El Banco de Espa?a aumentar¨¢ la transparencia a la banca sobre su exposici¨®n inmobiliaria

El subgobernador del Banco de Espa?a ha anunciado hoy que el organismo va a requerir al sector bancario "un esfuerzo adicional de transparencia con ocasi¨®n de la publicaci¨®n de las cuentas anuales y en los avances trimestrales que se ofrecen a los analistas". Javier Ar¨ªztegui tambi¨¦n ha subrayado que el Banco de Espa?a ha repasado estos d¨ªas las pruebas de estr¨¦s a bancos y cajas y que estas mantienen su vigencia. De hecho, seg¨²n Econom¨ªa, el grado de detalle de los nuevos requisitos que se exigir¨¢n al sector a partir del primer trimestre son coincidentes con las pruebas de solvencia.

El anuncio ha sido comentado unas horas despu¨¦s por la vicepresidenta econ¨®mica del Gobierno, Elena Salgado, que ha explicado que este refuerzo de la informaci¨®n que deben dar las entidades se enmarca dentro de un proceso m¨¢s amplio a favor de aumentar la transparencia en el ¨¢mbito econ¨®mico. "La transparencia es todav¨ªa m¨¢s importante en momentos de turbulencias en los mercados como este", ha afirmado Salgado en la rueda de prensa posterior al Consejo de Ministros antes de defender que la mejor manera de hacer frente a los rumores, "interesados o no", sobre la solvencia de la econom¨ªa espa?ola y de su sector financiero es con datos "veraces y objetivos".

Seg¨²n ha explicado Javier Ar¨ªztegui, los bancos y las cajas ofrecer¨¢n al mercado informaci¨®n complementaria normalizada sobre la cartera de promoci¨®n y construcci¨®n y sobre la cartera hipotecaria residencial, desglosando las garant¨ªas que las respaldan, el valor del pr¨¦stamo en relaci¨®n con la tasaci¨®n del activo correspondiente, su estado de pago y las coberturas constituidas para atender su posible deterioro.

Pr¨®ximos contactos

"El Banco, en coordinaci¨®n con las autoridades contables -ICAC y CNMV- va a convocar a las asociaciones bancarias representativas para acordar los formatos t¨¦cnicos de esta informaci¨®n que, en cualquier caso, debe estar disponible a finales del mes de marzo del pr¨®ximo a?o, cuando se publiquen los estados financieros consolidados de los nuevos grupos surgidos como consecuencia de los procesos de integraci¨®n" de las cajas de ahorros. Asimismo, "en la informaci¨®n complementaria peri¨®dica se incluir¨¢ un apartado que informe del estado de la financiaci¨®n mayorista, desglosando los instrumentos, las eventuales garant¨ªas que los respaldan y su duraci¨®n".

El Banco de Espa?a vigilar¨¢ de cerca c¨®mo se contabilizar las fusiones e integraciones. "En este esfuerzo de claridad, los grupos resultantes de los procesos de integraci¨®n deben hacer un especial hincapi¨¦ para explicar con claridad y transparencia c¨®mo se han tratado en el proceso de fusi¨®n los activos que puedan estar da?ados, incidiendo no solo en la informaci¨®n cuantitativa, sino tambi¨¦n en las explicaciones que permitan su correcta interpretaci¨®n", ha dicho Ar¨ªztegui. El representante del Banco de Espa?a, que ha pronunciado una conferencia en Barcelona en el sal¨®n de inversi¨®n financiera Borsadiner, ha resaltado que no basta con que la banca siga saneando sus activos sino que lo explique y lo comunique.

Pruebas de resistencia

Ar¨ªztegui ha recordado tambi¨¦n c¨®mo Espa?a se anticip¨® a Europa anunciando que iba a realizar un "stress test" o pruebas de resistencia a su sistema bancario para mostrar que el mercado manten¨ªa una percepci¨®n de la solvencia de los bancos y de las cajas de ahorro claramente inferior a la real. Los dem¨¢s socios europeos se unieron a esta iniciativa y, a finales de julio de 2010, se publicaron los resultados de las pruebas de resistencia.

"Como saben, y en comparaci¨®n con nuestros socios europeos, las pruebas de resistencia espa?olas tuvieron un alcance y una transparencia muy superiores. En Espa?a, se decidi¨® aplicarlas a la totalidad del sector y no s¨®lo al conjunto de instituciones que representaran un 50% del mismo. Y adem¨¢s, se public¨® una informaci¨®n muy amplia y detallada. Las pruebas de resistencia mostraron que los bancos y las cajas eran, en su conjunto, s¨®lidos. Y ello, considerando escenarios muy extremos y con una muy reducida probabilidad de ocurrencia. Pero, adem¨¢s, sirvieron como canal de comunicaci¨®n, porque se difundi¨® mucha informaci¨®n significativa", ha dicho Ar¨ªztegui.

El subgobernador ha subrayado c¨®mo en la actualidad vuelven a aparecer dudas en los mercados internacionales sobre la fiabilidad del ejercicio europeo de resistencia. "El Banco de Espa?a public¨®, como he dicho, una informaci¨®n entidad a entidad, no solo sobre los supuestos considerados, sino sobre las diferentes carteras y los recursos disponibles para hacer frente a los quebrantos hipot¨¦ticos. Estos d¨ªas, el Banco de Espa?a ha vuelto a repasar los supuestos, par¨¢metros y estimaciones publicados hace cuatro meses y entiende que describen adecuadamente la situaci¨®n actual del sistema bancario y de sus riesgos", seg¨²n ha insistido el subgobernador.

Apelaci¨®n a los mercados

Ar¨ªztegui tambi¨¦n ha se?alado que las entidades deben seguir apelando a los mercados internacionales para renovar los vencimientos de la financiaci¨®n mayorista. "Como ya he se?alado, el pr¨¦stamo del Eurosistema se ha reducido progresivamente y las entidades deben perseverar en esta l¨ªnea. Es vital mantenerse activos en los mercados interbancarios del euro, participar en las c¨¢maras de contrapartida central y apelar a los mercados de emisi¨®n y, en la medida en que estos lo permitan, alargar los vencimientos medios de la financiaci¨®n", ha lanzado como mensaje a las entidades.

El subgobernador ha dicho que en la informaci¨®n complementaria peri¨®dica adicional que va a exigir a las entidades, " En la informaci¨®n complementaria peri¨®dica que he se?alado en el punto anterior, "se incluir¨¢ un apartado que informe del estado de la financiaci¨®n mayorista, desglosando los instrumentos, las eventuales garant¨ªas que los respaldan y su duraci¨®n". El razonamiento es que "tambi¨¦n hay que dar cuenta a los inversores de esta situaci¨®n de normalidad".