Qui¨¦nes son los deudores del CAE: el 69% tiene ingresos mensuales inferiores a 750.000 pesos chilenos

Los deudores del Cr¨¦dito con Aval del Estado (CAE), a los que el Gobierno de Gabriel Boric pretende perdonar la morosidad, casi un 70% gana menos de 750.000 pesos chilenos (825 d¨®lares), seg¨²n datos preliminares de la subsecretar¨ªa de Educaci¨®n. De los beneficiados egresados en 2023, sin embargo, un 45% pertenece al quintil m¨¢s rico de los j¨®venes en Chile. Estos son parte de las complejidades de un proyecto anunciado por el Ejecutivo de izquierdas que trabaja en una propuesta para ¡°organizar la deuda¡± de los estudiantes que accedieron a los pr¨¦stamos que la banca realiz¨® a los universitarios desde 2006 para poder pagar sus universidades y centros educaci¨®n superior. Durante la campa?a presidencial, Boric habl¨® de una ¡°condonaci¨®n de la deuda¡±. Ahora ha sido ambiguo sobre una medida que, por el momento, es solo un anuncio.

Est¨¢ previsto que en la tercera Cuenta P¨²blica de Boric ante el Congreso, fijada para el pr¨®ximo 1? de junio, el presidente chileno ofrezca detalles sobre la iniciativa, un gui?o a su electorado m¨¢s fiel, los j¨®venes. Y a su mundo de origen: los estudiantes. Pero mientras el ministerio de Hacienda afina un proyecto ¨Cque ser¨ªa dado a conocer en su totalidad en septiembre¨C, la oposici¨®n y parte del socialismo oficialista critican la idea de condonar la deuda por el fr¨¢gil momento econ¨®mico que atraviesa el pa¨ªs.

Pero, ?qui¨¦nes son los deudores del CAE?

En 2023 se otorgaron m¨¢s de 61.000 cr¨¦ditos estatales a alumnos para iniciar o continuar sus estudios superiores, un incremento de un 29% respecto al a?o anterior, acerc¨¢ndose al nivel prepandemia. Pr¨¢cticamente la mitad proviene de las familias de mejores ingresos, el quintil 5, cuando, en 2020, representaban un 36%. Por su parte, los quintiles 1 y 2 ¨Clo m¨¢s pobres¨C han disminuido hasta llegar al 24%. Hist¨®ricamente, del total de nuevos cr¨¦ditos, el 55% se ha destinado a mujeres y el 45% a hombres.

Desde que se cre¨® el CAE en 2006, m¨¢s de 1.200.000 personas se han visto beneficiadas. El 78% egres¨® de una carrera y el 22% dej¨® los estudios sin terminar. La deuda total es de unos 11.700 millones de d¨®lares ¨Cel 58,3% ha sido financiado por el Fisco y un 41,7% por la banca¨C, seg¨²n el ¨²ltimo informe de la Comisi¨®n Administradora del Sistema de Cr¨¦ditos para Estudios Superiores (Comisi¨®n Ingresa), cuyas cifras est¨¢n actualizadas hasta el 31 de diciembre de 2023. La tasa de morosidad en el pago de sus cuotas de los desertores alcanza el 73%, mientras que de los egresados es de 34%. Las cifras preliminares muestran que el 69% de la poblaci¨®n deudora del CAE tiene ingresos mensuales inferiores a 750.000 pesos chilenos (825 d¨®lares), seg¨²n cifras citadas por la subsecretar¨ªa de Educaci¨®n.

En 2023 la morosidad aument¨® un 7% entre los egresados, y un 2% entre los desertores, en comparaci¨®n al a?o anterior. Casi la mitad de quienes terminaron una carrera (46%) se encuentran al d¨ªa con el pago, mientras que 82 de cada 100 desertores registran retrasos. La cuota de la mayor¨ªa de los egresados no supera las 2 UF (unos 70.000 pesos chilenos; 77 d¨®lares). El promedio debe pagar mensualmente unos 32.000 pesos; 35,2 d¨®lares. Y el promedio de la deuda por persona son cerca de 7.000.000 de pesos; 7.300 d¨®lares. Las cuotas de quienes no terminaron sus estudios son similares ya que, al desertar, el plazo de pago se reduce a la mitad, incrementando el valor de la cuota mensual.

Entre 2012 y 2013, cuando comenzaron a operar una serie de beneficios para los deudores del CAE se redujo la tasa de morosidad hasta tocar un m¨ªnimo de 25% en 2015 entre quienes finalizaron sus carreras. En 2016, sin embargo, cambi¨® la tendencia cuando entr¨® en vigencia la gratuidad en la educaci¨®n superior y se produjo un aumento leve, pero sostenido, de la deuda. Al entrar en vigencia la gratuidad, la cifra de estudiantes que renovaron los beneficios del CAE a?o a a?o comenz¨® a disminuir gradualmente, pasando de 265.000 a 182.000 en 2020 (una ca¨ªda de 31,5% en cuatro a?os). En 2021 y 2022, la disminuci¨®n fue mayor a¨²n debido a que adscribieron a la gratuidad instituciones que hasta entones ten¨ªan un importante nivel de matr¨ªcula de alumnos con CAE, y porque se crearon Centros de Formaci¨®n T¨¦cnica Estatales adscritos desde sus inicios a la gratuidad.

Teniendo en cuenta que el quintil 1 se refiere al 20% de la poblaci¨®n con menores ingresos, mientras el quintil 5 corresponde al 20% con mayores recursos econ¨®micos, en diciembre de 2023, los egresados de los quintiles 1 y 2 presentaban una tasa de morosidad de 58%; los del quintil 3, de 53%; los del 4, un 48%, y los egresados del quintil 5 ten¨ªan una tasa de morosidad del 45%. Los deudores que desertaron provenientes de familias del quintil 5, cuentan con una tasa de morosidad de 78%, mientras que los que pertenecen a familias de los quintiles 1 y 2 es de 84%.

El CAE ha beneficiado principalmente a estudiantes matriculados en universidades privadas, Institutos Profesionales y Centros de Formaci¨®n T¨¦cnica. Los alumnos de las las Universidades del Consejo de Rectores (CRUCH) son menos porque hist¨®ricamente han contado con otros sistemas de ayuda como becas o fondos solidarios. Los m¨¢s morosos son quienes dejaron carreras sin terminar en universidades privadas no pertenecientes al CRUCH; Institutos Profesionales y Centros de Formaci¨®n T¨¦cnica, que tienen tasas de morosidad en torno al 82% y 84%.

La Comisi¨®n Ingresa, que lleva a?os analizando las cifras de los deudores, ha alertado que no todas las personas que acceden a la educaci¨®n superior necesariamente mejoran su situaci¨®n econ¨®mica de origen y tampoco todas logran un nivel de ingresos que les permita devolver un cr¨¦dito sin afectar su bienestar material. Pero el asunto divide incluso al oficialismo. La semana pasada, el socialista ?scar Landerretche, economista, asegur¨®: ¡°La pregunta es: les van a hacer un perdonazo al CAE al que no pag¨®, pero al que s¨ª pag¨® que se joda. Lo encuentro inmoral. Yo no s¨¦ si eso es socialdem¨®crata, libertario, neonazi, no tengo idea, pero me parece inmoral¡±, dijo el acad¨¦mico de la Universidad de Chile.

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