La nueva hipoteca 'recargable' permitir¨¢ refinanciar deudas con un coste hasta cuatro veces menor

Las hipotecas se recargar¨¢n como los tel¨¦fonos m¨®viles. El ciudadano que tenga contratado un pr¨¦stamo para financiar la compra de su vivienda y necesite dinero podr¨¢ ampliar la cuant¨ªa pendiente de amortizar sin necesidad, como hasta ahora, de constituir una nueva hipoteca.

El ¨²nico l¨ªmite ser¨¢ el capital inicial de la hipoteca, es decir, si ¨¦sta se contrat¨® por 250.000 euros y se han devuelto 100.000 euros, el titular podr¨¢ pedir que se le vuelvan a prestar como mucho 100.000 euros. Los expertos calculan que esta novedad, incluida en la futura ley de reforma hipotecaria, permitir¨¢ que los costes de esta operaci¨®n se reduzcan hasta cuatro veces.

La medida, que se prev¨¦ que entre en vigor en 2007, facilitar¨¢ que los hogares espa?oles, cuyo nivel de endeudamiento se encuentra en m¨¢ximos por el auge de la vivienda, consigan dinero prestado a intereses m¨¢s bajos que si solicitaran un cr¨¦dito al consumo.

Por ejemplo, una familia que ya haya devuelto al banco una parte de su hipoteca y necesite comprar un coche, reformar su piso o tiene cualquier imprevisto podr¨¢ pedir a la entidad que le devuelva parte de lo devuelto para hacer frente a los nuevos gastos. La nueva financiaci¨®n de la llamada hipoteca recargable, que ya funciona en otros pa¨ªses como Francia, se considerar¨¢ parte del mismo pr¨¦stamo.

Ahora, para ampliar el capital de la hipoteca es necesario cancelar la actual y constituir una segunda hipoteca, con los cuantiosos gastos de comisiones bancarias, costes notariales, registrales, fiscales y de tasaci¨®n que ello conlleva. Pero a partir del pr¨®ximo a?o esta operaci¨®n se equiparar¨¢ al procedimiento que ya se sigue para cambiar una hipoteca de tipo fijo a tipo variable (y viceversa) y ampliar el plan de amortizaci¨®n del pr¨¦stamo.

Las familias espa?olas son de las m¨¢s endeudadas de Europa y su nivel de deudas hipotecarias ha crecido un 40% en los ¨²ltimos dos a?os y medio, seg¨²n la estad¨ªstica del Colegio de Registradores. La reforma hipotecaria est¨¢ siendo uno de los ejes de debate del Tercer Congreso de Registradores que hoy se clausura en Granada. Otro de los nuevos productos que se van a regular es la llamada hipoteca inversa, que permite a los mayores de 65 a?os hipotecar su casa a cambio de percibir una renta que complemente su pensi¨®n.

Los registradores han pedido que se den m¨¢s garant¨ªas al due?o del piso en esta ley, que consideran que da a entender que los titulares de una hipoteca inversa deber¨ªan recibir autorizaci¨®n del banco para poder vender su casa sin cancelar la hipoteca. Los registradores consideran que impedir que la propiedad hipotecada se venda va en contra de los derechos del titular del piso.