Los mediadores financieros intentar¨¢n reanimar el cr¨¦dito a partir de enero
El ICO interceder¨¢ entre la banca y empresas que facturen hasta 50 millones - El Gobierno pretende facilitar 200.000 pr¨¦stamos inferiores a dos millones
Las empresas que vean rechazadas sus solicitudes de cr¨¦dito tendr¨¢n en enero una segunda oportunidad. El Gobierno, a trav¨¦s del Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO), tratar¨¢ de captar cr¨¦dito de los bancos y cajas para las pymes a trav¨¦s de la nueva figura del facilitador financiero. Este sistema de mediaci¨®n, que se basa en una plataforma tecnol¨®gica y un nutrido grupo de analistas, buscar¨¢ capital para inversiones y circulante que necesiten aut¨®nomos y sociedades que cuenten con menos de 250 trabajadores y que facturen un m¨¢ximo de 50 millones de euros anuales.
El ICO prev¨¦ tener a punto el sistema inform¨¢tico y el personal necesario a finales de diciembre e ir cerrando convenios con varias entidades financieras. Aunque el organismo todav¨ªa trabaja en el texto de estos convenios, ya ha entablado conversaciones con varios bancos y cajas. De momento, ha recibido una respuesta favorable de la mayor¨ªa, seg¨²n fuentes del organismo. La empresa podr¨¢ elegir la entidad financiera de la que quiere recibir el cr¨¦dito entre la lista que le ofrezca el Instituto de Cr¨¦dito Oficial.
Los bancos y cajas seguir¨¢n teniendo la ¨²ltima palabra al aprobar operaciones
Las restricciones crediticias siguen poniendo en jaque a las pymes, que adolecen de retrasos en el pago de sus clientes y requieren de capital para seguir con sus inversiones y atender el d¨ªa a d¨ªa. El Gobierno quiere desembozar el canal del cr¨¦dito, empujando a los bancos a prestar y a usar las l¨ªneas de financiaci¨®n del ICO. La ministra de Econom¨ªa, Elena Salgado, avanz¨® en octubre la creaci¨®n de esta figura, que ya existe en otros pa¨ªses como Francia o B¨¦lgica. Pero, a diferencia de estos pa¨ªses, el ICO intervendr¨¢ cuando la empresa se haya topado ya con el rechazo de su entidad financiera.
El empresario podr¨¢ hacer su solicitud a trav¨¦s de una "extranet" que ya est¨¢ ultimando el ICO. "La empresa deber¨¢ introducir los datos necesarios para elaborar un expediente sobre su estado y acerca de la solicitud rechazada. Este sistema de recogida de informaci¨®n nos permitir¨¢ tener una imagen del aut¨®nomo o la compa?¨ªa, pero tambi¨¦n de los sectores y las caracter¨ªsticas y necesidades de cr¨¦dito", explica el presidente del ICO, Josep Maria Ayala. El Ministerio de Econom¨ªa estima que se gestionar¨¢n alrededor de 200.000 solicitudes para operaciones que no podr¨¢n superar los dos millones de cr¨¦dito.
El segundo paso del facilitador financiero ser¨¢ el de determinar la viabilidad de todas las operaciones. De este examen se encargar¨¢ una central de an¨¢lisis de riesgo formada por varios asesores, entre ellos prejubilados que tengan experiencia en el sector de la banca. "Se contratar¨¢ el servicio de personas que est¨¦n especializadas en el riesgo de mercado", se?ala Ayala.
El equipo estar¨¢ integrado por unas 70 personas, aunque el presidente del organismo matiza que las necesidades de personal "se ir¨¢n viendo" a medida que se vaya implantando el sistema. De cualquier modo, este equipo de seniors es un primer filtro para mandar a las cajas y bancos solicitudes que en un mercado crediticio normalizado ser¨ªan aceptadas sin demasiados inconvenientes.
De forma paralela, el ICO tambi¨¦n est¨¢ perfilando un servicio de atenci¨®n telef¨®nica gratuito -a trav¨¦s de una l¨ªnea 900- para atender a las empresas solicitantes, que tambi¨¦n podr¨¢n acudir a los puntos de atenci¨®n de las c¨¢maras de comercio de cada territorio.
El ICO espera que la mayor¨ªa de las empresas que usen la figura del facilitador sean sobre todo peque?as. Para beneficiarse de esta medida, adem¨¢s de una plantilla m¨¢xima de 250 empleados y una facturaci¨®n de 50 millones, los activos de la empresa no podr¨¢n ser superiores a 43 millones. "Nos centraremos en la banda baja, que son las solicitudes que ahora ya est¨¢n resultando m¨¢s complicadas", apunta Ayala.
La vicepresidenta Salgado explic¨® la semana pasada que los bancos y cajas que acepten la figura del facilitador "ver¨¢n recompensada su actuaci¨®n mediante condiciones especiales" en sus relaciones con el ICO, aunque no precis¨® cu¨¢les ser¨¢n estas ventajas. Ayala sostiene que, de entrada, podr¨¢n establecer contactos con nuevos clientes. Y es que la decisi¨®n final seguir¨¢ estando en manos de las entidades financieras, que ser¨¢n quienes en ¨²ltima instancia acepten o rechacen financiar un proyecto.
El proyecto del facilitador financiero estar¨¢ terminado a finales de diciembre, seg¨²n prev¨¦ el ICO. Esta nueva figura echar¨¢ a andar en enero de 2010 con una prueba piloto en varias zonas, aunque ser¨¢ a finales de ese mes o en febrero cuando puedan beneficiarse de ¨¦l todas las pymes espa?olas.
El ¨¦xito de la experiencia francesa
El Gobierno franc¨¦s ya lleva cerca de un a?o empleando la figura del "mediador de cr¨¦dito", con unos resultados que empezaron siendo muy prometedores. A pesar de que en los ¨²ltimos meses la medida ha perdido fuelle, el Ejecutivo ha decidido prorrogar hasta 2010 esta figura, que en principio se plante¨® con este a?o como fecha de caducidad.
La oficina del mediador franc¨¦s tramita cada semana alrededor de 300 expedientes, con una tasa de ¨¦xito que, seg¨²n el Ministerio de Econom¨ªa, que dirige Christine Lagarde, se sit¨²a en el 64%. De hecho, a comienzos de a?o entre el 70% y el 80% de las sociedades consegu¨ªan su objetivo, mientras que en octubre esta proporci¨®n descendi¨® al 58%.
El ministerio calcula que la medida ha permitido salvar m¨¢s de 8.000 sociedades, desbloquear 1.680 millones de euros en cr¨¦dito y preservar 160.615 empleos. La mayor¨ªa de las empresas que recurren a este sistema tienen entre 10 y 50 trabajadores, aunque en Francia tambi¨¦n pueden usar este servicio las grandes corporaciones.
El presidente del Instituto de Cr¨¦dito Oficial (ICO), Josep Maria Ayala, explica que el mediador franc¨¦s interviene desde el principio del proceso, sin esperar al primer rechazo de las entidades financieras. Se trata de una estructura m¨¢s compleja, vinculada al Banco de Francia, y con la vocaci¨®n de ser una ventanilla al ciudadano.
Ayala sostiene que el ICO pretende agilizar ese proceso, centr¨¢ndose en las empresas con dificultades y vali¨¦ndose de una plataforma tecnol¨®gica para reducir plazos.
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