os y Lourdes, 24. Ni remotamente sospecharon que entre r¨²brica y r¨²brica estaban aceptando, adem¨¢s del pago de 700 euros mensuales por los intereses de la hipoteca, un contrato referenciado ¡ªsu valor depende del inter¨¦s de otro valor de referencia¡ª a un tipo variable, uno de los m¨¢s complicados productos financieros del mercado y para el que se requiere una formaci¨®n superior a la media, seg¨²n el Servicio de Reclamaciones del Banco de Espa?a. Se trata de un contrato especulativo que comporta un riesgo para el que lo suscribe y que suele ofertarse a las empresas.

La joven pareja ourensana, que entonces iniciaba su vida en com¨²n, solo quer¨ªa comprar una vivienda. Desconoc¨ªa que estaba jug¨¢ndose el dinero ahorrado. Y result¨® que solo gan¨® el banco. Al cabo de un a?o, los j¨®venes se quedaron de piedra cuando al analizar el extracto bancario comprobaron que, adem¨¢s de cobrarles puntualmente los intereses de la hipoteca, la entidad les hab¨ªa cargado 4.000 euros. Casi todos sus ahorros. ¡°Pues pod¨¦is respirar, que hay clientes que se quedaron en n¨²mero rojos¡±, los consolaron en la sucursal ourensana del Popular, recuerda Lourdes a¨²n indignada. Empezaron entonces un largo periodo de pleitos que acaba de finalizar. Cinco a?os despu¨¦s a¨²n no han recuperado el dinero, pero un juzgado ha ordenado, en sentencia firme, el embargo de las cuentas del banco para que recuperen la cantidad que les fue ¡°fraudulentamente¡± sustra¨ªda, m¨¢s intereses de demora: algo m¨¢s de 7.000 euros.

¡°No fue m¨¢s que un fraude de libro con vicios de presunta actuaci¨®n criminal¡±, similar al caso de las preferentes, sostiene el abogado de la pareja, Jos¨¦ Arcos, que acab¨® recurriendo al juzgado de primera instancia n¨²mero 2 de Ourense que ha sentenciado la nulidad del contrato suscrito, despu¨¦s de que su demanda pasara sin pena ni gloria por la v¨ªa penal ourensana: se lo archivaron.

Cuando Rub¨¦n y Lourdes firmaron, sin ser informados de ello, el complejo contrato financiero a¨²n no hab¨ªa estallado el esc¨¢ndalo de las preferentes; a¨²n no se sab¨ªa que los entonces directivos de Novagalicia Banco estaban arruinando la entidad financiera y preparaban una dorada jubilaci¨®n de cantidades estratosf¨¦ricas; a¨²n no hab¨ªa saltado por los aires el estado de Bankia. Pero los empleados de las entidades de cr¨¦dito ten¨ªan los necesarios conocimientos para prever que el eur¨ªbor, entonces al alza, iba a caer en picado. ¡°El banco utiliz¨® informaci¨®n privilegiada en beneficio propio y en perjuicio de los clientes¡±, precisa el letrado.

As¨ª consta, adem¨¢s, en la sentencia que declara nulo de pleno derecho el contrato que hizo perder sus ahorros a la joven pareja y que obliga al Banco Popular a devolver ese importe que les retir¨® a mayores de la cuota de la hipoteca. La magistrada considera ¡°notorio¡± que la comercializaci¨®n de estos productos financieros ¡°se inici¨® en masa en un periodo alcista del eur¨ªbor, en el a?o 2007-2008, seguido de una fuerte ca¨ªda del mismo, de forma que las mayores beneficiadas han sido las entidades de cr¨¦dito¡±. La juez precisa, adem¨¢s, que el banco sab¨ªa ¡°cu¨¢l era la previsible evoluci¨®n (bajista) de los tipos de inter¨¦s¡± frente a la pareja afectada, que ¡°por su formaci¨®n, carece de especiales conocimientos financieros¡±.

El juzgado de primera instancia ourensano declar¨® en una primera sentencia, en junio pasado, ¡°nulo de pleno derecho¡± el contrato suscrito entre estos clientes y el banco y oblig¨® al Popular a devolver el dinero a la pareja. Entonces cab¨ªa recurso de apelaci¨®n, pero la entidad financiera se hizo la sorda. Ni se molest¨® en recurrir. Un portavoz oficial de esta entidad ha eludido el requerimiento de este diario para ofrecer su punto de vista. ¡°No hacemos valoraciones sobre nuestros clientes ni sobre cuestiones judiciales relativas a nuestros clientes¡±, precis¨®, obviando que la sentencia afecta al propio banco.

Pasado el plazo establecido sin que el banco hubiera dado s¨ªntomas de reingresar lo que la justicia hab¨ªa sentenciado, la magistrada ha ordenado embargar al Popular 9.000 euros. La ¨²nica forma de que Rub¨¦n y Lourdes perciban los 7.409,89 en funci¨®n de "intereses ordinarios y moratorios vencidos" y 2.223 euros m¨¢s que "puedan devengarse de las costas de la ejecuci¨®n" judicial.

Medio a?o despu¨¦s de ese auto, el pasado 2 de enero, el mismo juzgado ha emitido una resoluci¨®n reclamando una"mejora de embargo sobre los bienes del Banco Popular Espa?ol SA," a la vista de la "insuficiencia de los bienes embargados con anterioridad". La resoluci¨®n no especifica el motivo de esa ampliaci¨®n de dinero ni la cuant¨ªa que reclama a mayores a la entidad. Solo deja claro que es "insuficiente" para la devoluci¨®n de la parte que corresponde a los clientes del banco y para afrontar adem¨¢s el pago de las costas del juicio. Rub¨¦n y Lourdes, que tienen la sensaci¨®n de haber estar luchando contra Goliat, a¨²n no se lo creen.