En busca a la transparencia

Los problemas derivados de las recientes sentencias del Tribunal Constitucional sobre la competencia supervisora de las comunidades aut¨®nomas sobre las cajas de ahorro ha puesto sobre la mesa la necesidad de definir qu¨¦ normas corresponde cumplir a las autoridades centrales, delegadas o no, sobre el Banco de Espa?a, y cu¨¢les ser¨¢n aplicadas por las autonom¨ªas.Para Mariano Rubio, el reforzamiento del papel del banco central como fuente ¨²ltima de liquidez, ha obligado a que el mantenimiento de la eficacia y estabilidad del sistema de pagos constituya el centro de todo el sistema financiero. Ello implica que existe, dentro del ¨¢mbito de la regulaci¨®n y la supervisi¨®n, "un n¨²cleo b¨¢sico encaminado a asegurar dicha eficacia y estabilidad" que debe desarrollarse por el banco central.

Uno de los temas anunciados por el gobernador en su intervenci¨®n de forma m¨¢s rotunda fue el referido a la transparencia, mejor a la falta de transparencia, con que act¨²a "una parte minoritaria, pero significativa", de las entidades de cr¨¦dito en sus relaciones con los clientes de cr¨¦ditos y pr¨¦stamos. Mariano Rubio se?al¨®, en primer lugar, c¨®mo en los ¨²ltimos meses se hab¨ªa producido una degradaci¨®n del concepto de tipos de inter¨¦s preferencial en el sentido de que buena parte de las instituciones financieras declaraban p¨²blicamente que sus pref¨¦renciales eran de una determinada cuant¨ªa, mientras que ven¨ªan prestando cantidades crecientes por debajo de esos tipos.

Tipos preferenciales

La p¨¦rdida de significaci¨®n de los tipos preferenciales permit¨ªa a las entidades de cr¨¦dito mantener artificialmente altos unos tipos que de otra forma no habr¨ªan podido imponer a sus clientes normales. Mariano Rubio fue tajante al se?alar que "esta pr¨¢ctica viciosa perjudicaba a los prestatarios con contratos en vigor de cr¨¦ditos indiciados con el preferencial, dada la creciente divergencia entre ¨¦ste y los tipos efectivamente aplicados a los nuevos contratos con los mejores clientes".Por ello, y para abaratar en alguna forma el conjunto de cr¨¦ditos de las peque?as y medianas empresas acerc¨¢ndolos a la realidad, es por lo que el Banco de Espa?a ha iniciado una presi¨®n para que bancos y cajas declaren efectivamente cu¨¢les son tipos de inter¨¦s preferenciales.

Junto a ello, y con una notable incidencia sobre las operaciones crediticias que negocian las personas f¨ªsicas y las peque?as empresas, el Banco de Espa?a va a impulsar la plena transparencia en los cr¨¦ditos, como los de vivienda, dado su largo plazo de amortizaci¨®n y "la mayor vulnerabilidad de este tipo de prestatarios".