La banca solo devuelve las cl¨¢usulas suelo si el cliente gana en la v¨ªa judicial

Tres entidades, (el BBVA, Abanca y Cajamar), fueron condenadas por el Supremo por comercializar las cl¨¢usulas suelo sin transparencia y han devuelto lo cobrado desde mayo de 2013. El resto de los bancos no lo hacen salvo que se lo ordene un juez, pese a que est¨¢n condenados por un juzgado mercantil de Madrid desde abril pasado. Los bancos han recurrido el auto y, aunque pierden casi todos los juicios, sostienen que sus cl¨¢usulas son transparentes. Para frenar las quejas, ofrecen cambiar el pr¨¦stamo a uno a tipo fijo si se renuncia a litigar. Las organizaciones de consumidores dicen que es m¨¢s rentable reclamar.

Paolo Mengozzi, el abogado general del Tribunal de Justicia de la Uni¨®n Europea (TUE), dio una mala noticia a los hipotecados con cl¨¢usulas suelo el mi¨¦rcoles pasado al decir que no se debe devolver lo cobrado desde el inicio del cr¨¦dito sino desde mayo de 2013. Aunque no era una resoluci¨®n vinculante, hubiera sido un argumento m¨¢s en favor de los clientes dentro de la err¨¢tica v¨ªa judicial que ha llevado Europa en este caso.

En cualquier caso, Mengozzi no hubiera cambiado la situaci¨®n real para los clientes afectados. Salvo los clientes del BBVA, Abanca y Cajamar, los del resto de entidades no han recibido un euro de las cl¨¢usulas suelo, salvo que hayan ganado un juicio al banco o la presi¨®n a la entidad haya sido convincente.

En 8 de abril pasado, la juez de lo Mercantil, Carmen Gonz¨¢lez Su¨¢rez, estableci¨® que 40 bancos ¡ªpr¨¢cticamente todo el sector¡ª ofrecieron a sus clientes cl¨¢usulas suelo con ¡°falta de transparencia¡± y, por lo tanto, fueron ¡°abusivas¡±. La magistrada decidi¨® anular esas cl¨¢usulas ¡ªlos topes que establecen un m¨ªnimo a pagar en la hipoteca por mucho que baje el eur¨ªbor¡ª y oblig¨® a devolver las cantidades cobradas ¡°indebidamente desde mayo de 2013¡±. Sin embargo, las entidades optaron por recurrir el auto y no aplicarlo.

Los bancos admiten que est¨¢n perdiendo muchos casos en los juzgados, aunque no dan porcentajes. Tambi¨¦n reconocen que es una situaci¨®n que genera conflictos con los clientes en un momento donde ya las relaciones ya son dif¨ªciles.

Solo una minor¨ªa pleitea

Tras la presi¨®n judicial, los bancos fueron eliminando estas condiciones para los nuevos contratos. El Sabadell las quit¨® en 2014, pero no las devuelve ¡°porque se comercializaron con claridad. Recurriremos hasta el ¨²ltimo tribunal porque no es justo que tengamos que reintegrar este dinero¡±, dicen en la entidad. CaixaBank las retir¨® a partir de octubre de 2015, mientras que Bankia y el Popular lo hicieron desde enero pasado. Pero no aplican la retroactividad, como les pidi¨® el auto, y que es la m¨¢s rentable para los clientes. Los bancos saben que solo una minor¨ªa pleitea, algo para lo que hace falta dinero y tiempo, algo que les sobra a las entidades.

Seg¨²n Javier Gast¨®n, responsable de denunciascolectivas.com, ¡°hace 28 meses que no perdemos un caso de cl¨¢usulas suelo y acumulamos un porcentaje de ¨¦xito judicial del 99,05%. En el 86% de los casos, las entidades han sido condenadas a pagar las costas, por lo que les ha salido gratis a los clientes¡±. Sin embargo, esta organizaci¨®n advierte de que ¡°es importante tener en cuenta que no todas pueden reclamar y hay que evaluar caso a caso para no generar falsas expectativas¡±.

Gast¨®n, as¨ª como otros abogados consultados y organizaciones de consumidores, como Adicae, coinciden en que ¡°muchos de los afectados no son conscientes del dinero que pierden, que se ahorra el banco, si no lo reclaman¡±.

Tambi¨¦n critican que se ofrezca cambiar el cr¨¦dito con suelos a uno a tipo fijo, con la obligaci¨®n de renunciar a litigar contra la entidad. Otra estrategia es quitar el suelo voluntariamente para evitar el pleito si ven que hay riesgo.

Seg¨²n el portal iahorro.com, hay mucho dinero en juego: en una hipoteca de 180.000 euros, contratada en junio de 2007 con una cl¨¢usula suelo del 3,5%. Si se aplica la retroactividad desde el inicio del contrato, el cliente recuperar¨ªa 10.340 euros de lo ya pagado. Si se hace desde mayo de 2013, obtendr¨ªa 6.590 euros. La banca espera la sentencia de la Uni¨®n Europa de fin de a?o porque puede acabar con este sistema defensivo judicial.