?Est¨¢ segura mi empresa?

El incendio y destrucci¨®n de la factor¨ªa de Campofr¨ªo en Burgos ha puesto en evidencia como cualquier tipo de negocio es vulnerable a hechos poco probables, como que un fuego fortuito acabe con una f¨¢brica llevando a un grave problema econ¨®mico a la empresa ¨Cca¨ªda de producci¨®n, capacidad de hacer frente a los pedidos,¡­- y a sus trabajadores, con la p¨¦rdida del puesto de trabajo.

Desafortunadamente esto es m¨¢s com¨²n de lo que pensamos. ?De hecho, todas las semanas tenemos cat¨¢strofes como esta en muchas empresas, pero que pasan m¨¢s desapercibidas al ser de menor magnitud. Tambi¨¦n son muy comunes los problemas que pueden suceder por circunstancias meteorol¨®gicas como inundaciones o como sucedi¨® hace apenas unos meses por los efectos de las mareas sobre decenas de negocios en el norte de Espa?a. Pero no s¨®lo pensemos en el efecto directo. Volvamos al caso de Campofrio. M¨¢s all¨¢ del gran reto para la propia empresa, de volver a construir su f¨¢brica y dar trabajo estable a todos sus empleados, muchos negocios se han visto afectados por la v¨ªa indirecta, desde el que suministra la materia prima hasta el que transporta el producto final. ?Y si en lugar de perder el cliente por circunstancias ajenas como este incendio se hubiera producido por una decisi¨®n de la empresa de prescindir de sus servicios? En este caso tendr¨ªamos el mismo riesgo, pero distintas causas, que llevan a tambi¨¦n diferentes soluciones.

Planificar unas finanzas de crisis

La primera planificaci¨®n que tiene que tener la empresa es financiera buscando la viabilidad de su negocio en el largo plazo solventando los obst¨¢culos que puedan amenazarlo en el corto plazo. Para ello, debe mantener en la medida de lo posible un flujo creciente de ingresos por la prestaci¨®n de servicios o compraventa de productos y procurar no tener descensos continuos que amenacen la supervivencia de la empresa.

Uno de los puntos m¨¢s importantes, especialmente para peque?as y medianas empresas y aut¨®nomos, est¨¢ en diversificar, conseguir el mayor n¨²mero de clientes. Con ello, conseguiremos disminuir riesgos tan importantes para la tesorer¨ªa y crecimiento de la empresa como retrasos en los pagos, insolvencias o en el caso m¨¢s extremo p¨¦rdida del cliente. Si la mayor¨ªa de nuestra facturaci¨®n depende s¨®lo de un cliente, sus problemas financieros se trasladar¨¢n r¨¢pidamente a nuestro negocio, si tenemos por ejemplo diez clientes, repartiendo el 10% de facturaci¨®n entre todos, ser¨¢ m¨¢s f¨¢cil solventar estas dificultades.

A veces esto no es posible, o si el problema no es de una empresa en particular sino econ¨®mico en general y afecta a muchas ellas ?Qu¨¦ podemos hacer? Lo ideal, de nuevo es tener algunos recursos propios ¨Cprovisiones, reservas,¡­- que nos permitan hacer frente financieramente a las mismas. Si no los tuvi¨¦ramos, habr¨ªa que recurrir a la financiaci¨®n ajena, costosa y en estos a?os complicada de recibir. Tener la posibilidad de una l¨ªnea de cr¨¦dito o de financiaci¨®n en el corto plazo para solventar problemas puntuales es fundamental para poder continuar la marcha de nuestro negocio.

Seguros para las circunstancias extraordinarias

El seguro es la herramienta fundamental para la cobertura de circunstancias extraordinarias ajenas a la marcha econ¨®mica del negocio. Con una peque?a prima, tendremos grandes coberturas en caso de imprevistos de importante calado. ?Qu¨¦ seguros interesa tener como negocio? Depender¨¢ mucho del campo econ¨®mico en el que nos movamos:

Si tenemos un comercio ser¨¢ esencial tener un seguro completo de comercio que no s¨®lo cubra el incendio, sino todo tipo de coberturas esenciales para nuestra actividad: cerraduras, roturas de luna, da?os por agua¡­ mientras que un profesional aut¨®nomo, lo tendr¨¢ en la mayor¨ªa de los casos cubiertos con el seguro del hogar donde tenga su despacho.

Si se viaja mucho, los seguros de coche deben ser lo m¨¢s completos posibles, cubriendo no s¨®lo reparaciones sino sustituci¨®n de veh¨ªculo que nos permita continuar con la actividad comercial. Para desplazamientos en otros medios, especialmente en avi¨®n, el seguro de viaje que permite cancelaciones y cubre circunstancias como p¨¦rdidas de conexiones, es fundamental.

Si nuestra actividad puede llevar a da?os a terceros, el seguro de responsabilidad civil es obligatorio. Pensemos no s¨®lo en m¨¦dicos, abogados o asesores de finanzas sino tambi¨¦n en negocios de construcci¨®n, arquitectos¡­.

En definitiva, analicemos bien los riesgos a los que nos podemos enfrentar y gastemos el dinero necesario para intentar que condicionen lo menos posible a nuestro negocio.