"Como en casa"
El euro ha contribuido a favorecer y facilitar al europeo el contacto con otros pa¨ªses de su zona, en particular en lo que se refiere al pago y cobro en efectivo de bienes y servicios. Pero esa facilidad es inexistente en lo referido al uso de medios de pago electr¨®nicos.
La Comisi¨®n Europea ha subsanado dicha carencia, presentando hace poco una serie de propuestas que culminar¨¢n con la creaci¨®n de un "espacio ¨²nico europeo de pagos". El objetivo es que los pagos transfronterizos (por tarjeta de cr¨¦dito, de d¨¦bito, transferencia bancaria electr¨®nica, ingreso en una cuenta o cualquier otro medio) sean igual de r¨¢pidos, baratos y seguros que los pagos nacionales.
El beneficio para el ciudadano es indudable. Hoy, el coste anual que suponen los pagos efectuados entre los distintos sistemas fragmentados representa entre un 2% y un 3% del PIB, derivado en gran parte del empleo de medios de pago ineficientes (las transferencias pueden llegar a multiplicar por 50 el coste de un medio de pago electr¨®nico). Adem¨¢s, hay elevadas diferencias entre pa¨ªses, oscilando entre 34 y 252 euros el coste medio anual que se puede llegar a pagar por servicios bancarios b¨¢sicos. Pero no hay que olvidar que tambi¨¦n hay beneficios para las entidades, que podr¨¢n mejorar el ratio entre costes e ingresos derivados de los medios de pagos, que hoy se sit¨²a en un deficiente 90%.
El espacio ¨²nico europeo de pagos, a partir de 2010, podr¨ªa generar un ahorro de entre 50.000 y 100.000 millones de euros al a?o
La armonizaci¨®n de las normativas nacionales permitir¨¢ una mayor competencia, gracias a la apertura de los mercados nacionales, y promover la transparencia, ya que tanto proveedores como usuarios estar¨¢n sujetos a las mismas reglas. ?stas contemplan un elevado nivel de protecci¨®n al consumidor: plazo de ejecuci¨®n de un d¨ªa en los pagos; responsabilidad del proveedor en la correcta ejecuci¨®n de los pagos y garant¨ªa de pago ¨ªntegro y a tiempo.
Con ello, se estima que la econom¨ªa de la UE genere un ahorro de entre 50.000 y 100.000 millones de euros al a?o, si bien habr¨¢ que esperar al 2010 para que el espacio ¨²nico europeo de pagos sea una realidad.
Gloria Herv¨¢s y Francisco J. Valero son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicada.
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