Pensiones en campa?a

Ya se ha dado el pistoletazo de salida a la campa?a de planes de pensiones. Y las ofertas se acumulan en el escaparate financiero. Una de las propuestas es la de Openbank, que ofrece un 3% (si se superan los 15.000 euros) de lo que se invierta o traspase al Plan de Pensiones Santander 100 por 100 5 Garantizado y un 2% si el dinero se dirige a cualquier otro plan de pensiones de la entidad (o son menos de 15.000 euros y se hace al primero de los mencionados). Sobre el premio, que ser¨¢ de hasta 600 euros, se aplicar¨¢, como marca la norma, una retenci¨®n del 19%.

Por su parte, en ING Direct se comprometen a ingresar el 1,5% del importe traspasado a un Plan Naranja desde otro comercializado por otra entidad en una Cuenta Naranja o N¨®mina. El ingreso tambi¨¦n ser¨¢ como m¨¢ximo de 600 euros brutos y solo se confirmar¨¢ si el inversor, a 15 de ese mes, no ha disminuido las posiciones que ten¨ªa al inicio de esta promoci¨®n en planes de esta entidad.

La rentabilidad debe ser el criterio para traspasar o no el dinero

En La Caixa apuestan por los iPad 2, que sortean cada quincena, entre quienes hagan como m¨ªnimo una aportaci¨®n de 200 euros (no entran las peri¨®dicas ya contratadas, ni las que se lleven a cabo en los planes de empleo, ni en determinados planes individuales...). Adem¨¢s, pagan un 3% por los traspasos desde otras entidades siempre que se canalicen hacia determinados planes de pensiones. Con la misma precisi¨®n: "En ning¨²n caso se aplicar¨¢ la promoci¨®n a los traspasos internos realizados entre los planes de pensiones, PPA y/o EPSV de los que Aviva Vida y Pensiones sea entidad promotora o aseguradora". Esta compa?¨ªa ofrece un cat¨¢logo de regalos que, en funci¨®n del importe aportado, van desde unos auriculares hasta un televisor de 40 pulgadas, pasando por aspiradores, c¨¢maras de fotos, etc¨¦tera; todos ellos son intercambiables por una tarjeta regalo de El Corte Ingl¨¦s por el 1% del valor de la aportaci¨®n y/o traspaso con un l¨ªmite de 600 euros.

En Ibercaja se estiran hasta el 4% de bonificaci¨®n si los traspasos son iguales o superiores a 10.000 euros y quien los realice se comprometa a mantenerlos hasta 31 de diciembre de 2016.

Y as¨ª, con m¨¢s o menos originalidad, pr¨¢cticamente todas y cada una de las entidades comercializadoras y gestoras de planes de pensiones. La realidad es que los expertos no se han cansado de repetir en los ¨²ltimos a?os la poca o pr¨¢cticamente nula rentabilidad adicional -basta pensar que un 3% sobre 10.000 de aportaci¨®n son 300 euros brutos, que a repartir, por ejemplo, en 10 a?os de duraci¨®n del plan son unos 30 euros al a?o- que generan estos premios. Visto, sin embargo, que cada a?o por estas fechas se repite la misma historia promocional, tal vez sea este un buen momento para, en determinados casos, plantearse hacer buen uso de ella.

En principio, todos los inversores/ahorradores que tengan depositado su ahorro para la jubilaci¨®n en un plan de pensiones individual que les est¨¦ ofreciendo una rentabilidad que consideran adecuada (y m¨¢s o menos en l¨ªnea con la que generan los planes de otras entidades con m¨¢s o menos el mismo perfil inversor) no deber¨ªan dejarse tentar por estos regalos. Quienes est¨¦n disconformes con lo que obtienen de su dinero (basta mirar los datos oficiales de rentabilidad ofrecidos mes a mes por Inverco en toda una variedad de plazos para comprobar las diferencias de rendimientos entre unos y otros planes) o quieran cambiar de perfil, o deseen ampliar su cobertura hacia la jubilaci¨®n (m¨¢s ahora que han cambiado las reglas del juego en las pensiones p¨²blicas), o quieran aprovechar al m¨¢ximo las ventajas fiscales que a¨²n ofrecen los planes de pensiones en el IRPF (las aportaciones, hasta un m¨¢ximo de 10.000 euros anuales o 12.500 euros si se superan los 50 a?os, reducen directamente la base imponible y, por tanto, generan ahorro de impuestos de entre el 24% y hasta el 45% de estos importes) pueden, sin duda, entrar a estudiar cu¨¢l de estas promociones le interesa m¨¢s. La cuesti¨®n es que, dado que entre ellas las diferencias entre los premios son m¨¢s o menos cortas, convendr¨ªa sobre todo analizar cu¨¢les son los mejores (en el sentido de m¨¢s rentables) planes de pensiones que ofrece cada una de estas entidades.

Una quincena de gestoras copan el 88% del mercado de planes de pensiones. Cada una de ellas tiene "su mejor" plan de pensiones en los distintos plazos. Son precisamente esos planes -no todas las compa?¨ªas permiten en sus promociones hacer la selecci¨®n- los que, en principio -habr¨¢ que considerar el riesgo que incorporan y decidir asumirlo o no, en funci¨®n entre otras razones de la edad-, deber¨ªan seleccionarse. Dos p¨¢jaros de un tiro: premio y buen plan.

Por plazos. En los ¨²ltimos tres a?os, el periodo m¨¢s corto de los analizados, destacan entre esos mejores planes Plancaixa Invest 12, del grupo VidaCaixa, con un rendimiento del 11,35%. Le siguen PP Creixement 15/60 (Mapfre), Bestinver Global (Bestinver) y Penedes Creixent 10-V (Grupo Caser), con rendimientos del 9,09%, 8,08% y 8,07%, respectivamente.

En cinco a?os, repite primera posici¨®n Plancaixa Invest 12, si bien sus ganancias anuales est¨¢n establecidas en el 5,6%. En este periodo, en el grupo Caser destaca su plan de pensiones Nuevas Oportunidades (5,19%), mientras que los siguientes en esta clasificaci¨®n son Ibercaja Solidez (Ibercaja) y BBVA Colectivos (BBVA), con plusval¨ªas del 3,93% y 3,85%, respectivamente.

Si se analiza la ¨²ltima d¨¦cada, de nuevo aparece la gestora independiente Bestinver; en esta ocasi¨®n con su PP Bestinver Ahorro, que ha ofrecido a sus part¨ªcipes un rendimiento anual cercano al 10% (9,76). Tambi¨¦n reaparece el Grupo VidaCaixa, con Caixa Privada Bolsa Emergente, con una revalorizaci¨®n anual del 7,46%. A cierta distancia se colocan Individual III (Banco Popular, con un 3,93%) y Santander RV Espa?a (Grupo Santander, con el 3,06%).

Por ¨²ltimo, en el plazo m¨¢s largo de los estudiados, 20 a?os, destacan, de nuevo, Individual III (6,72%); PP Grupo Z¨²rich (Deutsche Bank/Z¨²rich, con el 5,66%). PP Inverplan (Grupo VidaCaixa, 5,65%) y MPP Moderado (Axa Pensiones, 5,56%).