La banca, perdida en la implantaci¨®n de la tecnolog¨ªa

La mitad de las entidades financieras con peso internacional admiten que ¡°no comprenden los riesgos m¨¢s importantes¡± que supone la implantaci¨®n de la tecnolog¨ªa m¨¢s avanzada, la inteligencia artificial, en su negocio, seg¨²n una encuesta de Baker & McKenzie. ¡°A la banca le produce miedo la implantaci¨®n tecnol¨®gica porque sabe que supondr¨¢ reducir estructura y plantillas¡±, dicen en la firma. Tambi¨¦n apuntan que tan arriesgado es quedarse quieto como ir muy r¨¢pido, porque puedes llegar el primero a ninguna parte.

El despacho de abogados internacional Baker & McKenzie ha colaborado con la firma Euromoney Thought Leadership para analizar c¨®mo se est¨¢ adaptando la banca mundial a la tecnolog¨ªa, a trav¨¦s de la inteligencia artificial y los sistemas de aprendizaje autom¨¢tico. En la encuesta se ha preguntado a 424 directivos de grandes instituciones financieras, as¨ª como a compa?¨ªas dedicadas a las soluciones de tecnolog¨ªa financiera de todo el mundo y a expertos del sector.

?La conclusi¨®n es que el sector camina pero sin un rumbo claro. ¡°Nadie sabe cu¨¢l es la ruta correcta porque el ¨¦xito en esta carrera depende de factores que no est¨¢n bajo el control del propio banco: influye lo que hacen tus competidores, el comportamiento de las empresas tecnol¨®gicas (Google, Apple, Facebook y otras) y c¨®mo se adapta el p¨²blico a los avances digitales. En esta traves¨ªa la meta es m¨®vil¡±, concluye Ra¨²l Rubio, socio de Tecnolog¨ªa de la Informaci¨®n y Comunicaciones de Baker & McKenzie.

Los financieros comprueban cada d¨ªa que hay m¨¢s competidores no bancarios en su sector. ¡°Los bancos solo tienen la exclusiva en la captaci¨®n de dep¨®sitos, todas las dem¨¢s funciones financieras pueden realizarlas empresas tecnol¨®gicas¡±, se?ala Ana Garc¨ªa, socia de Regulaci¨®n Bancaria y Financiera de Baker & McKenzie. La banca se queja de que las fintech no est¨¢n reguladas. Esta experta lo niega: ¡°Las fintech deben cumplir unos requisitos, autorizaciones y registros, aunque no tienen exigencias de capital porque no captan dep¨®sitos. Lo cierto es que la banca ya no tiene el monopolio de los servicios financieros¡±.

En opini¨®n de Garc¨ªa, la banca no se puede quedar parada porque el consumidor ¡°es m¨¢s exigente y demanda otra forma de relacionarse. Sin embargo, para un banco es arriesgado centrar toda su estrategia en una transformaci¨®n radical¡±, advierte.

Rubio a?ade que en Espa?a se ven dos aproximaciones distintas del cambio tecnol¨®gico, la del BBVA, centrado cada vez m¨¢s en el canal digital, y la del Santander, que mantiene los dos caminos abiertos, el virtual y el f¨ªsico. ¡°Ahora no se puede decir que uno se equivoca y el otro acierta. La clave es si se rentabilizar¨¢ todo el dinero invertido en el pasado porque en este mundo se aplica la pol¨ªtica de prueba y error¡±, a?ade.

La casi desaparici¨®n de las oficinas

Y ?cu¨¢ndo dejar¨¢n de ser rentables las oficinas? ¡°La red de oficinas quedar¨¢ reducida a la m¨ªnima expresi¨®n. Creo que bajar¨¢ su utilidad cuando desaparezca la generaci¨®n de los que ahora tienen m¨¢s de 60 a?os. El reto es acertar en el ritmo de transformaci¨®n tecnol¨®gica¡±, concluye.

Desde el punto de vista positivo, el sector espera se espera que la inteligencia artificial mejore la gesti¨®n de riesgos gracias a una evaluaci¨®n m¨¢s exhaustiva de los riesgos de cartera y a una valoraci¨®n de los riesgos crediticios m¨¢s profunda, integral e informada. Asimismo, se prev¨¦ que ya en 2018 se lograr¨¢ que los mercados financieros sean m¨¢s competitivos.

Pero hay peligros. El uso de la inteligencia artificial en el sector financiero ¡°implica incertidumbres y riesgos significativos, tales como las posibles incorrecciones en los algoritmos, el mal uso de la tecnolog¨ªa por parte de las personas y las preocupaciones en seguridad, privacidad y calidad de los datos¡±, apunta el informe de la firma de abogados. El socio de tecnolog¨ªa recuerda que ser¨¢ fundamental que ¡°se puedan patentar los algoritmos, que son las f¨®rmulas con las que se procesa la informaci¨®n. Deben tener propiedad intelectual para que avance la inteligencia artificial. Es posible que llegue pronto¡±, apunta Rubio.

El citado informe concluye que en un plazo de tres a?os, se prev¨¦ que los cambios m¨¢s dr¨¢sticos por el uso de la inteligencia artificial y del aprendizaje autom¨¢tico de las m¨¢quinas afectar¨¢ a la concesi¨®n de cr¨¦ditos, la gesti¨®n de activos y la negociaci¨®n de valores. Pero todos coinciden en que el futuro es incierto.