Seguros para el bolsillo m¨¢s ajustado

La crisis ha llevado a muchas familias a reducir gastos hasta m¨¢s all¨¢ de lo superfluo. Entre las v¨ªctimas de esta necesidad de recortar el presupuesto familiar est¨¢ la previsi¨®n ante el futuro: mientras que por un lado se ahorra menos, por otro se reduce el mercado para los seguros. Eso ha llevado a algunas empresas a ofrecer productos a precios m¨¢s ajustados, adaptados a todos los bolsillos. Por ejemplo, tanto DKV Seguros como SegurCaixa Adeslas est¨¢n vendiendo seguros de salud a una cuota mensual inferior a 15 euros.

Estos productos no est¨¢n pensados para un p¨²blico concreto. ¡°Las aerol¨ªneas de bajo coste no est¨¢n destinadas solo para la gente pobre¡±, se?ala Francisco Cort¨¦s, coautor del libro Breve tratado de microseguros (Hogarth Press, 2014). ¡°Hay gente que quiere ir a Londres y que no necesita volar al centro de la ciudad o que le den un bocadillo. Lo mismo sucede con los seguros. Estos productos quitan todo lo que sea superfluo para el usuario, todo lo que no aporte valor a?adido, y le ofrecen una prima m¨ªnima¡±.

Este modelo de bajo coste no debe confundirse con el de los microseguros, que est¨¢ en plena expansi¨®n en pa¨ªses asi¨¢ticos y de Am¨¦rica Latina. Para Cort¨¦s, la diferencia entre uno y otro es que mientras el low cost est¨¢ dise?ado para beneficiar al usuario, los microseguros tienen como objetivo reforzar la industria aseguradora.

¡°El microseguro debe de ser un producto lo m¨¢s sencillo y homog¨¦neo posible, que elimine todas las coberturas inviables desde un punto de vista financiero, con el fin de dar acceso al sistema de seguros a todos aquellos que no lo tienen¡±, afirma. En la pr¨¢ctica, se trata de un seguro que solo cubra el potencial de acontecimientos m¨¢s gen¨¦ricos y, en consecuencia, pueda eliminar costes, ofrecer cuotas menores y, en consecuencia, permitir que puedan tener un seguro personas que hasta ahora no pod¨ªan ni siquiera considerar la posibilidad.

Al igual que la microbanca, el mercado global de los microseguros est¨¢ todav¨ªa en mantillas. Un estudio de la consultora KPMG, publicado en 2013, afirma que aunque el negocio vale entre 800 y 1.200 millones de d¨®lares al a?o, solo cubre entre el 2 y el 3% de su potencial.

?C¨®mo se traduce esto para el consumidor corriente? Cort¨¦s afirma estar ¡°segur¨ªsimo¡± de que existe un mercado para los microseguros en Espa?a. ¡°Donde es m¨¢s f¨¢cil de implementar es en los seguros de vida y accidentes¡±, se?ala, ¡°pero tambi¨¦n hay posibilidades en los seguros de salud¡±.