Planes para su dinero en 2016

Queramos o no, saber de n¨²meros forma parte de nuestras vidas. Sin una buena planificaci¨®n del ahorro nunca podremos gestionar de forma eficaz la econom¨ªa familiar. Deutsche Bank ha elaborado un calendario financiero en el que propone una serie de acciones para cada estaci¨®n del a?o y cada mes, encaminadas a afrontar los momentos clave (vacaciones, declaraci¨®n de la renta, vuelta al cole¡­) y obtener el m¨¢ximo rendimiento de los productos financieros. Hemos combinado ese calendario con otras propuestas interesantes para el a?o que se avecina.

Arranca 2016: revise su estrategia

Es el momento de leer y reflexionar sobre el futuro para plantear las inversiones del a?o. En enero los servicios de estudios de las entidades financieras han publicado sus previsiones econ¨®micas y de mercado para el ejercicio en curso. Si tiene dinero para invertir, revise su estrategia y objetivos con su asesor. Ese mes, la Agencia Tributaria recuerda que hay que liquidar los impuestos medioambientales, el impuesto especial sobre el carb¨®n y el especial sobre electricidad en las grandes empresas. Quiz¨¢ sea un buen momento para plantearnos una estrategia ¡°verde¡± en nuestras finanzas, optando por activos respetuosos con el medio ambiente. Tambi¨¦n es un momento para analizar nuestros instrumentos de protecci¨®n. El seguro de vida es un producto financiero que ofrece un colch¨®n ante invalidez o fallecimiento para nosotros o para las personas que dependen de nosotros. Pero elegirlo no es f¨¢cil: hay que comparar coberturas y precios y, por encima de todo, confiar en que la compa?¨ªa tenga la solvencia suficiente para responder durante muchos a?os.

Primavera: hipotecas

Habitaclia recuerda que los bancos han cambiado su pol¨ªtica de hipotecas. Si quiere comprarse un piso el a?o pr¨®ximo cuente con que son necesarios ingresos estables y ahorros. ¡°La mayor¨ªa de bancos ya solo las conceden a clientes cuya n¨®mina alcance los 2.000 euros mensuales¡±, destacan. Las entidades no financian m¨¢s del 80%, y el cliente, adem¨¢s del otro 20%, deber¨¢ a?adir entre un 10% o 15% de gastos como la tasaci¨®n, los impuestos o el notario. La primavera tambi¨¦n es una buena ¨¦poca para ahorrar. Los fondos de inversi¨®n ofrecen, recuerda Deutsche Bank, ¡°ventajas de fiscalidad diferida, diversificaci¨®n, liquidez y transparencia¡±. Como no existe una gestora de fondos de inversi¨®n id¨®nea en todas las categor¨ªas ni para todos los mercados, hay que asegurarse de que la entidad donde contratamos tiene una cartera propia y de terceros.

Verano y el IRPF

Si Hacienda le devuelve, puede revisar las oportunidades de inversi¨®n, o reservar este importe para un plan de pensiones, lo que repercutir¨¢ en tu declaraci¨®n de la renta del a?o en curso. Otra opci¨®n es amortizar parte de la hipoteca, lo que resulta fiscalmente rentable, o abonar un pr¨¦stamo personal del que quiera bajar la cuota. Con las vacaciones a la vuelta de la esquina, no es mal momento para plantearse contratar seguros para evitar un mal rato en caso de accidente de coche, robos en la vivienda, enfermedad en el extranjero u otras contingencias.

Los mercados pueden presentar una alta volatilidad durante los meses de verano. Es recomendable preparar la cartera para las vacaciones.

La vuelta al cole del oto?o

Supone uno de los gastos importantes del a?o: libros de texto, material escolar, ropa¡­ En esa ¨¦poca se intensifican las campa?as de los planes de pensiones, con lo que hay que analizar si nos conviene contratar este producto o hacer nuevas aportaciones. De cara al ahorro acumulado en el momento de la jubilaci¨®n, resulta decisiva una buena gesti¨®n del patrimonio de un plan de pensiones frente a la alegr¨ªa pasajera de un regalo llamativo.

Ojo al gasto en Navidad

Seg¨²n un estudio de Deloitte, los espa?oles se gastan una media de 684 euros durante las fiestas. Lo mejor es ponerse un l¨ªmite antes de comenzar a tirar de tarjeta de cr¨¦dito. Es bueno recordar que ¡°no hay mejor financiaci¨®n que una buena planificaci¨®n¡±, pero si necesita aplazar parte de sus gastos, ojo con los pr¨¦stamos r¨¢pidos: ofrecen peque?as cantidades, de entre 50 y 750 euros, a cambio de hasta un 4.000% TAE (tasa que incluye el inter¨¦s y los gastos y comisiones bancarias).