Un desahucio cada 15 minutos

El fin de la burbuja inmobiliaria provoc¨®, solo durante el a?o 2012, que la banca se quedara con 30.034 primeras viviendas por impago de los cr¨¦ditos, una media de 115 desahucios por d¨ªa h¨¢bil o, lo que es lo mismo, uno cada 15 minutos, seg¨²n un estudio del Colegio de Registradores de Espa?a dado a conocer ayer. El n¨²mero de viviendas, de primera y segunda residencia, que se quedaron los bancos el a?o pasado, asciende a 38.778, seg¨²n el mismo informe. Otro dato que muestra la crudeza de la situaci¨®n es que la banca admiti¨® 11.441 daciones en pago en primera vivienda ante la insolvencia de sus clientes. Y, por ¨²ltimo, el informe afirma que en 2012 se iniciaron 65.778 procesos de ejecuci¨®n hipotecaria.

Los expertos valoran el informe argumentando que ¡°la fuente de los registradores es la m¨¢s fiable¡± y comentan que los datos son m¨¢s abultados de los que se presum¨ªan. ¡°El estudio revela la enorme gravedad del problema social que existe¡±, apunta Julio Rodr¨ªguez, experto del sector y miembro del colectivo Economistas frente a la crisis.

El informe llega despu¨¦s de muchos intentos fallidos del Gobierno, el Consejo General del Poder Judicial y la banca para obtener los datos concretos de uno de los mayores dramas de la democracia: las familias desahuciadas. Hasta ahora, conocer la situaci¨®n real del problema hab¨ªa resultado una misi¨®n casi imposible.

Los nacionales de Ecuador, Marruecos y Ruman¨ªa representan la mayor¨ªa de los casos

Esta bomba social ha ca¨ªdo, sobre todo, en Madrid, Valencia, Catalu?a y Andaluc¨ªa, que suman el 65% de los procedimientos de ejecuci¨®n hipotecaria. El estudio no revela los nombres de las entidades bancarias que han realizado los desahucios pero, casualidad o no, de las cuatro comunidades afectadas, en tres de ellas estaban radicadas las cajas nacionalizadas: Caja Madrid, Bancaja y Catalunya Caixa. Estas comunidades aut¨®nomas son las que vivieron mayor auge econ¨®mico con la burbuja inmobiliaria. Ahora sufren la otra cara de la moneda.

Respecto a las nacionalidades, los espa?oles est¨¢n a la cabeza con el 75% de los casos iniciados o el 63% de los desahucios. Entre los extranjeros se repite la lista, por este orden: ecuatorianos, marroqu¨ªes, brit¨¢nicos, rumanos y colombianos.

Los procedimientos de ejecuci¨®n ascendieron a 65.778, de los que el 75% fueron primera vivienda

El Colegio de Registradores, que inici¨® la encuesta a propuesta de la Vocal¨ªa de Relaciones Institucionales en febrero pasado, afirma que ¡°el objetivo del estudio es aportar informaci¨®n objetiva, en n¨²meros, que contribuya y d¨¦ solidez al debate social planteado en estos momentos en nuestro pa¨ªs sobre los lanzamientos de viviendas como consecuencia de las ejecuciones hipotecarias y su repercusi¨®n social¡±.

El Colegio de Registradores consult¨® a todas sus oficinas, obteniendo respuesta de 934, lo que representa el 85% del total. Dado que no todas las oficinas respondieron al cuestionario, es de suponer que la cifra definitiva de los desahucios ser¨¢ ligeramente mayor. No obstante, es posible que en parte de los 30.044 desahucios realizados, la familia afectada haya continuado en su domicilio pero con un alquiler social. Es una f¨®rmula que utilizan los bancos para obtener algunos ingresos y evitar poner a la venta pisos cuyo precio ha ca¨ªdo en picado.

En 2012 se concedieron 275.000 cr¨¦ditos, frente a los 871.366 de media en los diez ¨²ltimos a?os

Uno de los mayores valores que tiene el estudio del Colegio de Registradores es que ha excluido los garajes, trasteros, oficinas, naves y locales comerciales. Tambi¨¦n ha dejado fuera todos los casos en los que el titular de la finca es una persona jur¨ªdica, es decir, una empresa. Este dato es muy importante porque los bancos han utilizado en muchas ocasiones la daci¨®n en pago para las promotoras inmobiliarias, por lo que el dato pod¨ªa haber resultado adulterado.

El 77% de media de los casos afect¨® a primera vivienda. ¡°Se trata de un dato sin duda significativo debido a que la p¨¦rdida de la primera vivienda tiene un impacto social muy superior a la segunda residencia u otro tipo de fincas¡±, dice la nota de los registradores.

Estas cifras contrastan con las del Consejo General del Poder Judicial que, sin desglosar las, public¨® que en 2012 se hab¨ªan realizado 91.622 ejecuciones hipotecarias, que son las tramitadas por los juzgados de primera instancia en las que se ha exigido en pago de deudas garantizadas por propiedades hipotecarias. De todas ellas, 70.257 acabaron en los juzgados como lanzamientos, que son los cambios en la propiedad de un inmueble, ya sea r¨²stico o urbano, de empresas o de particulares. No obstante, los menos precisos fueron los bancos, cuyas patronales dijeron al Gobierno que el n¨²mero de desalojos de primera vivienda oscilaba entre 4.000 y 15.000 en los ¨²ltimos cuatro a?os.

El cap¨ªtulo de las daciones es revelador. Tanto Julio Rodr¨ªguez como Fernando Encinar, director del servicio de estudios de El Idealista, coinciden en que es una cifra muy elevada y se lo explican por el inter¨¦s de las entidades por retener el piso como ¨²nico valor ante la desesperada situaci¨®n del cliente.

Fuentes del mercado explican que, en ocasiones, alguna de las antiguas cajas m¨¢s grandes, ahora nacionalizadas, financiaban el viaje en avi¨®n a ecuatorianos que se hab¨ªan marchado de Espa?a para que as¨ª firmaran la daci¨®n en pago y regresaban horas despu¨¦s. De esta forma, se ahorraban los casi dos a?os de proceso judicial.

A las entidades financieras no les gusta admitir que utilizan la daci¨®n en pago porque creen que eso incentiva la cultura del impago. Los bancos siempre recuerdan que ¡°el problema de los desahucios es grave, pero la morosidad solo afecta al 4% de los cr¨¦ditos. El 96% restante paga puntualmente¡±.

En la tramitaci¨®n de la reforma de la ley hipotecaria, el sector financiero se ha opuesto radicalmente a que se establezca la daci¨®n en pago como medio para saldar la deuda por creer que ¡°pondr¨ªa en peligro los miles de millones emitidos en c¨¦dulas hipotecarias, ya que perder¨ªan la principal garant¨ªa de esos activos¡±.

Sin embargo, la daci¨®n en pago esta es la principal reivindicaci¨®n de la Plataforma de Afectados por la Hipoteca (PAH), que present¨® un mill¨®n y medio de firmas para cambiar la legislaci¨®n. En las daciones, los extranjeros suponen el mayor porcentaje, el 38,75% sobre el total.

Fernando Encinar se?ala que esta situaci¨®n refleja ¡°que los bancos no hicieron bien su trabajo al medir el riesgo. Utilizaron las hipotecas como un producto financiero m¨¢s, igual que las acciones, pero se puede perder la inversi¨®n en Bolsa y no pasa nada, pero si se pierde la vivienda, la situaci¨®n es un drama¡±.

Mikel Echavarren, consejero delegado de Irea, firma especializada en servicios de asesoramiento inmobiliario, augura que durante los pr¨®ximos a?os ¡°la situaci¨®n ser¨¢ peor porque estos datos reflejan lo ocurrido en 2010, pero desde entonces, el paro no ha hecho m¨¢s que subir. Si se hiciera una relaci¨®n entre la curva de paro y la de desahucios, se ver¨ªa el paralelismo. Este estudio refleja los que tiraron la toalla hace dos a?os¡±.

Julio Rodr¨ªguez tambi¨¦n espera un empeoramiento de la situaci¨®n. ¡°En el mejor caso, el a?o 2013 ser¨¢ similar. El ¨²nico efecto que se puede ver es si los bancos redujeron los desahucios para evitar el problema social que supon¨ªa. De todas formas, el informe es un reflejo del grave problema que se vive en Espa?a y que ya ha llegado a la clase media porque el paro tambi¨¦n le est¨¢ afectando¡±.

Por el contrario, Encinar destaca que, sin restar dramatismo, ¡°no se debe caer en la alarma general. La mayor¨ªa de las familias de este pa¨ªs no van a perder su vivienda. De las 800.000 hipotecas que se conced¨ªan en los a?os de la burbuja inmobiliaria, est¨¢n teniendo problemas unos 65.778, el 8%¡±, concluye. Los expertos tambi¨¦n recalcan que la situaci¨®n es un reto para el Gobierno, que ahora est¨¢ legislando sobre este asunto, con gran oposici¨®n social.