La UE aceptar¨¢ como capital todas las provisiones de la banca espa?ola

Los ministros de Finanzas de la UE han aprobado hoy por unanimidad una nueva norma para incrementar los requisitos de capital para la banca, pese a la resistencia del Reino Unido y Bulgaria, que a ¨²ltima hora han retirado su amenaza de bloquear la iniciativa. El ministro de Econom¨ªa, Luis de Guindos, se ha felicitado por el acuerdo y ha celebrado que el acuerdo reconozca el papel de las provisiones gen¨¦ricas, propias de la banca espa?ola y que no fueron tenidas en cuenta en las pruebas de resistencia a la banca europea.

Las entidades tienen unos 10.000 millones en este colch¨®n para la eventual morosidad que pueda salir de sus carteras cr¨¦diticias, cifra que aumenta en unos 5.000 millones si tambi¨¦n se tienen en cuentan las provisiones destinadas a cr¨¦ditos concedidos por sus filiales extranjeras.

"Espa?a ha basado su reforma en las provisiones gen¨¦ricas como instrumento para aumentar la estabilidad de la industria bancaria, mitigar el riesgo y cubrir posibles p¨¦rdidas", ha dicho el ministro. En cualquier caso, habr¨¢ que volver a revisar las cifras de las entidades cuando entre en vigor la norma para actualizarlas ante el persistente deterioro de la actividad econ¨®mica, el aumento del paro y el alza de la morosidad.

El ministro tambi¨¦n ha dicho que la nueva norma es "extremadamente importante para introducir estabilidad en nuestros sistemas financieros". Seg¨²n afirm¨® Guindos a principios de mayo, la banca espa?ola ya supera ampliamente los nuevos requisitos de capital que exige la normativa de la UE.

El pasado 2 de mayo, el Ecofin, pese a que reun¨ªa la mayor¨ªa cualificada necesaria para avanzar con las nuevas normas, decidi¨® tras 16 horas de negociaciones dar a Londres m¨¢s de tiempo con la esperanza de lograr un consenso sobre este importante expediente. De hecho, el acuerdo final, que todav¨ªa debe ser ratificado por la Euroc¨¢mara, deja un amplio margen de flexibilidad a los Estados miembros. Gracias a ello, los diferentes Gobiernos podr¨¢n imponer a sus bancos sist¨¦micos requisitos m¨¢s exigentes que los previstos por la UE, tal y como reclamaba Londres.

Por su parte, las enmiendas que ya ha aprobado la Euroc¨¢mara al texto abogan por introducir tambi¨¦n l¨ªmites y restricciones a los bonus para los directivos de las entidades y exigir a los bancos que elaboren planes preventivos de desmantelamiento en caso de quiebra.

Seg¨²n ha destacado el ministro de Finanzas brit¨¢nico, George Osborne, la presidencia danesa ha accedido a introducir la flexibilidad que se reclamaba desde Londres, donde se encuentra el mayor centro financiero del continente, y que permitir¨¢ a Reino Unido aplicar las recomendaciones del informe Vickers. Este documento aconseja la separaci¨®n entre las actividades de banca minorista e inversi¨®n.

La Euroc¨¢mara quiere introducir en la norma l¨ªmites a los sueldos de los banqueros

Sin embargo, el vicepresidente del Banco Central Europeo, V¨ªtor Constacio, ha lamentado que el compromiso final prev¨¦ "demasiada flexibilidad", una opini¨®n compartida tanto por la Autoridad Bancaria Europea como por el Ejecutivo comunitario. No obstante, ninguna instituci¨®n ha bloqueado el acuerdo.

El objetivo de la normativa es tratar de blindar a la banca ante futuras crisis y adaptar a la legislaci¨®n europea el acuerdo internacional de solvencia bancaria Basilea III, que entrar¨¢ en vigor el 1 de enero de 2013.

El acuerdo llega en mitad de la tormenta en la eurozona, causada por las dudas de los mercados a la situaci¨®n en Grecia, arrastrando desde hace meses una crisis econ¨®mica, social y pol¨ªtica que, lejos de resolverse, va a peor cada d¨ªa. Varios pol¨ªticos europeos y, sobre todo, el Banco Central Europeo, han amagado con una posible salida del euro de Grecia si no cumple lo pactado, cosa que podr¨ªa provocar un contagio de miedo en los mercados y afectar a otras econom¨ªas fr¨¢giles como Italia o Espa?a, que ayer pidi¨® m¨¢s cooperaci¨®n a la UE. La tormenta econ¨®mica en la UE tambi¨¦n surge de las dudas de saneamiento de la banca espa?ola y las provisiones que ello exigir¨¢ para el Eurogrupo.

La norma en cuesti¨®n tiene como objetivo incorporar a la legislaci¨®n de la UE las reglas internacionales de Basilea III. Para ello, fija un capital del 8% de los activos ponderados por riesgo. De este capital, la cuota que debe ser de la mayor calidad (common equitiy tier 1) aumenta del 2% al 4,5% y el tier 1 del 4% al 6%.

los pa¨ªses podr¨¢n exigir a sus bancos sist¨¦micos un tercer colch¨®n de capital adicional de hasta el 3%

Adem¨¢s de estos requisitos, la norma introduce dos colchones de capital: uno del 2,5% id¨¦ntico para todas las entidades de la UE y un colch¨®n antic¨ªclico con un tope tambi¨¦n del 2,5%, que se crear¨¢ durante los periodos de bonanza econ¨®mica y se consumir¨¢ durante las crisis.

El compromiso final permite tambi¨¦n a los reguladores nacionales exigir a sus bancos sist¨¦micos un tercer colch¨®n de capital de hasta el 3% para todas sus exposiciones y hasta el 5% para las exposiciones nacionales y en pa¨ªses terceros, sin necesidad de ninguna autorizaci¨®n previa de Bruselas.

La norma introducir¨¢ adem¨¢s exigencias en materia de liquidez a partir de 2013 y una ratio de apalancamiento desde el 1 de enero de 2018. Bruselas calcula que las 8.300 entidades europeas cubiertas por la legislaci¨®n necesitar¨¢n aumentar su capital en 460.000 millones de euros de aqu¨ª a 2019 para cumplir la normativa, que provocar¨¢ una disminuci¨®n del PIB de entre el 0,14% y el 0,17% en la UE por cada punto porcentual de incremento del capital de m¨¢xima calidad. Pero los beneficios netos ser¨¢n un incremento de entre el 0,3% y el 2% del PIB de la UE por la reducci¨®n de las crisis financieras sist¨¦micas.