El sistema de salud privado en Chile agudiza su crisis tras un nuevo fallo adverso de la Corte Suprema

La Corte Suprema chilena ha dado un nuevo golpe a la industria de las isapres, como se conoce en Chile a las aseguradoras de salud privadas. En un fallo dado a conocer este jueves, la tercera sala del m¨¢ximo tribunal del pa¨ªs sudamericano decidi¨® poner un m¨¢ximo al precio que pueden cobrar por el paquete de Garant¨ªas Expl¨ªcitas en Salud (GES), un conjunto de beneficios incorporados por ley en los planes de salud, tanto privados como p¨²blicos. El GES garantiza la cobertura de 87 enfermedades, como diferentes tipos de c¨¢ncer, p¨¢rkinson, diabetes, cataratas, infartos.

La sentencia agrava la crisis en la que se encuentra el sistema privado de salud en Chile, fundado en 1981 en la dictadura de Augusto Pinochet (1973-1990), que desde noviembre de 2022 est¨¢ al borde del colapso. En esa fecha, otra sentencia de la misma sala de la Corte Suprema orden¨® a las isapres a aplicar en forma retroactiva los cobros en exceso cobrados a sus afiliados y congelar los precios de sus planes. Seg¨²n los c¨¢lculos realizados por la Superintendencia de Salud ¨Cel organismo que supervisa a esta industria en Chile¨C ser¨ªan unos 1.400 millones de d¨®lares los que las aseguradoras deber¨ªan devolver a sus clientes. Acatar esa decisi¨®n a rajatabla, asegura la industria, implicar¨ªa el quiebre del sistema.

Desde ese entonces, el Gobierno de izquierda de Gabriel Boric y el Parlamento buscan una salida que permita a las isapres seguir operando, pero cumpliendo la sentencia judicial. El nuevo dictamen del m¨¢ximo tribunal, sin embargo, complica los planes. Hasta ahora, las aseguradoras privadas realizaban cada tres a?os un ajuste del valor del paquete GES, pero luego de los aumentos realizados entre 2019 y 2022, los afiliados decidieron acudir en masa a tribunales y presentar recursos de protecci¨®n para dejar sin efecto esas alzas de precio. El ¨²ltimo ajuste fue en octubre de 2022, cuando las aseguradoras informaron un aumento promedio de 1,05 Unidades de Fomento mensuales (36.000 pesos o 42 d¨®lares). Fue un incremento 48,7% respecto del valor del periodo anterior.

El nuevo fallo de la Corte Suprema ha acogido esos recursos y fijado un m¨¢ximo de unos 307 d¨®lares al a?o para la prima GES, que podr¨ªa variar dependiendo de la cartera de afiliados de cada isapre. El monto fue calculado por el m¨¢ximo tribunal con base en un Estudio de Verificaci¨®n de Costos elaborado por la Facultad de Econom¨ªa de la Universidad de Chile. Aunque la Asociaci¨®n de Isapres no ha entregado todav¨ªa una declaraci¨®n oficial, dos aseguradoras, Banm¨¦dica y Vida Tres ¨Cambas propiedad de la estadounidense United Health Group, una de las principales compa?¨ªas de salud privada del mundo¨C anunciaron su decisi¨®n de no vender nuevos planes en el mercado chileno hasta conocer los detalles de la sentencia del tribunal.

¡°Hemos tomado la decisi¨®n de suspender a partir de hoy la comercializaci¨®n de todos nuestros planes de salud a la espera del fallo para eventuales ajustes de nuestros precios y productos¡±, comunicaron las dos firmas a sus trabajadores a trav¨¦s de un comunicado interno.

Una industria al borde del colapso

El pa¨ªs sudamericano tiene un sistema mixto de salud. Por un lado existen las isapres, que albergan al 17% de la poblaci¨®n con mayores ingresos, mientras que el resto de sus habitantes, unos 15 millones de personas, se atienden a trav¨¦s del Fondo Nacional de Salud (Fonasa). Las cotizaciones, el 7% mensual del sueldo de los trabajadores, son obligatorias. Pero en el caso de quienes est¨¢n afiliados al sistema privado, el promedio puede llegar al 11%. La calidad de la cobertura est¨¢ directamente ligada al precio de los planes.

Antes de conocerse los dos fallos que hoy tienen entre las cuerdas a las aseguradoras privadas, la industria atravesaba una situaci¨®n financiera compleja: en 2022 registr¨® p¨¦rdidas por unos 169 millones de d¨®lares, a lo que se suman las deudas que mantienen con las cl¨ªnicas privadas, calculadas en unos 600 millones de d¨®lares. Los recursos por concepto de prima GES son una fuente importante de recursos para las isapres. Seg¨²n inform¨® la Superintendencia de Salud, a solicitud del m¨¢ximo tribunal, entre 2019 y 2022 las aseguradoras tuvieron ingresos por unos 2.821 millones de d¨®lares solo por este ¨ªtem, mientras que sus gastos para cubrir las 87 enfermedades que incluye el paquete fueron de unos 829 millones de d¨®lares.

Para buscar una soluci¨®n y mantener la estabilidad financiera del sistema privado de salud, a mediados de mayo pasado el Gobierno de Boric ¨Cen el que coexisten diferentes visiones respecto del futuro de esta industria¨C, present¨® un proyecto de ley corta de isapres. La iniciativa establece que las aseguradoras tendr¨¢n seis meses para informar el n¨²mero de contratos afectados por las devoluciones, el monto total de la deuda y proponer un plan de pago, que puede ser en dinero o en prestaciones de salud. El plan deber¨¢ ser visado por una comisi¨®n asesora del Gobierno. La iniciativa, adem¨¢s, les proh¨ªbe retirar utilidades hasta el pago total de la deuda.

Frente a este nuevo fallo de la Suprema, al interior del Ejecutivo se analiza incluir en el proyecto de ley ingresado en mayo disposiciones que permitan a las isapres seguir ejerciendo su funci¨®n, pero siempre cumpliendo con el dictamen judicial. Y el comit¨¦ t¨¦cnico, compuesto por representantes del ministerio de Salud, de Hacienda, miembros de la Asociaci¨®n de Isapres, de centros de estudios y universidades, decidi¨® postergar la entrega de su informe, agendada inicialmente para el 21 de agosto. Este informe servir¨¢ de base para incluir indicaciones al proyecto de ley que, a la vista de los fallos de la Corte Suprema, es la ¨²nica salida que tienen actualmente las isapres para sobrevivir.

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