La morosidad de los cr¨¦ditos crece del 3,38% al 3,80% en enero
Los pr¨¦stamos dudosos de cobro se multiplican por cuatro y regresan a niveles de 1997 pese a la bajada del Eur¨ªbor. -Los impagos al comercio suben un 37%
La morosidad de los cr¨¦ditos concedidos por los bancos, cajas y cooperativas que operan en Espa?a a empresas y particulares subi¨® del 3,38% con el que cerr¨® 2008 al 3,80% en enero, con lo que alcanza los 72.048 millones, un porcentaje que cuadruplica el ratio del 0,95% registrado en enero del pasado a?o y que no se alcanzaba desde mayo de 1997, aunque entonces el volumen de mora en t¨¦rminos absolutos era de 11.500 millones.
Seg¨²n los datos publicados hoy por el Banco de Espa?a, la tasa de mora de enero supera por tercera vez consecutiva el 3%, tras cuatro meses por encima del 2%, y avanza a un ritmo desconocido en toda la serie hist¨®rica impulsada por el fuerte repunte del paro, que se ha revelado como m¨¢s que suficiente para contrarrestar los eventuales efectos beneficios de la bajada del Eur¨ªbor, y el deterioro del sector inmobiliario, que ha llevado a una situaci¨®n complicada a promotoras y constructoras, e incluso ha provocado la quiebra de un n¨²mero representativo de ellas.
En este sentido, el dato de enero supone un salto de medio punto en este ratio, impulsado nuevamente por el avance del 3,8 hasta el 4,50% de la morosidad de las cajas de ahorros, m¨¢s expuestas al par¨®n del ladrillo por el volumen en sus carteras de los pr¨¦stamos a las mismas promotoras e inmobiliarias que ahoran pasan por problemas. En total, estas entidades suman un volumen de cr¨¦dito dudoso de 39.391 millones de euros y, seg¨²n los expertos, no se descarta que llegue en algunos casos al 7% a final de a?o frente al 9% alcanzado en la anterior crisis de 1993.
La tasa de la banca rebasa el 3%
Por detr¨¢s de las cajas en el listado de entidades m¨¢s afectados por el alza de la morosidad se sit¨²an los bancos, con una mora del 3,17%, frente al 2,81% de diciembre de 2008, y un volumen de cr¨¦dito dudoso de 25.690 millones de euros para una cartera total de 809.225 millones. Por ¨²ltimo, las cooperativas de cr¨¦dito ten¨ªan a cierre de diciembre una mora del 3,24% frente al 2,81% del mes anterior, resultado de un volumen de 3.099 millones de euros de cr¨¦ditos dudosos en un total de 95.525 millones de euros concedidos.
El ritmo de incremento de la tasa de mora, que en enero ha sumado su decimonoveno mes al alza a pesar de coincidir con una nueva bajada del Euribor -principal referencia para fijar el inter¨¦s que se paga por las hipotecas en Espa?a-, es m¨¢s r¨¢pido que en crisis anteriores porque ahora la morosidad se calcula con otras reglas. Antes se calificaban los impagados por porcentajes sobre el total del cr¨¦dito con un calendario largo en el tiempo. La normativa actual es tajante: a los tres recibos impagados, todo el cr¨¦dito se considera dudoso. Esto provoca que la cifra suba antes y que baje con m¨¢s rapidez.
De hecho, hoy el Eur¨ªbor, que mide el inter¨¦s al que se prestan dinero los bancos, ha marcado hoy por segunda jornada consecutiva un m¨ªnimo hist¨®rico intrad¨ªa al situarse en el 1,919%, lo que deja la media mensual en el 1,959%. Seg¨²n los analistas, seguir¨¢ evolucionando a la baja durante este mes, de modo que el dato de marzo se situar¨¢ en torno al 1,8% o incluso menos, lo que permitir¨¢ una rebaja de las hipotecas que se revisen a partir de abril de 2.500 euros al a?o si el pr¨¦stamo era de 150.000 euros y hasta 5.000 euros anuales para pr¨¦stamos de 300.000 euros.
Impagos en el comercio
Sin salir del escabroso apartado de la morosidad, el INE tambi¨¦n ha publicado hoy su estad¨ªstica sobre impagos en el comercio. Seg¨²n estos datos, los efectos devueltos por impago de familias y empresas sumaron en enero el importe de 1.691 millones de euros, lo que supone un incremento del 37,3% respecto al mismo mes de 2008 y, por contra, un descenso del 3,1% frente a diciembre.
Concretamente, en enero se registraron un total de 664.385 devoluciones de efectos comerciales por impago, lo que en tasas interanuales representa un aumento del 28,8%, en tanto que en t¨¦rminos mensuales el n¨²mero de impagos cae el 0,9%. En enero hubo m¨¢s de 10,39 millones de efectos vencidos, el 15,4% menos que un a?o antes, y su importe descendi¨® el 24,1%, hasta los 27.629 millones de euros.
El mayor n¨²mero de impagos fueron procesados por los bancos con un 65,8% del total, mientras que las cajas gestionaron el 29,1% y las cooperativas de cr¨¦dito el 5,1% restante. En t¨¦rminos absolutos, el n¨²mero de efectos de comercio impagados aument¨® un 41,3% en las cooperativas de cr¨¦dito, un 30% en las cajas de ahorros, y un 27,3% en los bancos.
El cr¨¦dito modera su avance
Por otra parte, el Banco de Espa?a tambi¨¦n ha informado de que la deuda hipotecaria de las familias ha aumentado a su ritmo m¨¢s bajo de toda la serie hist¨®rica con un avance del 4,2% aunque se mantiene en cifras r¨¦cords en t¨¦rminos absolutos con 674.294 millones. En comparaci¨®n con diciembre, el pasivo por compra de vivienda de los hogares espa?oles creci¨® un 0,1%, tras haber ca¨ªdo un 0,07% en el ¨²ltimo mes de 2008, algo que no ocurr¨ªa desde el mes de agosto del a?o 2001.
En lo que se refiere a los cr¨¦ditos al consumo, este apartado creci¨® en enero un 3%, ocho d¨¦cimas menos que en el mes anterior y ocho puntos porcentuales menos que en enero de 2008, con un saldo de 232.811 millones de euros. En comparaci¨®n con el mes de diciembre, los cr¨¦ditos al consumo cayeron un 0,9%. Sumando ambos conceptos (deuda hipotecaria y cr¨¦ditos al consumo), el endeudamiento total de los hogares se situ¨® en 909.535 millones de euros en el primer mes del a?o, lo que representa un incremento del 3,9% en comparaci¨®n con el mismo periodo del a?o anterior, y una ca¨ªda del 0,1% en comparaci¨®n con la cifra registrada al cierre de diciembre de 2008.
Cuatro meses de media para pagar una factura
Las empresas espa?olas tardan en pagar sus facturas una media de 124 d¨ªas, periodo que no ha descendido en los ¨²ltimos dos a?os y que aumenta hasta los 172 d¨ªas en el sector de la construcci¨®n, seg¨²n el estudio Iberinform elaborado por el Grupo Cr¨¦dito y Cauci¨®n hecho p¨²blico hoy.
Las empresas pertenecientes al sector construcci¨®n y afines, como actividades inmobiliarias y de alquiler, presentan el periodo medio de pago m¨¢s alto, sin embargo ¨¦ste se redujo en 18 d¨ªas entre 2006 y 2007. En el otro extremo se sit¨²a el sector del comercio, cuyo periodo medio de pago se mantiene estable en los ¨²ltimos a?os, situ¨¢ndose en 74 d¨ªas en 2007, dos d¨ªas m¨¢s que los 72 registrados el a?o anterior.
Por comunidades aut¨®nomas, el mayor periodo medio de pago se sit¨²a en Madrid, con 137 d¨ªas. Por detr¨¢s y por encima de la media, se encuentran Asturias, con 136 d¨ªas, Andaluc¨ªa e Islas Baleares, con 135, Galicia, con 132, Canarias y Pa¨ªs Vasco, con 130, Extremadura, con 127, y Cantabria, con 126. Melilla, con 86 d¨ªas, y Ceuta, con 71 d¨ªas, son las ¨²nicas que se sit¨²an por debajo de los 100 d¨ªas.
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