El Congreso de EE UU pone bajo la lupa a los bancos rescatados por encarecer los cr¨¦ditos

La comisi¨®n federal encargada de supervisar los planes de rescate bancario en Estados Unidos est¨¢ investigando la pol¨ªtica de pr¨¦stamos de las entidades que han recibido ayudas p¨²blicas ante la multiplicaci¨®n de las reclamaciones que denuncian que han aumentado los tipos de inter¨¦s y las comisiones que cobran por sus servicios.

Seg¨²n informa hoy The Wall Street Journal, desde que se empez¨® a inyectar capital p¨²blico a los bancos en problemas, este organismo del Congreso ha constatado que las entidades han incrementado los cargos que aplican en sus transacciones rutinarias, han encarecido los cr¨¦ditos y est¨¢n concediendo hipotecas que, seg¨²n denuncian las asociaciones de consumidores, son abusivas. Adem¨¢s, recuerdan sus abogados, estas pr¨¢cticas contradicen el objetivo que est¨¢ en el origen de las medidas de apoyo al sector: reactivar la financiaci¨®n a familias y empresas.

La decisi¨®n de los bancos de encarecer los cr¨¦ditos a pesar de que el precio del dinero est¨¢ en m¨ªnimos no es un efecto exclusivo de Estados Unidos, ya que en Espa?a las entidades tambi¨¦n est¨¢n optando por aumentar los intereses que cobran en sus hipotecas y pr¨¦stamos pese al descenso del Eur¨ªbor, que ha cerrado marzo en el nivel m¨¢s bajo desde su creaci¨®n en 1999 con un 1,91%.

De hecho, The Wall Street Journal pone de ejemplo que, en la ¨²ltima semana, el Bank of America ha comunicado a algunos de sus clientes que los intereses que aplica a sus tarjetas de cr¨¦dito se han casi duplicado hasta el 14%. El Charlotte, que ha recibido unos 4.500 millones de d¨®lares del Tesoro (m¨¢s de 3.400 millones de euros), ha subido tambi¨¦n las comisiones en un variado abanico de transacciones con este tipo de tarjetas.

Tasas de hasta el 30% anual

El grupo Citigroup, otra de las entidades rescatadas con fondos p¨²blicos, est¨¢ intentando captar clientes con una campa?a que anuncia cr¨¦ditos inmediatos de hasta 5.000 d¨®lares (3.800 euros), pero de lo que no informan los folletos de esta promoci¨®n es de que sus intereses pueden llegar al 30% anual, a?ade el rotativo.

Seg¨²n un portavoz de la entidad, estas tasas son "similares a otras ofertas que hay actualmente en el mercado" y dependen de la solvencia de los prestatarios. El gigante financiero ha recibido ya unos 50.000 millones de d¨®lares de los contribuyentes y est¨¢ previsto que el Gobierno tome el control del 36% de su capital en breve. "Para seguir ofreciendo productos competitivos y servicios sin poner en riesgo la solvencia de la entidad, necesitamos ajustar nuestros precios", justifica la misma fuente, que alude a la creciente morosidad para defender el cobro de mayores intereses.

En este punto, hay que recordar que el deterioro de los mercados de liquidez internacionales causado por la crisis ha secado los cauces habituales en los que las entidades adquir¨ªan capital para luego poder prestarlo a sus clientes, con lo que a una menor oferta, dinero m¨¢s caro y con mayores primas de riesgo por la desconfianza que persiste entre los bancos a prestarse dinero entre s¨ª. Para combatir este c¨ªrculo vicioso, tanto el Gobierno de EE UU como los de los principales pa¨ªses europeos han aprobado un gran rosario de ayudas al sector financiero con multimillonarias inyecciones de capital. El objetivo final de estas actuaciones es reactivar el cr¨¦dito a familias y empresas. Un factor esencial para poder reanimar el consumo, aliviar la asfixia de la industria y superar la crisis.

Sin embargo, la entrada de capital p¨²blico en los bancos estadounidenses no ha evitado el pago de pol¨¦micos bonus multimillonarios o el control de los cr¨¦ditos, lo que ha aumentado los llamamientos a favor de una regulaci¨®n m¨¢s estricta. En este sentido, las presiones sociales har¨¢n que se miren con lupa los resultados del primer trimestre que los bancos empezar¨¢n a publicar esta semana para comprobar si, finalmente, estas inyecciones de capital se traducen en m¨¢s pr¨¦stamos. Y su precio.