Bancos y cajas estudian la 'superpastoral' sobre 'riesgo-pa¨ªs'

El borrador de circular del Banco de Espa?a sobre provisiones para el riesgo-pa¨ªs, que est¨¢ siendo estudiado por las entidades financieras privadas para que aporten sus posibles sugerencias y el impacto que individualmente puede provocar a los bancos su cumplimiento, establece claramente que las provisiones para los riesgos considerados fallidos y los muy dudosos tienen que dotarse de forma inmediata y abre la posibilidad de que se produzca un ajuste dilatado en el tiempo para los riesgos dudosos o el correspondiente a aquellos pa¨ªses que tienen dificultades transitorias.La superpastoral trata de establecer unos criterios objetivos de definici¨®n de estos cuatro grupos para que sean las entidades financieras las que posteriormente clasifiquen cada uno de sus riesgos en un grupo u otro. El Banco de Espa?a ha tratado de superar en el borrador de la circular -cuyos principios b¨¢sicos ha sido discutido con anterioridad en un grupo de trabajo en el que participaba la banca privada- la clasificaci¨®n mediante relaciones estad¨ªsticas que pueden ser complejas o cuya fiabilidad pueda ponerse en duda.

De esta forma, el Banco de Espa?a ha preferido referir las clasificaciones al problema espec¨ªfico que trata de solventar: problemas de pagos de los intereses y de la amortizaci¨®n de la deuda externa que tenga cada pa¨ªs. En este sentido, se consideran fallidos los riesgos con aquellos pa¨ªses que hayan repudiado su deuda -es decir, que no la reconozcan- o que lleven cuatro a?os sin hacer frente a los pagos de intereses o de amortizaci¨®n de la deuda. Estos riesgos deben provisionarse totalmente desde que entre en vigor la circular.

Criterios de clasificaci¨®n

Los riesgos muy dudosos corresponden a aquellos pa¨ªses que llevan un retraso de 24 meses en el pago del principal de su deuda o de nueve meses en el de los intereses. Dentro de este grupo deber¨¢n incluirse adem¨¢s aquellas naciones que hayan renegociado su deuda por segunda vez consecutiva o rechacen el programa de saneamiento recomendado por el Fondo Monetario Internacional como complemento de las renegociaciones de la deuda externa. Las provisiones para estos pa¨ªses tambi¨¦n deben ser al ciento por ciento, aunque la circular establece un per¨ªodo de cinco a?os para su total cobertura, a raz¨®n de un 20% anual.

Los pa¨ªses a considerar como dudosos son aquellos que lleven 12 meses de retaso en el pago de los principales, seis meses en el de intereses, hayan renegociado su deuda una vez o cuenten con un cr¨¦dito internacional o de organismos internacionales para ayudar a sanear el pa¨ªs. Las provisiones para este grupo deben ser del 10% del total del riesgo contra¨ªdo.

Los pa¨ªses en dificultad transitoria son los que llevan un mes sin hacer frente al pago del principal o tres meses de los intereses. En este grupo se incluyen las naciones que est¨¢n renegociando su deuda o en las que exista cierta constancia de que van a hacerlo en un futuro pr¨®ximo. El porcentaje de cobertura para estos riesgos se establece en el 5%.