Mi casa define mi seguro de hogar

En Espa?a hay casi 26 millones de casas en las que se vive d¨ªa a d¨ªa buscando crear un hogar c¨¢lido y confortable, adaptado a nuestras necesidades y en el que ser feliz. Y qu¨¦ menos que proteger aquello por lo que tanto se trabaja por ello contratar un seguro de hogar es una gran herramienta de protecci¨®n y garant¨ªas.

Compa?¨ªas aseguradoras hay muchas y de lo m¨¢s variadas, las que apuestan por p¨®lizas que lo cubran absolutamente todo y las que creen que el precio es lo que m¨¢s fomenta la elecci¨®n de un seguro u otro. Sea como fuere todas las aseguradoras siguen unos criterios parecidos para establecer el precio de la prima como los que a continuaci¨®n se podr¨¢n ver.

• Antig¨¹edad y materiales de construcci¨®n. Las aseguradoras tienen en cuenta el a?o de construcci¨®n de la vivienda, as¨ª como los materiales con los que ese hogar se ha construido. Cuanta m¨¢s antigua sea la edificaci¨®n, m¨¢s probabilidades existen de que ¨¦sta sufra desperfectos. Del mismo modo ocurre con los materiales de construcci¨®n, si son de calidad media o baja, la vivienda se expone a sufrir m¨¢s siniestros.
• Localizaci¨®n, tama?o y uso. La ubicaci¨®n de la vivienda influye mucho a la hora de establecer el precio. Aqu¨ª entran en juego las estad¨ªsticas de robo en esa ubicaci¨®n, la peligrosidad de la zona, si es una zona urbana o rural, si se trata de un lugar en el que se producen desastres climatol¨®gicos frecuentes¡­ Adem¨¢s el n¨²mero de metros cuadrados con los que cuente la vivienda, finca o parcela, tambi¨¦n ser¨¢n tenidos en cuenta ya que ¡°m¨¢s es m¨¢s¡± y por lo tanto a m¨¢s metros, m¨¢s espacio que cubrir y proteger. Otro factor es el uso que se le va a dar a esa vivienda. Las aseguradoras distinguen entre vivienda habitual, segunda vivienda, vivienda para alquilar, vivienda destinada a un despacho¡­ dependiendo de la tipolog¨ªa la prima variar¨¢ m¨¢s o menos.
• Tipo de calefacci¨®n y objetos de valor. La fijaci¨®n de la prima del seguro se basa en la probabilidad de riesgo, es por esto que tener un tipo de calefacci¨®n u otra aumentar¨¢ o disminuir¨¢ ese riesgo, es decir, las calderas el¨¦ctricas o de gasoil tienen un riesgo menor que las de propano o incluso si la vivienda se calienta con chimenea o estufas. Por otro lado se encuentran los objetos de valor que en la vivienda se encuentren, con objetos de valor nos referimos a las joyas u obras de arte por ejemplo. Estos objetos tienen un tratamiento especial en las p¨®lizas de seguros, la inclusi¨®n de estos objetos y su tasaci¨®n aumentar¨¢n la prima del seguro, y es preciso saber que en caso de indemnizaci¨®n solo se le dedica a ella un porcentaje del valor del contenido.
• Contenido. Todos aquellos muebles, electrodom¨¦sticos y enseres personales que se han introducido en la vivienda forman parte de lo conocido como contenido. Establecer una valoraci¨®n real de todo el contenido ser¨¢ determinante en el precio de la p¨®liza y en la cantidad a indemnizar en caso de siniestro. Una valoraci¨®n por debajo de la realizad producir¨¢ una reducci¨®n en la prima, pero tambi¨¦n en la indemnizaci¨®n futura (infraseguro), y sobrevalorar el contenido har¨¢ que el seguro sea m¨¢s caro y que en caso de siniestro sea la tasaci¨®n de la aseguradora la que prevalezca (sobreseguro). De hecho seg¨²n un estudio de Mapfre Familiar, el 63% de las viviendas cuentan con una mala valoraci¨®n de los bienes y por lo tanto est¨¢n expuestos a futuras p¨¦rdidas en caso de siniestro.?
• Continente. Hace referencia a todo aquello que compone la estructura de la vivienda, al esqueleto de la casa, a los techos, paredes, tuber¨ªas, instalaci¨®n el¨¦ctrica, suelos¡­ Al igual que ocurre con el contenido, es esencial llevar a cabo una valoraci¨®n real del continente ya que caer en infraseguro o sobreseguro supondr¨ªa una p¨¦rdida de capital.?
• Responsabilidad Civil. Se puede establecer una cantidad mayor o menor con la que hacer frente a indemnizaciones a terceros, dependiendo de esa cantidad, tambi¨¦n aumentar¨¢ o no la prima del seguro. Los expertos apuntan a contratar una cobertura de Responsabilidad Civil de 300.000 euros aproximadamente de modo que la cantidad sea lo suficientemente amplia en caso de tener que indemnizar.
• Otras coberturas. Adem¨¢s las aseguradoras apuestan por ofrecer seguros a medida por lo que a?adir o restar coberturas es posible. En este sentido se puede hablar de la cobertura de da?os est¨¦ticos, cobertura de reparaci¨®n de ordenadores o cobertura para un animal dom¨¦stico por ejemplo.

El mundo de los seguros es un mundo complejo, en el que entran en juego muchas variables. Todas las anteriores expuestas son algunos de los factores que las aseguradoras tienen en cuenta para establecer el precio del seguro de hogar, pero hay que recordar que cualquier modificaci¨®n en el hogar, ya sea una reforma, que se introduzcan muebles o electrodom¨¦sticos m¨¢s valiosos o la adquisici¨®n de obras de arte o joyas incrementan el valor del contenido y por lo tanto habr¨¢ que notificarlo a la compa?¨ªa lo que provocar¨¢ un aumento del capital del contenido y por consiguiente de la prima.