Los bancos espa?oles, los peor capitalizados de Europa seg¨²n la EBA

El sector financiero espa?ol era, a 30 de junio de 2015, el peor capitalizado de los 20 pa¨ªses europeos analizados este martes por la Autoridad Bancaria Europea (EBA). En concreto, los 14 bancos espa?oles escrutados son los que peor nota sacan en t¨¦rminos de capital fully loaded, el que tienen en cuenta los mercados y el que ser¨¢ exigido por la regulaci¨®n internacional en 2019. Para la elaboraci¨®n de este "ejercicio de transparencia", tal y como lo denomina la EBA, el organismo ha analizado 105 entidades pertenecientes a todos los pa¨ªses de la UE?m¨¢s Noruega y menos Bulgaria, Croacia, Estonia, Grecia, Lituania, Ruman¨ªa y Eslovaquia.

Con un ratio de capital del 9% seg¨²n?la futura normativa internacional, la banca espa?ola es la peor capitalizada de Europa, lejos de la media comunitaria del 11,8%. Esta brecha significa que la banca espa?ola estar¨ªa peor preparada frente a un shock externo que la media de las entidades del Viejo Continente. Las entidades portuguesas (9,3%) e irlandesas (10%) son las segundas m¨¢s fr¨¢giles en t¨¦rminos de capital. La EBA no ofrece datos del capital fully loaded?en las fichas individuales de cada banco.

Si se considera el ratio de capital ordinario de nivel 1 (CET1), el exigido legalmente en la actualidad, la banca espa?ola (12,2%) ser¨ªa la sexta peor capitalizada del continente, solo por delante de sus pares letones (10,5%), austriacos (11,2%), malteses (11,2%), italianos (11,5%), portugueses (11,6%) y brit¨¢nicos (11,8%). Pese a la mejor¨ªa ostensible respecto a la clasificaci¨®n en funci¨®n del ratio fully loaded, en esta tabla?los bancos espa?oles siguen lejos de la media europea (12,8%).?Por el contrario, los bancos con mayor nivel de capital CET1 son los de Finlandia, con un ratio a 30 de junio del 18%, seguidos de los de Suecia (17,9%), Eslovenia (17,7%), Luxemburgo (17,2%), Irlanda (16,5%) y B¨¦lgica (16,1%).

Los bancos espa?oles peor parados en t¨¦rminos de capital CET1 son Banca Mare Nostrum (10,22%), Banco de Cr¨¦dito Social Cooperativo (10,92%) y Banco de Sabadell (11,2%). En el lado contrario, Kutxabank (13,95%)?y BFA Bankia (12,92%) son los que mejores resultados logran. Los tres grandes bancos, Santander (12,38%), BBVA (12,32%) y CaixaBank (11,77%) se sit¨²an en el nivel medio de la clasificaci¨®n espa?ola.

El ratio de apalancamiento de las entidades espa?olas aument¨® desde el 5,51% al finales de diciembre hasta el 5,68% a finales de junio, frente a la media europea que era del 4,74% y del 4,88%, respectivamente. El ratio de morosidad, tras dispararse durante la crisis, se sit¨²a en el 7,1%, frente a la media del 5,6% en el Viejo Continente.

El nivel de rentabilidad de la banca espa?ola se situaba a fecha de 30 de junio en el 12,8%, muy por encima de la media del 9,1% en los pa¨ªses analizados. En concreto, los bancos espa?oles ocupan la quinta posici¨®n en esta clasificaci¨®n, solo superados por los letones, noruegos, malteses y suecos.

El director de Supervisi¨®n de la EBA, Piers Haben, ha subrayado que este ejercicio de transparencia demuestra una "mayor resiliencia" del sector bancario europeo, dado que los niveles de capital de las 105 entidades m¨¢s importantes de la regi¨®n se ha fortalecido. No obstante, Haben ha incidido en que los bancos necesitar¨¢n seguir haciendo frente a sus niveles de morosidad, que contin¨²an siendo un lastre para su rentabilidad.

De los resultados del ejercicio se desprende que, en general, los bancos han seguido fortaleciendo sus posiciones de capital en los ¨²ltimos meses, principalmente mediante la captaci¨®n de capital adicional y reteniendo beneficios. En opini¨®n de la EBA, esto coloca a las entidades en una mejor posici¨®n para incrementar el cr¨¦dito a la econom¨ªa real, como demuestra una modesto incremento general de las exposiciones durante 2015. Asimismo, el organismo indica que la calidad de los activos y los niveles de rentabilidad tambi¨¦n han mejorado, aunque matiza que se part¨ªa de niveles bajos y que sigue siendo "una fuente de preocupaci¨®n".

Respecto a la morosidad, el m¨¢ximo responsable de supervisi¨®n de la EBA remarca que est¨¢ en un nivel cercano al 6% de todos los cr¨¦ditos y va en aumento en la Uni¨®n Europea, aunque existen "sustanciales diferencias" entre pa¨ªses y bancos.