Econom¨ªa elegir¨¢ tres auditoras m¨¢s para analizar la morosidad oculta de la banca

Al final no ser¨¢n dos, como dijo el ministro de Econom¨ªa, Luis de Guindos sino cinco las firmas ¡°independientes¡± que revisen la salud del sistema financiero espa?ol. La credibilidad de la banca, y con ella la de Espa?a, quedar¨¢ en manos de un peque?o grupo de consultores y auditores. El Banco de Espa?a y el Ministerio de Econom¨ªa han seleccionado a la consultora estadounidense Oliver Wyman y a la alemana Roland Berger para efectuar una primera evaluaci¨®n de las carteras de la banca. Pero, adem¨¢s, Econom¨ªa anunci¨® que entre esta semana y la pr¨®xima contratar¨¢ a tres empresas auditoras. Su misi¨®n ser¨¢ analizar la morosidad oculta de la banca.

En el adelanto de su informe sobre el sector financiero espa?ol, el Fondo Monetario Internacional alert¨® sobre la posible morosidad oculta. Econom¨ªa suaviz¨® el mensaje en la traducci¨®n del informe al espa?ol, pero tom¨® nota. Ayer anunci¨® que contratar¨¢ a tres empresas auditoras para ¡°realizar un trabajo de campo sobre la calidad de los procedimientos de reconocimiento y dotaci¨®n de provisiones por insolvencia en la contabilidad de los grupos bancarios espa?oles¡±.

Algunas entidades financieras han preferido realizar refinanciaciones artificiales para evitar reconocer la morosidad. En algunas fusiones de cajas se han descubierto carteras de cr¨¦ditos morosos sin dotar. Esos problemas son los que deber¨¢n cuantificar los auditores nombrados por Econom¨ªa y el Banco de Espa?a, en un trabajo cuyo resultado se conocer¨¢ en los pr¨®ximos meses.

Antes, en la segunda quincena de junio, se conocer¨¢ el resultado de la evaluaci¨®n general que, sin trabajo de campo, realizar¨¢n Roland Berger y Oliver Wyman sobre los balances del sector financiero espa?ol. Esa evaluaci¨®n general incluir¨¢ una prueba de estr¨¦s, esto es, de la capacidad de resistencia ante un escenario econ¨®mico m¨¢s adverso.

Esas dos firmas trabajan habitualmente para la banca, sobre todo Oliver Wyman, que presta servicios a varias entidades en Espa?a. En el momento ¨¢lgido de la pol¨¦mica sobre la daci¨®n en pago para las hipotecas, elabor¨® un informe muy cr¨ªtico con esa posibilidad y favorable a las tesis de la banca. El Banco de Espa?a y Econom¨ªa han entendido que no hay conflicto de intereses por prestar servicios a los bancos y que no era posible encontrar una firma internacional de prestigio que no tuviese como cliente a la banca.

Econom¨ªa se reserva la primac¨ªa sobre el Banco de Espa?a, pues para coordinar el proyecto se ha creado un comit¨¦ de asesoramiento presidido por el secretario de Estado de Econom¨ªa, Fernando Jim¨¦nez Latorre, y que tendr¨¢ como vicepresidente al subgobernador del Banco de Espa?a.

Oliver Wyman y Roland Berger tienen un reducido n¨²mero de expertos en el sector financiero en Espa?a. Entre ambas no suman ni el n¨²mero de supervisores que el Banco de Espa?a tiene en una sola de las grandes entidades. Pero del trabajo que realizar¨¢n a toda prisa en poco m¨¢s de un mes depender¨¢ en buena medida la credibilidad internacional sobre la salud del sistema financiero espa?ol.

La banca espa?ola ha estado constantemente bajo esa supervisi¨®n del Banco de Espa?a, que Econom¨ªa considera que ha perdido su prestigio. Adem¨¢s, se someti¨® por dos veces a las pruebas de resistencia de la Autoridad Bancaria Europea. Estas pruebas, realizadas a lo largo de varios meses, fueron muy criticadas, pero lo cierto es que no ha pervivido como entidad independiente ninguna de las ocho espa?olas que las suspendieron (Cajasur, Unnim, Banca C¨ªvica, CatalunyaCaixa, Caja Duero Espa?a, Banco Pastor, CAM y Caja3) y han sido nacionalizadas otras dos que aprobaron por los pelos (Bankia y Novacaixagalicia). Adem¨¢s, el Fondo Monetario Internacional acaba de realizar otras pruebas de resistencia a la banca que, como desvel¨® hace algunas semanas, hab¨ªan sido aprobadas por casi todo el sector y solo hab¨ªan suspendido las tres entidades en proceso de subasta, otras cinco ya absorbidas y dos bancos a¨²n independientes, de los que uno era el grupo BFA-Bankia.

Oliver Wyman y Roland Berger fueron elegidas entre cinco finalistas. Blackrock se qued¨® fuera por sus conflictos de intereses. Otra de las finalistas descartadas fue McKinsey y la quinta, Boston Consulting Group, seg¨²n algunas fuentes, aunque no fue posible lograr una confirmaci¨®n oficial.

Roland Berger forma parte del grupo alem¨¢n del mismo nombre y lidera un proyecto para crear una agencia europea de calificaci¨®n que sea una alternativa real al oligopolio de hecho de S&P, Moody¡¯s y Fitch. Entr¨® en Espa?a en 1985 con la compra de la firma Bedaux Espa?ola. Oliver Wyman forma parte del grupo estadounidense Marsh & McLennan. Fue comprada por Mercer en 2003 y es el resultado de la fusi¨®n de varias consultoras.

Con el proceso se pretende, seg¨²n Econom¨ªa, ¡°incrementar la transparencia y despejar definitivamente las dudas acerca de la valoraci¨®n de los activos bancarios en Espa?a¡±.

En cambio, la secretaria de Econom¨ªa y Empleo del PSOE, Inmaculada Rodr¨ªguez-Pi?ero, considera que ¡°es una irresponsabilidad del Gobierno, porque desprestigia a las instituciones oficiales¡± y ¡°entrega las llaves de nuestro sector financiero a dos empresas privadas¡±. En su opini¨®n, el Ejecutivo ¡°deber¨ªa haber acudido a auditores institucionales como el Banco de Espa?a, con el apoyo de la Autoridad Bancaria Europea¡±.