Los Estados desatan la guerra de los dep¨®sitos

Hasta ahora eran los bancos los que luchaban por atraer a los clientes para que depositaran sus ahorros. Pero con la crisis financiera mundial, los Estados se han sumado indirectamente a la carrera por atraer a los ahorradores de otros pa¨ªses ofreciendo garant¨ªas adicionales de que su dinero estar¨¢ m¨¢s seguro en caso de problemas.

Solbes ha defendido hasta ahora mantener el l¨ªmite de 20.000 euros

La decisi¨®n de Alemania de garantizar completamente los fondos que se depositen en sus entidades financieras dinamita el sistema que funcionaba hasta ahora en la Uni¨®n Europea basado en fondos de garant¨ªa limitados, entre 20.000 y 100.000 euros por cada cliente y entidad. La tentaci¨®n de los ciudadanos, atemorizados por las noticias de la crisis, puede ser ahora poner sus ahorros en los bancos de los pa¨ªses con mayores garant¨ªas como Alemania o Irlanda ya que, en caso de quiebra, recuperar¨ªan todo lo depositado al estar avalados por estos Estados. Por poner un ejemplo gr¨¢fico, a un habitante de la francesa Estrasburgo le bastar¨ªa sacar el dinero de su sucursal, darse un paseo hasta la ciudad vecina alemana de Khel y hacer un dep¨®sito en un banco alem¨¢n para sentirse totalmente seguro. Y es que si quiebra su banco actual s¨®lo recuperar¨ªa 70.000 euros -garantizados por el Estado franc¨¦s- mientras que en Alemania se le devolver¨¢ todos los ahorros. Como con Internet, cualquiera tiene a su alcance ser cliente de un banco extranjero, se puede provocar un flujo considerable de fondos de ahorradores asustadizos.

En Espa?a, el Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos garantiza la recuperaci¨®n de 20.000 euros por cliente y entidad, por lo que la tentaci¨®n de acudir a una sucursal de un banco alem¨¢n que opere en Espa?a, no est¨¢ descartada. Pero, cuidado, antes de hacerlo, el cliente debe consultar si ese banco est¨¢ sujeto al r¨¦gimen de garant¨ªa de su pa¨ªs o al espa?ol. Por ejemplo, ING Direct funciona bajo el r¨¦gimen holand¨¦s y ofrece una garant¨ªa de 38.000 euros. Sin embargo, otros como Citibank, Barclays o el alem¨¢n Deustche Bank, se acogen al fondo espa?ol y s¨®lo aportar¨ªan 20.000 euros en caso de quiebra.

Ese flujo de capitales temerosos ya se ha producido. Irlanda decidi¨® el pasado martes ofrecer garant¨ªa total de los dep¨®sitos en seis bancos nacionales, convirti¨¦ndose as¨ª en el primer pa¨ªs de la UE que tomaba esta medida. Clientes que ten¨ªan su dinero en entidades extranjeras, en particular brit¨¢nicas, corrieron a sacarlo para meterlo en los asegurados bancos irlandeses. El flujo de capital provoc¨® la r¨¢pida reacci¨®n del Reino Unido que, apenas dos d¨ªas despu¨¦s, decidi¨® aumentar la cobertura para sus bancos hasta las 50.000 libras por cliente (66.000 euros). Grecia tambi¨¦n atiz¨® el fuego e implement¨® garant¨ªa ilimitada para los ahorradores. Y Austria baraja unirse tambi¨¦n al club.

Todos los esfuerzos de las autoridades comunitarias por armonizar el sistema de garant¨ªas bancarias han resultado bald¨ªos. Ni las amenazas de expedientar a Irlanda o a Grecia, ni la propuesta de doblar el l¨ªmite m¨ªnimo en toda la UE de 20.000 a 40.000 euros por cliente, como propuso ayer el presidente de la Comisi¨®n Europea, Jos¨¦ Manuel Dur?o Barroso, han servido para frenar esta carrera. Ante el golpe de mano alem¨¢n, los gobiernos de los dem¨¢s pa¨ªses de la UE deber¨¢n dar una respuesta para tranquilizar a sus ahorradores.

Y entre ellos, el espa?ol. El ministro de Econom¨ªa, Pedro Solbes, se mostraba d¨ªas atr¨¢s partidario de mantener el l¨ªmite de los 20.000 euros. Elevarlo supondr¨ªa mayores aportaciones de las entidades financieras, en unos momentos en los que no les sobra liquidez, o del Estado, sumido en el d¨¦ficit. Y que nadie se haga ilusiones: incluso con una cobertura total, en caso de una cadena de quiebras, el fondo no alcanzar¨ªa y habr¨ªa que adoptar otras medidas.