Alternativas a la subida de los cr¨¦ditos

Hace dos a?os, Salvador Aguado se hipotec¨®. Trabajaba como comercial en una f¨¢brica de colchones y sus ingresos mensuales oscilaban entre 3.000 y 5.000 euros, pero la empresa cerr¨® sin previo aviso. "Como comercial surgen cosas, pero no con esa remuneraci¨®n", explica.

Empez¨® pagando una cuota hipotecaria de 900 euros, pero hab¨ªa alcanzado los 1.100. A las dificultades laborales se sum¨® un divorcio. Fue entonces cuando el director de la sucursal de Caixa Catalunya en la que ten¨ªa la hipoteca le ofreci¨® seguir en alquiler, tras intentar otras soluciones. Puede continuar en la casa pagando 650 euros al mes. "Como es con opci¨®n a compra, aunque la renta puede ser un poquito m¨¢s alta que el precio de mercado, no tiras el dinero a la basura. Adem¨¢s, la caja paga el IBI y los gastos de la comunidad de propietarios y el dinero me servir¨¢ para la hipoteca", comenta Aguado, que vive en Valencia.

Otra operaci¨®n similar y tambi¨¦n reciente se ha cerrado en Madrid con una pareja de j¨®venes ecuatorianos, Rub¨¦n P. y Patricia T., que llegaron hace siete a?os a Espa?a. ?l ha trabajado como tapicero y ella realiza tareas dom¨¦sticas. En septiembre de 2006 contrataron un pr¨¦stamo. La cuota inicial, 1.100 euros. De partida, porque acab¨® en 1.418. La inestabilidad laboral llev¨® a una reducci¨®n de ingresos. Ahora, el alquiler mensual es de 675 euros. "Nos permite seguir en nuestra casa, en lugar de buscar un sitio donde ir".

Son dos ejemplos de transformaci¨®n de la hipoteca en alquiler. Se trata de una daci¨®n en pago. El cliente entrega la vivienda a cambio de la deuda que no puede afrontar, pero contin¨²a en alquiler a precios fijados de acuerdo con la tasaci¨®n del inmueble, aunque con preferencia para recomprar la vivienda durante los cinco a?os prorrogables que dure el contrato de arrendamiento.

Es una de las f¨®rmulas puestas en marcha por Caixa Catalunya para ayudar a los hipotecados en dificultades y se estrena en el mercado espa?ol. De 15 a 30 d¨ªas se demora el cambio de situaci¨®n, que debe solicitarse en las oficinas de la entidad. El propietario tiene, eso s¨ª, que estar al corriente del pago del IBI y de los recibos de la comunidad de propietarios.

El alquiler es a precios de mercado o algo menor y entre un 40% y un 50% menor que la cuota hipotecaria, seg¨²n la entidad financiera. El cliente tiene que abonar un dep¨®sito con el importe del alquiler del primer mes, la fianza y los gastos que cobra el agente de la propiedad inmobiliaria que gestiona el contrato.

Sin perder la propiedad

Antes de perder la propiedad hay otras opciones que esta caja de ahorros est¨¢n aplicando, como ampliar el plazo de la hipoteca o cambiar a la denominada cuota creciente (menor al principio y progresiva con el tiempo) o acogerse al Programa Cuota Reducida. En ¨¦ste, la entidad pacta un tipo de inter¨¦s reducido para que la mensualidad sea m¨¢s asequible o periodos de carencia en los que s¨®lo paga intereses a tipo reducido.

Caixa Catalunya no es la ¨²nica entidad que arbitra medidas para ayudar a quienes tienen dificultades con las hipotecas de forma programada, ya que la mayor¨ªa da respuestas individuales a sus clientes. CajaCanarias puso a comienzos de febrero en marcha el Programa Solidario, con ayudas directas para cubrir necesidades b¨¢sicas y medidas financieras para familias con menor nivel de renta y/o desempleo. El objetivo es una reducci¨®n de hasta el 50% de la cuota hipotecaria a trav¨¦s de carencias, adaptar las cuotas, reunificar deudas o ampliar los plazos de los pr¨¦stamos personales hasta 10 a?os y de los hipotecarios hasta los 40, as¨ª como moratoria en los compromisos de pago durante un a?o.

Desde finales de octubre, Cajastur deja en suspenso el pago del capital e intereses de las hipotecas durante dos a?os a clientes con dificultades. El requisito es que tengan contratada una hipoteca sobre vivienda libre habitual y domiciliadas sus n¨®minas.