Viajar sobre seguro

Las cosas se pueden torcer en cualquier momento, tambi¨¦n cuando estamos de vacaciones fuera del pa¨ªs. En este caso no podremos, sin embargo, contar con la misma asistencia que estamos acostumbrados a recibir en Espa?a, tanto en el caso de protecci¨®n m¨¦dica como de otros percances. Por eso, cuando la realidad se desv¨ªa de las expectativas, es crucial contar con un buen seguro de asistencia en viaje.

Esta p¨®liza es poco conocida ya sea como un instrumento de protecci¨®n al viajar por ocio o bien por motivos de trabajo. Las modalidades de seguro de asistencia en viaje difieren enormemente y existen productos especializados para la temporada de esqu¨ª, p¨®lizas para cubrir la estancia de los hijos en campamentos, seguros especializados en Erasmus, asistencia a congresos o cursos, entre otras circunstancias. Asimismo, las coberturas var¨ªan mucho en funci¨®n del objeto del viaje. Algunos cl¨¢sicos son la protecci¨®n de los equipajes, las compensaciones en caso de retrasos o cancelaci¨®n, la cobertura de una peque?a suma de responsabilidad civil y, por supuesto, la cobertura de gastos m¨¦dicos en el extranjero.

Es este ¨²ltimo punto muy relevante, ya que puede arruinarnos o costarnos la vida. Son muchas las personas que alegan no necesitar un seguro de viaje ¡°pues lo lleva mi seguro m¨¦dico¡± o ¡°me lo cubre la Visa¡±; tambi¨¦n hay quien lo adquiere en la agencia de viajes f¨ªsica u online. El problema consiste en que, a veces, la cobertura que ofrecen estos seguros se traduce a algo parecido a si nos enfrent¨¢ramos a un incendio armados solo con un sif¨®n.

Algunos ejemplos

El riesgo de realizar un desplazamiento sin la cobertura adecuada se observa mejor con algunos ejemplos. La tarjeta Visa de la mayor aerol¨ªnea espa?ola ofrece a sus titulares una cobertura de gasto sanitario en el extranjero de hasta 6.000 euros a los clientes que cuenten con una business cl¨¢sica; la cifra se eleva a los 9.015 euros si la tarjeta del pasajero es Oro o Corporate. En cambio, la tarjeta Platinum de American Express ofrece cobertura de un mill¨®n de euros por asegurado. Si compramos el seguro en una de las tantas agencias de viajes online que ofrece vuelo m¨¢s alojamiento, la cobertura internacional m¨¦dica ser¨¢ de 60.000 euros, pero en otra desciende a 1.800 euros. Como se puede observar, no hay punto de comparaci¨®n.

Si no fuera suficiente con estos ejemplos, en la p¨¢gina ThinkFuture se pueden hallar copias de facturas m¨¦dicas en Estados Unidos. As¨ª podremos hacernos una idea de cu¨¢nto nos podr¨ªa costar hacer frente a cualquier peque?o accidente o enfermedad. Al otro lado del Atl¨¢ntico, cuatro d¨ªas hospitalizado por un accidente de moto puede costarnos 126.000 d¨®lares (112.000 euros al cambio actual); una asistencia de 45 minutos por una reacci¨®n al¨¦rgica le sali¨® a un viajero por 48.154 d¨®lares. Poco si observamos que fueron necesarios 80.000 d¨®lares para resolver una fractura de tobillo, o que una resonancia magn¨¦tica cost¨® 36.089 d¨®lares. Hay que saber adem¨¢s que muchos incidentes que ocurren en Centro?am¨¦rica y Caribe son trasladados a EE UU para su atenci¨®n dada la escasez de infraestructura en ciertas ¨¢reas.

Lejos de banalizar el seguro de asistencia en viaje y contratarlo (o no), puede que sea inteligente informarse

Por todo ello, lejos de banalizar el seguro de asistencia en viaje y contratarlo (o no) como quien compra un paquete de chicles, puede que sea inteligente informarse, prestarle atenci¨®n al asunto y, si lo consideramos necesario, hacerlo acompa?ado de quien sabe de las perrer¨ªas de los seguros: un corredor.

Y es que hay que conocer las reglas de juego. Por ejemplo, ?contratar¨ªamos una cobertura de cancelaci¨®n si ya tenemos comprado el billete? Pues puede que paguemos para nada ya que la mayor¨ªa de seguros exigen que la cobertura se contrate antes o a la vez. ?Nos cubrir¨¢ si tenemos una enfermedad preexistente, aunque no lo sepamos? ?Nos cubrir¨¢ si estamos embarazadas o tenemos m¨¢s de cierta edad? ?Y si vamos a practicar alg¨²n deporte? ?Y si vamos a viajar como cooperantes a una zona de riesgo? ?Y si viajamos con alg¨²n equipo profesional o semiprofesional electr¨®nico o fotogr¨¢fico? ?Y si pensamos viajar 365 d¨ªas y nos venden un seguro anual pero que solo admite que viajemos 90 d¨ªas seguidos o acumulados en un a?o? Las posibilidades son infinitas, as¨ª como las ofertas.

Existen seguros de viajes para particulares especializados en el motivo que los lleva a desplazarse. Es posible hallar especializaciones para estudiantes (Erasmus incluidos), para deportistas de monta?a, de deportes de nieve (que suelen incluir la p¨¦rdida de remontes), para jugadores de golf, de tercera edad, cruceros, campistas o para viajes de estudios en general. A estos hay que sumar los seguros para turismo gen¨¦rico que cuentan con productos muy diversos en coberturas y la posibilidad de obtener condiciones para colectivos tales como una asociaci¨®n o grupo de amigos.

Hay excelentes soluciones en las que confiar y otras p¨¦simas

Traje a medida

Si hablamos del entorno empresarial y sus necesidades, es fundamental destacar la enorme flexibilidad que se puede alcanzar. Desde cubrir un viaje a cubrir dentro de un a?o todos los viajes espor¨¢dicos, hasta la cobertura de todos los asistentes a un congreso, una convenci¨®n comercial, una feria o prestar cobertura a un viaje de incentivo. Tambi¨¦n existen soluciones para empleados que est¨¢n largos periodos fuera de Espa?a. Se puede asegurar a ingenieros, directivos, cooperantes, etc¨¦tera, desplazados 365 d¨ªas al a?o o, por ejemplo, cubrir todos sus desplazamientos anuales que no excedan los 90 d¨ªas por desplazamiento. Cada operaci¨®n puede ser un traje a medida y por ello precisa consultor¨ªa.

Hay excelentes soluciones en las que confiar y otras p¨¦simas. Es una rama del seguro que precisa de una fuerte especializaci¨®n y personal muy valioso en el back office, por lo que un seguro de bajo coste es una ruleta rusa: resolver bien un incidente legal en chino mandar¨ªn o en tailand¨¦s igual nos salva de una c¨¢rcel de thriller, concertar todo para que nos operen de urgencia igual nos salva la vida y poner un ejecutivo de reemplazo en el punto y momento vital tal vez nos haga ganar un gran negocio. ?Es solo cuesti¨®n de precio o hay que valorar los beneficios??