Argentina crear¨¢ un ¨®rgano supervisor de la banca para pilotar la reforma del sector

El Gobierno argentino se ha propuesto encarar la crisis que asola el pa¨ªs con una ambiciosa reforma del sector financiero. El Ministerio de Econom¨ªa trabaja en la creaci¨®n de un ¨®rgano regulador de los bancos que pilotar¨¢ la reestructuraci¨®n del sistema financiero. Este instituto permitir¨¢ rebajar el coste de los servicios al cliente y evitar la amenaza que supone el retiro masivo de capitales cuando los consumidores no conf¨ªan en el sistema. La reforma financiera es una de las exigencias del Fondo Monetario Internacional (FMI) para conceder cr¨¦ditos a Argentina.

El plan argentino consiste en la creaci¨®n de un instituto aut¨®nomo con autoridad suficiente para ordenar 'la fusi¨®n y concentraci¨®n' de bancos. El sistema dispondr¨ªa de dos tipos de bancos, los que se dedicar¨¢n a las operaciones de transacci¨®n o minoristas, con los que se pretende bajar el coste de los servicios al cliente, y los de inversi¨®n, que colocar¨¢n los dep¨®sitos en 'instrumentos financieros del mercado de capitales' para evitar los riesgos del retiro masivo si se produce una nueva crisis de confianza.

En fuentes financieras se estima en un 90% la cantidad de bancos con dificultades para superar la crisis de confianza. El secretario de Finanzas del Ministerio de Econom¨ªa, Lisandro Barry, asegura que 'el instituto, o agencia, encargado de la reestructuraci¨®n y el redise?o del sistema financiero no ordenar¨¢ el cierre de los bancos que se presenten como inviables. Los que no tengan inversiones fuertes en la regi¨®n se marchar¨¢n del pa¨ªs y los medianos, como el Bansud o el Macro, podr¨ªan ser vendidos. Algunos de ellos pueden interesar a grupos extranjeros.

Los funcionarios advierten de que en Argentina, 'el 70% de los ahorros de la gente est¨¢ en los bancos, mientras que en Estados Unidos, apenas el 10%. Espa?a est¨¢ en una situaci¨®n intermedia y ¨¦se es, de alguna manera, el objetivo'. Seg¨²n c¨¢lculos privados, desde el pasado 3 de diciembre, cuando se impusieron las restricciones al retiro de los dep¨®sitos, el n¨²mero de clientes de los bancos creci¨® de unos 4,5 millones a 6,5 millones.

Incesantes disputas

Entretanto, en la llamada city financiera de Buenos Aires y en las zonas bancarias de las ciudades m¨¢s importantes, los esc¨¢ndalos, las broncas y las disputas no cesan. La Defensa del Consumidor de Buenos Aires recibi¨® en dos meses m¨¢s de la mitad de las denuncias contra los bancos en relaci¨®n a las de 2001. Los principales acusados por incumplimiento de servicios comprometidos y aumentos injustificados de costes, entre otras causas, son el BBVA-Franc¨¦s, el R¨ªo y el Citibank.

Los directivos de bancos extranjeros reclamaron, en el momento m¨¢s agudo de la crisis, la asistencia de sus embajadas por lo que consideran una 'persecuci¨®n' y un 'desv¨ªo de responsabilidades' contra ellos. Los bancos se quejan de la presi¨®n a la que se ven sometidos por el Banco Central de Argentina (BCRA), superintendente del sistema financiero, que impone nuevas condiciones cada d¨ªa. El pasado viernes el BCRA limit¨® al 5% del patrimonio computable a noviembre de 2001, o a un mill¨®n como m¨¢ximo, la cantidad de d¨®lares de que pueden disponer los bancos y les obliga a liquidar el excedente. De tal modo, el Banco Central trata de restringir la participaci¨®n de los bancos en el mercado para frenar el alza de la cotizaci¨®n.

En su listado de demandas, los bancos agregan que la pesificaci¨®n de las deudas en d¨®lares de los gobiernos de provincias hab¨ªa afectado ya gravemente al patrimonio de los bancos. Las asociaciones que los representan reclaman una compensaci¨®n estimada en 10.000 millones en t¨ªtulos de la deuda p¨²blica por las diferencias entre los cr¨¦ditos pesificados uno a uno con el d¨®lar y los dep¨®sitos que deber¨¢n devolver a 1,40 pesos por d¨®lar.

Los economistas advierten de que s¨®lo sufrir¨¢n p¨¦rdidas los bancos que tienen deudas por cr¨¦ditos tomados en d¨®lares si el Gobierno no les garantiza un 'seguro de cambio'.