La patronal bancaria admite la concentraci¨®n pero dice que hay una ¡°competencia feroz en Espa?a¡±

El presidente de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca (AEB), Jos¨¦ Mar¨ªa Rold¨¢n, ha admitido que la concentraci¨®n de la banca en Espa?a es la m¨¢s alta de los grandes pa¨ªses europeos ¡ªcomo ayer alert¨® el presidente de Bankia, Jos¨¦ Ignacio Goirigolzarri¡ª, pero ha afirmado que la "competencia feroz y salvaje" que existe en el sector bancario espa?ol se mantendr¨¢ por la llegada de nuevos operadores digitales.

"Percibo que estamos en un sector donde la competencia no solo es adecuada, es feroz y salvaje, y me siento muy c¨®modo con un sector con una competencia salvaje", ha explicado Rold¨¢n tras ser preguntado por las palabras de Goirigolzarri, que alert¨® de los problemas que podr¨ªan existir si sigue adelante la concentraci¨®n bancaria y se reduce el n¨²mero de grandes entidades. Seg¨²n Goirigolzarri, el cr¨¦dito est¨¢ muy bancarizado en Espa?a y la mayor¨ªa de los clientes son peque?as pymes muy diversificadas geogr¨¢ficamente, lo que puede dificultar el acceso a los pr¨¦stamos.

Rold¨¢n, durante su intervenci¨®n en el seminario La cuarta revoluci¨®n. ?C¨®mo afecta la agenda digital a la econom¨ªa y a la industria?, patrocinado por el BBVA y organizado por la APIE en la Universidad Internacional Men¨¦ndez Pelayo (UIMP), ha destacado que en Espa?a, el 85% de la poblaci¨®n vive en municipios en los que funcionan, al menos, cuatro operadores bancarios, por lo que no existe una "falta de diversidad" en la prestaci¨®n de servicios financieros.

El presidente de la AEB ha admitido que, aunque "Europa est¨¢ sobrebancarizada", Espa?a en los ¨²ltimos a?os ha "hecho sus deberes" al haber reducido el exceso de entidades. Y respondi¨® directamente al presidente de Bankia, que no est¨¢ en la AEB sino en la patronal de las cajas, la CECA: "El n¨²mero de entidades no me dice mucho. Creo que hay que matizar el tema de la concentraci¨®n. No deber¨ªamos tener una ¨²nica entidad, pero estamos ya agotando esa fase de concentraci¨®n", ha se?alado. "Las fusiones tienen que ser las que interesen al adquiriente y el adquirido", dijo, aunque admiti¨® que "el tama?o es una variable importante por la regulaci¨®n".

Competencia digital

Preguntado por los datos que ten¨ªa para sostener que exist¨ªa una competencia feroz en el mercado, ya que no se percibe entre los ciudadanos, Rold¨¢n apunt¨® a la digitalizaci¨®n. "Los nuevos operadores tecnol¨®gicos se van a colocar donde m¨¢s margen tienen los bancos y ser¨¢n una competencia directa con los bancos. Ofrecer¨¢n tarjetas de cr¨¦ditos, pr¨¦stamos al consumo y otros productos y ejercer¨¢n m¨¢s presi¨®n competidora".

El presidente de la patronal bancaria puso como ejemplo el fondo de inversi¨®n Yue bao, lazado por el chino Alibaba, que en solo cuatro a?os ha conseguido reunir 175.000 millones de d¨®lares en activos, que pertenecen a 325 millones de part¨ªcipes, con lo que se ha convertido en el mayor del mundo. "Este es solo un ejemplo, porque las empresas del acr¨®nimo GAFA (Google, Amazon, Facebook y Apple) entrar¨¢n en este negocio".

En su opini¨®n, no existe falta de competencia porque "los m¨¢rgenes bancarios est¨¢n bajo presi¨®n, no hay beneficios extraordinarios y la rentabilidad se mantiene por debajo del 10% y no estamos pudiendo remunerar a los accionistas como deber¨ªamos. Lo que observo es que la ca¨ªda de operadores no provoca menor competencia; desde luego hay m¨¢s que en la Uni¨®n Europea, m¨¢s que en Estados Unidos y Canad¨¢, aunque no m¨¢s que en Holanda o Francia".

En su argumentaci¨®n tambi¨¦n ha sostenido que los competidores digitales, si no est¨¢n actuando ya, lo har¨¢n en los nichos donde vean beneficios "porque aunque este negocio tiene barreras de entradas, no sirven para los operadores digitales". Adem¨¢s, explic¨® que hay que ver la dimensi¨®n de la banca espa?ola en la escala europea.

Reputaci¨®n

Ante las preguntas de los medios sobre si la crisis del Popular puede perjudicar la reputaci¨®n del sector, en referencia tambi¨¦n a las palabras del presidente de Bankia, admiti¨® que la banca no ha mejorado su imagen en los ¨²ltimos a?os. "Trabajamos de forma seria para que se recupere la reputaci¨®n. De todas formas, como tambi¨¦n se dijo, la percepci¨®n del cliente sobre su banco es buena, la gente no saca el dinero, aunque cuando se le pregunta por el sector no es lo mismo".

Por otro lado, respecto a la venta del Popular al Santander, el presidente de la Asociaci¨®n Espa?ola de Banca ha afirmado que "es necesario que se d¨¦" la transparencia despu¨¦s de acometer el proceso de resoluci¨®n. "Tenemos que dotar de la m¨¢xima transparencia a todos los procesos de resoluci¨®n. No antes, pero s¨ª despu¨¦s, en los informes de los asesores para la valoraci¨®n, es necesario que se d¨¦".

Aunque ha se?alado que "las decisiones se toman en Francfort y en Bruselas", es "necesario dotar de una especial transparencia a las decisiones", ya que, de no hacerlo, "se puede crear una impresi¨®n que puede ser falsa". Para el presidente de la patronal bancaria, el proceso de resoluci¨®n ideado por las autoridades europeas es "transparente, pero muy complejo".

Por ¨²ltimo, Rold¨¢n ha hecho una encendida defensa sobre que las ayudas p¨²blicas no han reca¨ªdo en los bancos, ni siquiera a trav¨¦s de los esquemas de protecci¨®n de activos (EPA) que se utilizaron en el proceso de reestructuraci¨®n de las cajas de ahorros.

"Los esquemas de protecci¨®n de activos son uno de los elementos que se utiliz¨® en Espa?a para rescatar cajas en problemas. Eso es parte del precio", ha explicado. En su opini¨®n, la alternativa a los EPA era "poner un precio negativo a la colocaci¨®n de la entidad", lo que "refleja que para poder adquirir esa entidad necesitas una serie de garant¨ªas de precios" que se dan "en procesos competitivos". "No puedo aceptar que sean ayudas al sector. Son ayudas al banco que tiene problemas, que es la caja, para lograr que alguien est¨¦ dispuesto a quedarse con ella", ha reiterado el presidente de la patronal bancaria, que ha destacado que "los bancos de la AEB no han costado un duro al erario p¨²blico".

in embargo, Arist¨®bulo de Juan, ex director general del Banco de Espa?a y experto bancario, contradijo esta versi¨®n. En su opini¨®n, estas inyecciones s¨ª son una forma de ayudar a los bancos, "de eso no tengo ninguna duda", afirm¨®.

Tambi¨¦n mantuvo una postura cr¨ªtica con el reciente informe de la crisis financiera y bancaria realizado por el Banco de Espa?a. "Si alguien lee el documento que sac¨® el Banco de Irlanda, lo que han presentado ahora es un texto para ni?os. No s¨¦ si voy a leerlo, supongo que s¨ª porque es mi trabajo, pero no tiene nada de autocr¨ªtica".

Tambi¨¦n neg¨® el principal argumento del supervisor, que no hab¨ªa instrumentos. "En el libro que he publicado, De buenos banqueros a malos banqueros, recuerdo que ya en 2009 present¨¦ una propuesta sobre las normas legales que se pod¨ªan aplicar, adem¨¢s de la ley de disciplina e intervenci¨®n de bancos y Fondo de Garant¨ªa de Dep¨®sitos, para solucionar los problemas que ya exist¨ªan".

Respecto a la crisis del Popular, De Juan, consultor que lleva 30 a?os en el sector bancario, afirm¨® que ha sido "claramente un problema de insolvencia que se inici¨® en 2008 cuando el banco empez¨® a estar en todos los concursos de acreedores de las grandes inmobiliarias. Ese problema de insolvencia acab¨® en uno de liquidez". Apunt¨® que los responsables han sido los gestores, los supervisores ("el cuerpo de inspectores parece una guarder¨ªa"), los auditores "y el consejo de administraci¨®n, que estuvieron inactivos desde 2008 cuando el Popular ya empez¨® a tener problemas".