Banca en l¨ªnea
Las ¨²ltimas semanas han puesto de manifiesto que la apuesta por la banca puramente on line se encontraba latente, pendiente de activaci¨®n. Las principales entidades que operan por Internet en Espa?a nos han sorprendido con una novedosa bater¨ªa de ofertas para captar los clientes interesados en este tipo de banca.
Clientes en su mayor¨ªa j¨®venes, profesionales, habituados a las nuevas tecnolog¨ªas, exigentes con sus ahorros y seguros de la viabilidad del modelo financiero que ofrecen estas entidades.
En unos casos, las ofertas han ido dirigidas a captar los clientes interesados en recibir las mejores retribuciones por constituir dep¨®sitos a plazo, con tipos entre el 6% y el 8% (cierto que por tiempo limitado); en otros, a recibir los servicios asociados a una cuenta corriente, transferencias, domiciliaci¨®n de n¨®minas y recibos no s¨®lo sin pagar comisiones, incluso recuperando un porcentaje del importe de los recibos domiciliados.
El total de los dep¨®sitos 'on line' superaba en marzo ligeramente el 2% del conjunto del sector, unos 16.000 millones de euros
En el a?o 2001, en pleno estallido de la burbuja tecnol¨®gica, se certificaba la defunci¨®n de un modelo de negocio cuya propuesta de valor se sustentaba en ofrecer una puerta de entrada a los servicios bancarios donde y cuando el cliente lo solicitara, sin someterse a servidumbres espaciales o de horario. Pero no s¨®lo al llevar electr¨®nicamente la banca al cliente en lugar de hacer que el cliente se trasladara f¨ªsicamente a la oficina, sino ofreciendo los mejores precios del mercado y una gama de productos, propios o ajenos, dif¨ªcilmente igualable, lo que entonces se denomin¨® supermercado financiero. Durante estos ¨²ltimos a?os, la banca puramente on line ha realizado su particular traves¨ªa del desierto, con adquisiciones y ventas, redise?os del modelo de negocio y cambios de nombre, pero no sin beneficios reales.
A marzo de 2005, el importe total de los dep¨®sitos on line superan ligeramente el 2% del conjunto del sector, por un importe conjunto superior a 16.000 millones de euros, lo que equivale al volumen de una de nuestras entidades de tama?o medio.
Marcela Villegas y Esteban S¨¢nchez son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicadas.
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