End¨¦udese protegido
El Gobierno acaba de someter a audiencia p¨²blica un anteproyecto de ley que regular¨¢ la protecci¨®n a los consumidores en la intermediaci¨®n y la contrataci¨®n de cr¨¦ditos o pr¨¦stamos, tanto de tipo hipotecario como al consumo, incluyendo su reunificaci¨®n o agrupaci¨®n. Aunque algunos puntos de la ley afectar¨¢n a las entidades de cr¨¦dito, el grueso de la misma resulta aplicable a las empresas que, no si¨¦ndolo, presten dichos servicios.
Se trata, pues, de regular la provisi¨®n de algunos servicios financieros por empresas que no son entidades financieras, ayudando a construir un marco de competencia m¨¢s homog¨¦neo, dado que dichas empresas no est¨¢n sujetas al estricto r¨¦gimen de supervisi¨®n y de protecci¨®n de los consumidores que s¨ª tienen las entidades de cr¨¦dito.
El Gobierno expone su proyecto de regular la provisi¨®n de servicios financieros por empresas no financieras para proteger al consumidor
Esto puede criticarse en la medida en que supone dos reg¨ªmenes distintos de protecci¨®n de los clientes, uno de ¨¢mbito propiamente financiero y otro que se acoge al ¨¢mbito del consumo. Resulta evidente que el conocimiento y la experiencia sobre los servicios ofrecidos a los clientes y su grado de rigor son sensiblemente diferentes en cada ¨¢mbito, al margen de la mayor homogeneidad que intentar¨¢ introducir la ley.
La ley exigir¨¢ que las empresas citadas se inscriban en un registro p¨²blico y suscriban un seguro de responsabilidad civil, adem¨¢s de estar sometidas a un r¨¦gimen de transparencia -de contratos y de precios y costes- similar al que ya tienen las entidades de cr¨¦dito, incluyendo un folleto de tarifas.
Es la segunda vez en poco tiempo que se pretende regular en el ¨¢mbito del consumo operaciones que, como m¨ªnimo, pueden considerarse competidoras de las propiamente financieras, como es el caso de la inversi¨®n en bienes tangibles, sobre la que ya se ha presentado un proyecto de ley.
En todo caso, el tiempo que le resta a la actual legislatura incorpora una importante inc¨®gnita acerca de si la ley que comentamos ver¨¢ pronto la luz, una vez que se presente a las Cortes como proyecto de ley.
Francisco J. Valero y David Barra son profesores de la Escuela de Finanzas Aplicadas.
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