La banca crea un sistema de pago instant¨¢neo por m¨®vil

Los bancos tradicionales notan la presi¨®n de las empresas financieras tecnol¨®gicas (fintech)?y han decidido hacerles frente todos unidos, algo casi ins¨®lito. Han creado Bizum, un sistema de pagos instant¨¢neo (10 segundos como m¨¢ximo) entre particulares por el m¨®vil. El sistema podr¨¢ sustituir en septiembre las transferencias (que exigen 24 d¨ªgitos y tardan hasta 48 horas). Los bancos ofrecer¨¢n a los clientes conectar el n¨²mero m¨®vil con la cuenta, bajo los requisitos de seguridad de la entidad, para hacer transferencias a los contactos de la agenda. La cantidad m¨¢xima que se podr¨¢ transferir es 500 euros.

No ha sido un arranque f¨¢cil. Es complicado poner de acuerdo a grandes y peque?os bancos, pero hab¨ªa dos razones para forzar una alianza: los cambios legales en Europa, que exigen agilizar las transferencias para que lleguen en el mismo d¨ªa en todos los pa¨ªses de la zona euro desde 2017, y la presi¨®n de Samsung, Apple y las fintech que est¨¢n avanzando en el pago por m¨®vil. Para ellos, Espa?a es pionera en Europa como pa¨ªs m¨¢s avanzado en tecnolog¨ªa del pago por m¨®vil.

El proyecto empezar¨¢ como un sistema de pago entre particulares, pero en octubre se ampliar¨¢ a las compras por Internet y, en diciembre, esperan implantarlo para los comercios, aseguran Juan Antonio Garc¨ªa G¨¢lvez, presidente de Bizum, procedente de CaixaBank, y Fernando de la Rica, de BBVA, vicepresidente. Para hacer el pago, el cliente deber¨¢ acceder a Bizum a trav¨¦s de la aplicaci¨®n de su banco, introducir el n¨²mero de m¨®vil de la persona que debe recibir el dinero y poner la cantidad. ¡°En un m¨¢ximo de 10 segundos y un m¨ªnimo de 1,5 segundos, habr¨¢ llegado el dinero¡±, afirma Garc¨ªa G¨¢lvez.

En comercio electr¨®nico se pedir¨¢ poner el n¨²mero de m¨®vil y una clave que facilita el banco; la compra se realiza y se hacen tanto el cargo como el abono ¡°en tiempo real¡±, seg¨²n la empresa. Para los comercios f¨ªsicos, bastar¨¢ con acercar el m¨®vil al TPV e introducir la clave; se har¨¢ el cargo en la cuenta del comprador y se transfiere a la del comercio autom¨¢ticamente. ¡°No es un proyecto defensivo frente a las nuevas fintech, es ofensivo. Queremos hacerlo mejor y antes que ellas. La banca tradicional debe demostrar que est¨¢ preparada para ofrecer servicios sofisticados que faciliten la vida al cliente¡±, resalta De la Rica. Los potenciales usuarios ¡°son 10 millones, es decir, los que tienen la aplicaci¨®n de su banco en el m¨®vil, que son un tercio del total¡±, se?ala De la Rica con datos de la consultora Forrester.

1.000 millones de operaciones

El volumen de movimiento al que aspiran es ambicioso: ¡°Bizum espera hacer 1.000 millones de operaciones en cinco a?os, que mover¨¢n 30.000 millones. Esta cantidad supondr¨¢ sustituir el 80% del efectivo de estos peque?os pagos entre particulares que ahora se hacen con dinero en efectivo¡±, apunta Garc¨ªa G¨¢lvez. En el caso de pagos en comercios (Internet y presencial) este porcentaje ser¨ªa del 35%.

?Cu¨¢nto le costar¨¢ al cliente? Los responsables de la plataforma no responden. ¡°Las tarifas las pone cada entidad, como ahora ocurre con las transferencias¡±, apunta el presidente. En el consejo de Bizum est¨¢ prohibido hablar de comisiones, algo que ir¨ªa contra la libre competencia. En Bizum est¨¢n representados bancos que suman el 95% de la cuota de mercado, pero conf¨ªan estar todos ¡°porque a ninguna entidad le interesa quedarse fuera¡±, aclara Garc¨ªa G¨¢lvez. Ni siquiera a las que ya ofrecen este servicio desde sus aplicaciones. El que m¨¢s capital tiene es CaixaBank, seguido del BBVA. Sin embargo, Bizum cobra lo mismo a todas las entidades por operaci¨®n para evitar la posici¨®n de dominio. La base tecnol¨®gica de Bizum es Redsys, la plataforma de tarjetas de Servired y 4B.

?Y qu¨¦ pasa si pierdes el m¨®vil? Los responsables aclaran que no es posible hacer pagos sin conocer las claves de acceso a la aplicaci¨®n, y en su caso, el resto de medidas de seguridad habituales que cada entidad utilice. ¡° Se recomienda que el cliente notifique la p¨¦rdida al banco para bloquear el servicio. Para ello, cada entidad fijar¨¢ la anulaci¨®n que ser¨¢ muy parecido al de las tarjetas¡±, dicen.