Cambiar de hipoteca sin n¨®mina

Son bastantes las entidades que desde hace meses publicitan cuentas n¨®mina sobre las que ofrecen ventajas como no cobrar comisiones, devoluci¨®n de un cierto porcentaje sobre los principales recibos dom¨¦sticos, transferencias y retirada de efectivo gratis en cajeros, tarjetas de cr¨¦dito sin coste, devoluci¨®n del gasto en combustible en determinadas gasolineras...

Alguna de estas ofertas puede ser tentadora, m¨¢xime si se compara con las normalmente escasas ventajas que suelen llevar aparejadas las cuentas vinculadas a las hipotecas. ?Se puede, aun manteniendo el pr¨¦stamo hipotecario en la entidad original, traspasar la n¨®mina a otro banco o caja? La respuesta es un depende. Depende de las condiciones que aparezcan en la escritura original de la hipoteca. Si no se dice nada al respecto -podr¨ªa pasar en pr¨¦stamos con bastante antig¨¹edad-, no tendr¨ªa que haber problema. Sin embargo, desde hace bastante tiempo las entidades vigilan esta posibilidad y es habitual no que obliguen al mantenimiento de la n¨®mina, sino que penalicen su retirada aumentando el tipo de inter¨¦s efectivo en las revisiones anuales.

Proliferan dos f¨®rmulas en las hipotecas variables: bien se establece un diferencial sobre eur¨ªbor elevado, rebajando este a medida que se mantienen determinadas vinculaciones (en torno a un punto porcentual si se tiene domiciliada la n¨®mina; entre 0,15-0,2 puntos por el seguro del hogar; lo mismo por la suscripci¨®n de un plan de pensiones o por el uso de la tarjeta de cr¨¦dito o por la suscripci¨®n de un plan de protecci¨®n de pagos...), bien se fija un tipo m¨ªnimo que ir¨¢ aumentando si no se cumplen los requisitos de vinculaci¨®n.

Por tanto, al final es una cuesti¨®n de c¨¢lculos. Habr¨¢ que comparar qu¨¦ se gana con la nueva cuenta n¨®mina. Y lo que se puede perder al aumentar el tipo de inter¨¦s efectivo de la hipoteca, si se retira la n¨®mina.