"La banca espa?ola est¨¢ atrasada en los microcr¨¦ditos"

Los microcr¨¦ditos que se conceden en el Tercer Mundo son peque?os pr¨¦stamos que van desde los 20 a los 300 d¨®lares, con un bajo tipo de inter¨¦s, sin comisiones y sin garant¨ªas. El 94% lo reciben mujeres y el 97% del dinero se devuelve sin problemas. Comenzaron en el mundo rural europeo del siglo XIX, alrededor de las cajas de ahorros, pero su explosi¨®n tuvo lugar en Bangladesh, en 1978, cuando el profesor Muhamed Yunus, comprob¨® que nadie daba a un pr¨¦stamo a unas familias que necesitaban comprar rafia para hacer sillas de mimbre. Desde entonces se han extendido con ¨¦xito y 100 millones de personas cuentan con un microcr¨¦dito. El objetivo es combatir la pobreza, "que es el verdadero germen de la violencia y el terrorismo. En nuestra vida todos necesitamos un pr¨¦stamo y nadie deja la pobreza sin esa ayuda. El problema es que el 80% de la poblaci¨®n no tiene acceso a ning¨²n cr¨¦dito", explica Jacques Attali, presidente de PlaNet Finance, la mayor organizaci¨®n mundial de microcr¨¦ditos que agrupa a 10.000 instituciones (bancos, ONG y asociaciones). Attali, el que fuera principal consejero de Fran?ois Mitterrand de 1981 a 1990, ha estado en Espa?a firmando un acuerdo con Secot, la principal organizaci¨®n de Voluntariado de Asesoramiento Empresarial, para impulsar este negocio.

"Es dif¨ªcil dejar la pobreza sin un pr¨¦stamo y el 80% de la poblaci¨®n no tiene acceso a los cr¨¦ditos. La pobreza es el germen del terrorismo"

"Me sorprende que, con la enorme presencia de los bancos espa?oles en Latinoam¨¦rica, no est¨¦n implicados en las microfinanzas"

Pregunta. La mitad de las cajas de ahorros ya trabajan con microcr¨¦ditos en Espa?a. ?Cu¨¢l es la situaci¨®n de los bancos, sobre todo de los que est¨¢n en Am¨¦rica Latina?

Respuesta. Estamos muy contentos de que los bancos espa?oles se den cuenta de que van retrasados porque eso permitir¨¢ una mayor cooperaci¨®n. Me sorprende que bancos grandes, como el Banco Santander, que tiene una enorme presencia en Latinoam¨¦rica, no est¨¦ todav¨ªa implicado en las microfinanzas como podr¨ªa estarlo. Algunos nos dicen que no pueden meterse en los microcr¨¦ditos por los costes de seguimiento de su devoluci¨®n. Ah¨ª es donde entra Secot, que ofrece voluntarios financieros para ayudar en esto.

[El BBVA anunci¨® el jueves que Economistas sin Fronteras seleccionar¨¢ proyectos empresariales de inmigrantes latinoamericanos de la Comunidad de Madrid a los que se les conceder¨¢n pr¨¦stamos al 6%].

P. ?Por qu¨¦ le recomendar¨ªa a un banquero rentable que creara una divisi¨®n de microcr¨¦ditos?

R. Bueno, por dos razones. La primera es por su propio bien, por el bien de su alma y de su imagen, porque se trata de utilizar una parte de sus beneficios con una responsabilidad social. Cuando eres un banco puedes patrocinar la m¨²sica o el f¨²tbol y eso est¨¢ bien, pero tambi¨¦n se puede hacer eso en una dimensi¨®n cercana a tu negocio, ser banquero para los pobres. Miles de bancos de todo el mundo patrocinan microcr¨¦ditos, para as¨ª demostrar que tienen una mentalidad generosa. ?ste es el caso de ING, Citigroup, etc. ?ste ¨²ltimo dedica cien millones de d¨®lares a este cap¨ªtulo.

La segunda raz¨®n es por el bien de sus cuentas: el 80% de la poblaci¨®n mundial no puede acceder a un cr¨¦dito y, en vez de luchar para conseguir un 1% m¨¢s de cuota de mercado del 20% del mundo rico, es inteligente considerar que ese otro 80% es un enorme mercado con potencial. Los pobres son un mercado rentable. La industria del autom¨®vil, la textil y la de alimentaci¨®n ya est¨¢n creando productos para los pa¨ªses pobres.

En PlaNet Finance asesoramos a bancos que hacen estas cosas en M¨¦xico, Colombia, Brasil, Argentina, Marruecos. Trabajamos con bancos japoneses, chinos, indios, marroqu¨ªes, de ?frica del oeste, surafricanos, kenianos, franceses, brit¨¢nicos, belgas, italianos y holandeses.

P. ?Usted cree que la imagen de los bancos y de los banqueros mejorar¨ªa si la gente supiera que trabajan en microfinanzas?

R. Por supuesto que s¨ª. Su imagen se est¨¢ viendo perjudicada por el hecho de que no trabajen en microfinanzas y que dejan al 80% de la poblaci¨®n sin cr¨¦dito, unos clientes que, adem¨¢s, devuelven el dinero. Pero la imagen de los bancos va ir a peor a escala global, porque en el mundo de hoy, y vemos lo que ya est¨¢ pasando en Europa, los bancos y las aseguradoras est¨¢n empezando a ser las empresas m¨¢s globalizadas del mundo. La globalizaci¨®n es m¨¢s financiera que industrial, y si hay que buscar un cabeza de turco para este problema ser¨¢n los bancos, porque son globales, tienen muchos beneficios y desarrollan la industria financiera, una industria que la gente no ve que cree servicios y productos para la humanidad. Produce seguros, mercados de valores y todo este tipo de cosas que no son recursos muy ¨²tiles para gente que necesita agua potable. Si no se aproximan a esta nueva dimensi¨®n van a tener problemas en el futuro.

P. ?Qu¨¦ tipo de problemas?

R. No habr¨¢ un siglo XXII para la econom¨ªa de mercado si las tendencias de hoy siguen adelante. En el mundo hay 3.500 millones de personas, de un total de 6.500, que est¨¢ por debajo de los dos d¨®lares al d¨ªa. Y de acuerdo con el Banco Mundial, de los 9.000 millones de personas que habr¨¢ en el mundo dentro de 45 a?os, m¨¢s de la mitad, es decir m¨¢s de 4.500 millones, estar¨¢n por debajo de los dos d¨®lares al d¨ªa, que es el l¨ªmite de la pobreza. Con estos 4.500 millones habr¨¢ m¨¢s pobreza en las ciudades de la que hay ahora. La pobreza no s¨®lo est¨¢ creciendo, sino que se est¨¢ desplazando a las ciudades. Esto es como una bomba de relojer¨ªa y no habr¨¢ siglo XXII.

P. ?Cree que los bancos son responsables de estas desigualdades?

R. Ahora m¨¢s que nunca la riqueza es propiedad de un n¨²mero reducido de personas y por ello las empresas... No es su culpa, son una parte del juego, son s¨®lo un actor m¨¢s en esta obra, pero est¨¢n creando riquezas que no est¨¢n bien distribuidas. La pobreza mundial est¨¢ creciendo y aumenta la frustraci¨®n. Las empresas deben crear un entorno social en el que puedan sobrevivir.

Hay un v¨ªnculo claro entre la pobreza y la violencia, el terrorismo y la violencia, en ambas direcciones. La pobreza crea violencia y la violencia crea pobreza. Por eso es una parte muy importante de la responsabilidad social.

P. ?Es posible esperar beneficios en el negocio de los microcr¨¦ditos?

R. Bueno, eso depende. A largo plazo yo dir¨ªa que s¨ª, pero depende de la inversi¨®n. Hay empresas de microcr¨¦ditos, no muchas, que tienen unos beneficios incre¨ªbles. Supongo que Compartamos, de M¨¦xico, podr¨ªa ser un ejemplo fant¨¢stico. Tambi¨¦n hay alrededor de 50 ¨® 100 empresas de microfinanzas en el mundo que tienen beneficios equivalentes a los de los bancos.

P. ?Qu¨¦ ha hecho PlaNet Finance desde su fundaci¨®n?

R. Cuando creamos PlaNet Finance hace siete a?os, el n¨²mero de instituciones de microfinanzas era 1.200, con siete millones de beneficiarios. Hoy en d¨ªa, hay 10.000 instituciones de microfinanzas con 100 millones de beneficiarios. En cinco a?os habr¨¢ 300 millones de beneficiarios.

P. ?C¨®mo consiguen la financiaci¨®n?

R. Nosotros somos una organizaci¨®n que, aunque seamos una de las m¨¢s grandes del mundo en este campo, somos peque?os. Nuestra financiaci¨®n viene, a medias, del sector p¨²blico y del privado. En el p¨²blico me refiero al Banco Mundial, la UE y donantes bilaterales, de Am¨¦rica, Italia, B¨¦lgica, Francia... Tambi¨¦n recibimos ayuda del los bancos de desarrollo regionales, de ?frica, del Banco Interamericano. En el sector privado tenemos asociados que son bancos, que necesitan nuestra ayuda para desarrollar sus programas de microfinanzas. Tambi¨¦n recibimos donaciones de empresas como Microsoft, Capgemini, Oracle, Orange... Muchas grandes empresas.

P. ?Faltan especialistas financieros en este sector?

R. ?ste es un punto crucial. Se necesitan expertos financieros. En Espa?a conf¨ªo en que la alianza con Secot tenga gran futuro. Para la formaci¨®n acad¨¦mica hemos creado, con universidades europeas, cursos de posgrado en microfinanzas en Par¨ªs, B¨¦lgica e Italia. En Espa?a todav¨ªa no. Tambi¨¦n en ?frica.

P. Los pa¨ªses pobres est¨¢n, en ocasiones, bajo dictaduras. ?Dificulta esto los microcr¨¦ditos?

R. A los gobiernos no democr¨¢ticos no les gustan estas iniciativas porque tienen que reconocer que existe pobreza, lo que es bastante dif¨ªcil. Tambi¨¦n deben autorizar que los fondos no los canalicen ellos, sino la iniciativa local. China, por ejemplo, nos acogi¨® hace cuatro a?os y permiti¨® trabajar con libertad.