El Banco de Espa?a da un vuelco al modelo de supervisi¨®n

La gravedad de la crisis financiera ha exigido una profunda reforma de los sistemas de supervisi¨®n, criticados en los ¨²ltimos a?os por Bruselas e, incluso, por los propios inspectores del Banco de Espa?a tras el hundimiento de dos tercios de las cajas de ahorros. La instituci¨®n dirigida por Luis Linde anunci¨® este martes que la comisi¨®n interna creada para cumplir con las indicaciones de la Comisi¨®n Europea ha establecido ¡°un seguimiento continuado in situ¡± de las 16 entidades relevantes. Para el resto habr¨¢ un seguimiento a distancia que se completar¨¢ con al menos una visita de inspecci¨®n cada tres a?os.

Hace unos a?os, solo ten¨ªan inspectores empotrados el Santander y el BBVA. Luego se ampli¨® a La Caixa y Bankia y, recientemente se han incluido el Popular y Sabadell. Los inspectores denunciaron que se hab¨ªan dedicado muchos recursos a los grandes bancos y pocos a donde estuvieron los problemas, ¡°las cajas y los bancos medianos¡±, dijo la Asociaci¨®n de Inspectores en el informe cuyo contenido fue publicado por este peri¨®dico.

Las medidas llegan despu¨¦s de que el propio gobernador del Banco de Espa?a admitiera en julio que la instituci¨®n ¡°actu¨® con poca decisi¨®n o de modo insuficiente o inadecuado¡± tras las cr¨ªticas por su gesti¨®n durante el boom del ladrillo. El organismo ha sido acusado por sus propios inspectores de no perseguir eficazmente los indicios de delito, alterar el sentido de los informes de inspecci¨®n y practicar una pol¨ªtica opaca que impidi¨® tomar decisiones correctas en la crisis.

Ahora Linde endurece la supervisi¨®n con un sistema que pretende ¡°la correcci¨®n temprana que, a medida que aumente el riesgo de una entidad, se activen de forma autom¨¢tica actuaciones supervisoras, cada vez m¨¢s coercitivas, para frenar el deterioro¡±.

'Hombres de negro' en las entidades

El nuevo m¨¦todo atacar¨¢ el gobierno interno de los bancos y el riesgo a trav¨¦s de requerimientos que exijan la retenci¨®n de beneficios y recargos de capital. El 60% de la supervisi¨®n se dedicar¨¢ a la inspecci¨®n tradicional y el resto ¡°a seguimiento financiero y an¨¢lisis de riesgo¡±. ¡°Todas las carteras de cr¨¦dito significativas ser¨¢n inspeccionadas, como m¨¢ximo, cada tres a?os¡±, incluye el informe elaborado por ?ngel Luis L¨®pez Roa, consejero del Banco de Espa?a a propuesta del PP. Los inspectores denunciaron que en algunas cajas no se revisaron los pr¨¦stamos en los ¨²ltimos cinco a?os.

Otra de las grandes reformas es que ¡°la informaci¨®n a la Comisi¨®n Ejecutiva sobre la posible discrepancia entre el Informe de inspecci¨®n, por un lado, y la informaci¨®n y propuesta a la Comisi¨®n Ejecutiva, por otro, se incluya en un apartado espec¨ªfico¡±. Los inspectores denunciaron que las discrepancias ¡°se modulaban¡± y pod¨ªan no llegar a la c¨²pula.

La comisi¨®n tambi¨¦n dice que se establecer¨¢ ¡°un marco estandarizado para la adaptaci¨®n de medidas supervisoras en funci¨®n del perfil de riesgo de las entidades de cr¨¦dito¡±, algo que no exist¨ªa hasta ahora.

En adelante, la instituci¨®n ¡°vincular¨¢ la supervisi¨®n microprudencial y la supervisi¨®n macroprudencial¡±, tal y como ha exigido Bruselas. Es decir, hay que vigilar c¨®mo afectan los problemas de la econom¨ªa en las entidades y a la inversa. Es lo que sucedi¨® con la burbuja inmobiliaria, que se cre¨® poco a poco en cada entidad, a la vez que en toda la econom¨ªa, con gran impacto en las cuentas p¨²blicas.

El sistema de supervisi¨®n in situ ya se aplica en algunos bancos grandes, pero ahora se planea extenderlo a las 16 entidades relevantes

Otro de los objetivos es que las acciones de correcci¨®n se acometan sin demora. Esta tambi¨¦n era una de las reivindicaciones de los inspectores. Entre los nuevos temas que se vigilar¨¢n est¨¢n la gobernanza de las entidades.

A partir de ese Informe, se propondr¨¢ a la Comisi¨®n Ejecutiva el correspondiente escrito de requerimientos u observaciones, en el que se incluir¨¢n los ajustes y deficiencias detectados en el semestre, a?ade el supervisor. Por ¨²ltimo, se propone fortalecer la planificaci¨®n de las actuaciones inspectoras y el procedimiento, en l¨ªnea con lo exigido por Bruselas.