La ordenaci¨®n del seguro puede exigir un "hospital" de empresas

Empresarios de seguros y Administraci¨®n han reflexionado en diversas ocasiones sobre la posible creaci¨®n de un hospital de aseguradoras, similar al existente desde hace tres a?os para los bancos. Alguna decisi¨®n al respecto puede adoptarse en los pr¨®ximos meses, seg¨²n opiniones extendidas en ambos medios.La idea ha adquirido cierta dimensi¨®n a lo largo del presente a?o, aunque no ha saltado a la opini¨®n p¨²blica hasta ahora. Un representante de la patronal del autom¨®vil dijo en TVE, a mediados de semana, que la situaci¨®n de algunas empresas "es de UVI" (unidad de vigilancia intensiva, en t¨¦rminos m¨¦dicos). Posteriormente, un estudioso de los seguros, que acaba de ganar el Premio Rey don Juan Carlos con el trabajo titulado El seguro de vida y la depreciaci¨®n monetaria, declar¨® al peri¨®dico Cinco D¨ªas que menos del 10% de las aseguradoras espa?olas alcanza el volumen de primas necesario para su subsistencia, y "ya est¨¢ hablando de crear una especie de hospital".

En efecto, medios empresariales de la Administraci¨®n han reconocido que se ha hablado ¨²ltimamente del asunto, si bien a nivel de meras reflexiones. Pero, en su opini¨®n, no se plantear¨¢ decisivamente hasta que el Parlamento apruebe el proyecto de ley del Seguro Privado. Este, que fue enviado por el Gobierno a las Cortes la pasada primavera, se considera instrumento imprescindible para la reestructuraci¨®n a trav¨¦s de la "libertad con palo al libertino".

El proyecto de ley, que ha recibido casi setecientas enmiendas, a pesar de que en los ¨²ltimos a?os fueron redactados hasta trece borradores de anteproyecto, prepara el camino para actuaciones de dicho g¨¦ncro, hoy inviables con una legislaci¨®n que prev¨¦ multas m¨¢ximas de 10.000 pesetas. Adem¨¢s de ofrecer a las compa?¨ªas diversas v¨ªas para superar la futura competencia de la Comunidad Econ¨®mica Europea, dota a la Administraci¨®n de medidas disciplinarias y cautelares para rehabilitar a las entidades en dificultades.

Consenso contra los enfermos

Grandes aseguradoras y Administraci¨®n coinciden, con algunos matices, en que es necesario reforzar el margen de solvencia y en que ello pasa por a los enfermos incurables y a quienes tengan conductas incurables y a quienes tengan conductas irregulares, en perjuicio de la imagen de los dem¨¢s. Como todo ello provocar¨¢ irremediablemente tensiones con asegurados, trabajadores y agentes, se ha planteado la necesidad de emular a la banca, sector que para mantener la confianza de la clientela mientras trata situaciones de crisis cre¨® Corporaci¨®n Bancaria, y luego, el Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos.Sin embargo, hay una gran diferencia entre banca y seguros, a juicio de la Administraci¨®n. Las autorizaciones de bancos est¨¢n limitadas, lo que aprecia una marca; la apertura de aseguradoras, no, y adem¨¢s el n¨²mero de ¨¦stas es excesivo. Entre ellas se da el caso de que 283 de las 636 existentes no alcanzan los 25 millones de primas anuales (el sector recaud¨® el a?o pasado 270.000 millones de pesetas), y la media de muchas es de ocho millones. As¨ª no cabe hablar -a?aden las citadas fuentes- ni de la ley de grandes n¨²meros que sustenta al seguro, y la inclinaci¨®n a la crisis es permanente.

Por ello, la Administraci¨®n piensa que el objetivo de un hipot¨¦tico hospital de seguros debe consistir m¨¢s en la liquidaci¨®n ordenada que en la rehabilitaci¨®n. En concreto, el director general de Seguros, Luis Angulo, opina que, en lugar de un fondo con cargo al cual realizar aportaciones financieras que rehabiliten la entidad (caso del Fondo de Garant¨ªa en la banca), quiz¨¢ debe preverse una entidad gestora que lleve a cabo la liquidaci¨®n ordenada. A esta labor se reconduce cada vez m¨¢s Corporaci¨®n Bancaria.

No obstante, a la hora de decidir la puesta en marcha del hospital, los problemas radicar¨¢n previsiblemente en quien lo paga. La postura de Angulo es que, en todo caso, tales sistemas de apoyo deber¨ªan ser creados por la iniciativa privada, posiblemente de las empresas cuya situaci¨®n econ¨®mica sana hace temer que su imagen quede empa?ada por las que no lo est¨¢n, y que al mismo tiempo ser¨¢n las m¨¢s beneficiadas por la reestructuraci¨®n del sector.

"La Administraci¨®n", afirm¨® el director general de Seguros en una conferencia pronunciada el pasado verano en el Club de Aseguradores Internacionales, "debe estar dispuesta a colaborar, pero ser¨ªa bueno atribuir al ente un car¨¢cter excesivamente p¨²blico. No s¨®lo por la impronta que puede adquirir su gesti¨®n, sino por la tentaci¨®n que un aparato de esa ¨ªndole pueda suponer como punto de partida de empresas aseguradoras nacionalizadas por medio de este procedimiento.

Tambi¨¦n puede haber diferencias de criterio en cuanto al tratamiento de los distintos ramos del seguro dentro del citado sistema de apoyo. Los ramos no de vida tienen una duraci¨®n m¨¢s breve, y los de vida, m¨¢s larga, adem¨¢s de afrontar problemas especiales derivados de las reservas matem¨¢ticas.