El 'software' antiblanqueo rastrea movimientos de dinero sospechosos

La operaci¨®n policial Ballena Blanca, realizada en la Costa del Sol revela la gravedad que ha alcanzado el problema del lavado de dinero. Para ayudar a las autoridades y servicios financieros a combatirlo con mayor eficacia existen soluciones de software capaces de detectar las pautas de conducta asociadas a las tramas del dinero ilegal.

Entre 500 mil millones y un bill¨®n de d¨®lares se blanquean cada a?o en el mundo procedentes del tr¨¢fico de drogas, armas, fraude fiscal y otras actividades delictivas. Estas alarmantes cifras no se han producido de golpe, pero fue a ra¨ªz de los atentados del 11-S de 2001 en Nueva York cuando el dinero ilegal se puso realmente en el punto de mira de muchos gobiernos.

"El entorno financiero se ha convertido en un frente esencial en la lucha antiterrorista", explica ?ngel Luis L¨®pez, director de servicos de infaestructuras de Unisys. Las aplicaciones capaces de detectar las pautas de conducta asociadas a las tramas del dinero ilegal tienen un papel clave. "B¨¢sicamente utilizan redes neuronales capaces de recopilar y analizar la informaci¨®n, seguir la pista al dinero negro y predecir sus movimientos futuros", explica Javier Moreno, responsable de mercados financieros en la divisi¨®n de consultor¨ªa de IBM.

La pr¨¢ctica del lavado de dinero est¨¢ obligando al sistema financiero a redefinir el concepto de clientes con valor y a conocer a fondo a cada cliente. "El riesgo de estar implicado en este tipo de actividades comporta ahora el descr¨¦dito y puede causar hasta la misma desaparici¨®n de una entidad financiera de modo que se ha hecho imprescindible identificar y seguir la pista a los fondos fraudulentos que circulan por el circuito bancario, advierte L¨®pez. En Espa?a, la Ley 19/1993 establece un conjunto de medidas para la prevencion del blanqueo de capitales. Ampliada posteriormente, el Real Decreto 54/2005 fija en varios miles el n¨²mero de "sujetos obligados" f¨ªsicos y jur¨ªdicos. Los programas contra el lavado de dinero controlan tres par¨¢metros: la cantidad de transacciones que entran y salen, el montante de las mismas y su periodicidad. "Cuando se registran variaciones repentinas de estos par¨¢metros, se comparan con valores predeterminados y si el resultado es positivo hay que investigar a fondo", explica Rowan Bosworth-Davies, director del ¨¢rea de soluciones antifraude de SAS. Esta compa?¨ªa norteamericana comercializa Anti-Money Laundering.

La Encuesta mundial sobre la lucha contra el blanquo de capitales 2004, realizado por KPMG, revela que el gasto bancario en la mejora de los controles y los sistemas antiblanqueo ha crecido m¨¢s del 40%. Dos tercios de los encuestados afirman haber profundizado la supervisi¨®n de las cuentas sospechosas, especialmente en el caso de nuevos clientes. A pesar de ello, muchos bancos contin¨²an confiando exclusivamente en el olfato de sus especialistas. "S¨®lo un 40% de entidades utilizan programas antiblanqueo", afirma el citado estudio.

Mientras tanto, explica Bosworth-Davies, tambi¨¦n los delincuentes mejoran sus t¨¦cnicas. Una de ellas consiste en aprovechar las diferencias de aplicaci¨®n de las normas entre distintos pa¨ªses y los vac¨ªos legales. Introduci¨¦ndose en las delegaciones bancarias de pa¨ªses con normas menos estrictas, especialmente los para¨ªsos fiscales, para acceder a los grandes bancos internacionales. "El 46% de los encuestados que cuentan con presencia entre seis y diez pa¨ªses son incapaces de supervisar una operaci¨®n del cliente o la situaci¨®n de su cuenta a trav¨¦s de varios pa¨ªses, y uno de cada cuatro bancos con presencia en m¨¢s de 10 pa¨ªses tampoco ser¨ªa capaz de hacerlo", afirma la encuesta.

Complejo seguimiento

Esta complejidad hace a¨²n m¨¢s necesarios recursos de software que automatizan esta tarea. "Si al comparar una cuenta con unos par¨¢metros predeterminados se revela una conducta sospechosa de ilegalidad, emiten un aviso al responsable de su control", explica el responsable de mercados financieros en la divisi¨®n de consultor¨ªa de IBM. Esta compa?¨ªa particip¨® en la creaci¨®n de Ciras, una soluci¨®n antiblanqueo que engloba su tecnolog¨ªa WebFountain con un desarrollo propio de la brit¨¢nica Semagix. Adem¨¢s, la divisi¨®n de consultor¨ªa de IBM tambi¨¦n implanta "en funci¨®n del tipo de cliente y su ¨¢rea de actividad" soluciones de terceros fabricantes, como la ya citada de SAS o las herramientas de Mantas y de Search Space.

Otras servicios de consultor¨ªa siguen una pol¨ªtica similar, implantando alguna de las varias decenas de sistemas inteligentes de prevenci¨®n de blanqueo de terceros fabricantes que existen en el mercado. "KPMG suele asesorar en la instalaci¨®n de aplicaciones de los desarrolladores ACI y Mantas, en entidades bancarias, aseguradoras, agencias y sociedades de valores", explica Enric Olcina, senior manager de la divisi¨®n de pr¨¢ctica forense de esta consultora. Unisys, que ha creado su propia aplicaci¨®n, Actimize, tambi¨¦n trabaja con la soluci¨®n eRase, del desarrollador norteamericano NetEconomy.

Estas soluciones son efectivas s¨®lo si se complementan con una gesti¨®n integral que cubra los procesos, las infraestructuras y las aplicaciones "sin dejar cabos sueltos por los que pueda ser atacado el sistema", advierte L¨®pez.

"Tambi¨¦n es necesaria una pol¨ªtica de admisi¨®n de clientes muy rigurosa y la concienciaci¨®n de los empleados", a?ade Olcina. Todos los expertos consultados coinciden en que la pr¨¢ctica del blanqueo de dinero nunca desaparecer¨¢ por completo pero creen que la automatizaci¨®n y sofisticaci¨®n de los sistemas antiblanqueo, unida a la colaboraci¨®n de las polic¨ªas con las agencias reguladoras y la transmisi¨®n de informaci¨®n fronteriza dificultar¨¢n cada vez m¨¢s su pr¨¢ctica.

UNISYS: www.unisys.es IBM: www.ibm.es SAS: www.sas KPMG: www.kpmg SEPBLAC: www.sepblac.es IIC: www.iic.uam.es