Las llaves del piso seguir¨¢n sin ser suficientes para saldar la hipoteca

Existen puntos de acuerdo, pero es imposible ponerlos en marcha por falta de tiempo. Es el balance de la subcomisi¨®n parlamentaria que se cre¨® hace tres meses para analizar las deficiencias del sistema hipotecario espa?ol. Los diputados coinciden en que es necesario impulsar cambios legales para frenar los abusos en las ejecuciones hipotecarias, pero los tres grupos m¨¢s importantes se muestran reacios a adoptar la petici¨®n que se ha convertido en motor del Movimiento 15-M: la daci¨®n en pago, es decir, que la entrega de la vivienda hipotecada salde la deuda con el banco. La disoluci¨®n anticipada de las Cortes impedir¨¢ que las conclusiones se plasmen en una ley durante esta legislatura. Pero los diputados piensan apurar los plazos y continuar hasta el final. Alguno a?ade que lo all¨ª hablado surtir¨¢ de munici¨®n para redactar el programa electoral de su partido.

La demanda estrella del 15-M no se incluir¨¢ en una futura reforma

Un experto estima el coste para los bancos en 20.000 millones de euros

Mientras Bankinter o el Santander han hecho gui?os a los indignados que reclaman f¨®rmulas para aliviar la asfixia de las familias que no pueden pagar su casa, en los pasillos del Congreso se barajan iniciativas que pueden lograr un consenso entre partidos. Entre otras medidas, se baraja regular la supervisi¨®n de las tasadoras para asegurar su total independencia de la banca; modificar la ley para que el importe por el que una entidad financiera ejecuta la hipoteca se aproxime al 100% del valor de tasaci¨®n de la vivienda; articular procedimientos para proteger al deudor de buena fe que pierde su residencia habitual... "Nuestra voluntad es acometer la reforma del sistema hipotecario", dice el representante del PP, Pablo Matos.

Son algunas de los acuerdos que se atisban como posibles. Pese a que la subcomisi¨®n acaba de empezar sus trabajos, los diputados consultados por este peri¨®dico coinciden en estos aspectos. "En un tema ha coincidido todo el mundo: en la necesidad de actuar sobre las cl¨¢usulas abusivas. El banco reclama no solo lo que no le han pagado, sino unas cantidades horrorosas de mora", se?ala el presidente de la subcomisi¨®n, el convergente Pere Mac¨ªas. "Hay que adoptar medidas para moderar los intereses de demora, que si se unen a las costas judiciales puede suponer un 30% de la deuda que hoy tienen que pagar los desahuciados. Otra iniciativa interesante ser¨ªa que solo devengaran interes de demora por las cantidades impagadas, y no toda la deuda", se?ala Fernando M¨¦ndez, registrador de la propiedad cuya comparecencia fue de las m¨¢s valoradas por los parlamentarios.

Hasta ahora han desfilado por la subcomisi¨®n asociaciones de consumidores en una primera sesi¨®n y catedr¨¢ticos y expertos en la segunda. Para el 14 y 21 de septiembre estaba previsto que acudieran profesionales como notarios y registradores y representantes del sector financiero. Pero no est¨¢ claro que vaya a ser posible por el adelantamiento de elecciones.

Las iniciativas planteadas se dividen en dos grupos: las que plantean mejorar el marco legal para evitar en el futuro -como la de crear una ley para situaciones de sobreendeudamiento, como existe en otros pa¨ªses- o las que tratan de aliviar las situaciones m¨¢s dram¨¢ticas ya existentes, de familias que han perdido su hogar y que adem¨¢s tienen que pagar una deuda que les condena a la exclusi¨®n social. "Necesitamos un cambio estructural, que es la reforma de una ley hipotecaria que beneficia a la banca, y otro coyuntural, la daci¨®n en pago como medida temporal para hacer frente a una situaci¨®n excepcional", considera otro de los convocados por los parlamentarios, el catedr¨¢tico Gonzalo Bernardos. Este profesor, que fue el ¨²nico convocado en calidad de experto que defendi¨® la daci¨®n en pago, aboga por una inyecci¨®n del FROB -el fondo de ayudas a la banca- para saldar la deuda de las ejecuciones pendientes. "Este es un momento excepcional y requiere soluciones excepcionales. Exagerando, esta medida costar¨ªa 20.000 millones de euros. A la banca le vamos a dar much¨ªsimo m¨¢s desde los presupuestos oficiales", asegura.

M¨¦ndez da varios argumentos para explicar su negativa a esta medida. "Si se adopta la daci¨®n en pago, el cr¨¦dito ser¨¢ m¨¢s inaccesible y especialmente para las rentas m¨¢s bajas. Los deudores cumplidores estar¨ªan pagando las penas de los incumplidores. Y si encima se hiciera con efectos retroactivos, la reputaci¨®n internacional de Espa?a se vendr¨ªa abajo, que ser¨ªa se?alado como un pa¨ªs donde no respeta los contratos privados".

"Todo depende de la voluntad pol¨ªtica que haya. Para hacer la reforma laboral s¨ª que hubo voluntad y se aplic¨® con efectos retroactivos la rebaja de d¨ªas de indemnizaci¨®n por despido", responde Adri¨¤ Alemany, portavoz de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca. "Cuantas m¨¢s voces de expertos hemos escuchado, m¨¢s descart¨¢bamos la daci¨®n en pago", se?ala la diputada socialista Ana Mar¨ªa Fuentes. "No nos convence esa soluci¨®n", a?ade Macias, de CiU. Partidos como ICV, BNG o ERC defienden este mecanismo para saldar la deuda al entregar al banco la vivienda hipotecada.

El activista de la Plataforma de Afectados, ligada al Movimiento 15-M, espet¨® a los diputados: "La mejor manera de desactivar una reforma pol¨ªtica es creando una comisi¨®n de estudio parlamentaria. A nadie se le escapa que los tempos de esta comisi¨®n se han calculado para que no termine su trabajo antes de las elecciones". "Lo m¨¢s sorprendente es el desconocimiento del mercado hipotecario que vi entre los diputados. Alguno me dijo que si se aprobaba la daci¨®n en pago, se encarecer¨ªan las hipotecas ya firmadas, cuando eso es imposible", asegura. Cuando se cre¨® la subcomisi¨®n el pasado mes de mayo se dijo que presentar¨ªa un informe detallado de las cl¨¢usulas abusivas. Tres meses m¨¢s tarde, este informe no se ha hecho y la capacidad de reforma legal en esta legislatura tiende a cero.