Entidad bancaria busca clientes

Termin¨® diciembre y los anuncios de los planes de pensiones dejaron paso en la publicidad a toda una colecci¨®n de productos de alta rentabilidad y nuevas ventajas por medio de los cuales las entidades bancarias intentan hacerse con la confianza y los ahorros de potenciales clientes. La primera en lanzarse al campo de batalla fue ING Direct, que no dud¨® en acercarse a las pantallas de los televisores de todos los espa?oles, a trav¨¦s de TVE, en uno de los momentos del a?o en que la peque?a pantalla centra la atenci¨®n de un mayor n¨²mero de espectadores: justo despu¨¦s de las campanadas de fin de a?o.

El 'banco naranja' consigui¨® colarse en los hogares de millones de espa?oles para anunciarles un cambio en su imagen: la entidad reciclaba el lema "Tu otro banco", que hemos escuchado hasta la saciedad durante los ¨²ltimos seis a?os, y se apuntaba a un nuevo eslogan: "Un gran banco que hace Fresh Banking". La principal novedad de la estrategia comercial de ING: desaparecen los dep¨®sitos mensuales al 6 y 7% y la cuenta naranja -un producto financiero dise?ado estrictamente para el ahorro, ya que no admite domiciliaciones ni cuenta con tarjetas de cr¨¦dito o d¨¦bito- pasa a contar con una rentabilidad del 3%, una cifra que supera con creces a la mayor¨ªa de productos similares ofrecidos en nuestro pa¨ªs e incluso a muchos de los dep¨®sitos a plazo fijo.

Dep¨®sitos de alta rentabilidad

Pero mientras ING se aleja de los dep¨®sitos para captar clientes y opta por mejorar la rentabilidad de su cuenta, Caja Duero aprovecha el tir¨®n y decide ofrecer un dep¨®sito a un a?o que abona un 12% de inter¨¦s el primer mes y un 4,052% de TAE (Tasa Anual Equivalente). El Dep¨®sito NetDuero Doce, limitado a saldos de entre 6.000 y 100.000 euros, se apunta as¨ª el t¨ªtulo del m¨¢s remunerado del mercado de dep¨®sitos de ahorro a trav¨¦s de Internet en Espa?a, dejando atr¨¢s a otros bancos online como Openbank -que contin¨²a ofreciendo un 8% para nuevos clientes durante el primer mes- o a entidades tradicionales como Citibank, entre cuya oferta destaca un dep¨®sito mensual al 10%, tambi¨¦n dedicado en exclusividad a p¨²blico nuevo, y una cuenta remunerada similar a la naranja, pero con un TAE del 2,5%.

En cuesti¨®n de dep¨®sitos, Caja Madrid tambi¨¦n ha decidido comercializar un nuevo producto como gancho para captar nuevos clientes. La entidad ha anunciado un dep¨®sito a un a?o al 4% TAE, una promoci¨®n s¨®lo superada por Citibank, que cuenta con un producto similar al 4,25%. El Banco Popular, por su parte, aporta un 3,85% por sus dep¨®sitos a un a?o.

El ahorro, todo un lujo

Con la subida de tipos de inter¨¦s continuada, que est¨¢n sufriendo la mayor¨ªa de las hipotecas contratadas en Espa?a, el ahorro se ha convertido en un producto de lujo que pocos espa?oles pueden permitirse. En el tercer trimestre de 2006, la tasa de ahorro de las familias espa?olas se situ¨® en el 9,3% de la renta disponible, el nivel m¨¢s bajo desde 1999, seg¨²n los datos publicados por el Instituto Nacional de Estad¨ªstica.

La renta media disponible de los hogares nacionales contin¨²a avanzando -un 5,9% en el tercer trimestre del pasado a?o- y la deuda hipotecaria de las familias no para de crecer, aunque en una proporci¨®n mucho mayor a los sueldos: a pesar de las advertencias de los expertos, que aconsejan prudencia tanto al sector bancario como a los propios clientes a la hora de contratar hipotecas, en el ¨²ltimo a?o este tipo de deuda se ha vuelto a disparar, aumentando m¨¢s de un 24%, seg¨²n los datos de la Asociaci¨®n Hipotecaria Espa?ola (AHE). La ecuaci¨®n es sencilla: los ingresos crecen ligeramente por encima de los precios y la deuda hipotecaria cada vez es mayor: el resultado, el segmento de renta dedicado al ahorro no tiene m¨¢s remedio que perder terreno. A los bancos y cajas, sin embargo, s¨®lo les queda hacer todo lo posible para que la situaci¨®n cambie, centrando el segundo frente de la batalla en la subida generalizada de los intereses de la que est¨¢n disfrutando gran parte de los productos bancarios.

M¨¢s intereses en las cuentas

En este sentido, Caja Duero tambi¨¦n ha decidido actualizar los tipos de la cuenta e-Duero que, comercializada ¨²nicamente v¨ªa web o tel¨¦fono, no admite ning¨²n tipo de comisi¨®n por mantenimiento o administraci¨®n. Su TAE se sit¨²a ahora en el 3,20%, por lo que pasa a competir directamente con el producto estrella de ING Direct.

El Banco Santander, por su parte, no ha lanzado ninguna ofensiva en el terreno de las cuentas o los dep¨®sitos: ha decidido apostar por la eliminaci¨®n de comisiones. As¨ª, el banco ha ampliado a nuevos colectivos su plan de "comisiones cero" lanzado hace un a?o: otros 650.000 clientes de los 8 millones con los que cuenta la entidad entre sus filas -universitarios, aut¨®nomos, accionistas e inmigrantes- dejar¨¢n de pagar "autom¨¢ticamente" comisiones de servicios desde este mismo viernes.

La batalla est¨¢, por tanto, en plena ebullici¨®n. Mientras las entidades bancarias se disputan el favor de un p¨²blico de toda edad y condici¨®n pero que cada vez ahorra menos, los tipos de inter¨¦s siguen subiendo y los bancos y cajas no encuentran mejor opci¨®n para hacerse con viejos o nuevos nichos de mercado que la creaci¨®n de nuevos 'ganchos'. Eso s¨ª, el cliente es el que gana: mayores oportunidades de inversi¨®n y ahorro, diversificaci¨®n de productos y mejores rentabilidades.