?Vas a estudiar fuera de casa? Claves para cuidar de tu bolsillo

Sed de libertad y conocimiento, voluntad de emanciparse y crecer, pero tambi¨¦n de hacer frente a nuevas responsabilidades. En el alma de todos los estudiantes que deciden salir de casa y alejarse de su lugar de origen para continuar los estudios fuera del hogar familiar se mezclan los mismos sentimientos. Son bastantes los estudiantes que cambian de comunidad para ir a la universidad. El 65% de los riojanos que se matricularon en el curso 2014-2015 lo hizo fuera de su propia Comunidad Aut¨®noma, seg¨²n los ¨²ltimos datos disponibles del Ministerio de Educaci¨®n. As¨ª fue tambi¨¦n para el 60% de los castellano-manchegos, el 57% de los baleares, o el 53% de los extreme?os.

Los primeros pasos fuera de casa suponen a menudo tambi¨¦n el aprendizaje de algo tan fundamental como la gesti¨®n de las finanzas personales. Si las maletas est¨¢n ya listas y cargadas de ilusi¨®n, ?el bolsillo est¨¢ preparado tambi¨¦n?

?Residencia o piso compartido?

Tal vez la primera preocupaci¨®n a la hora de irse de casa para estudiar sea encontrar un alojamiento que satisfaga las exigencias del inquilino sin arruinarle a ¨¦l o a su familia. Es el gasto m¨¢s importante, seg¨²n el experto en finanzas de iAhorro, Antonio Gallardo, ya que supera con creces al resto de los costes. El experto se?ala que una soluci¨®n pr¨¢ctica y muy en boga en los ¨²ltimos a?os es recurrir a las residencias estudiantiles, cuyo precio depende del establecimiento y de las condiciones.

¡°Las residencias estudiantiles no cubren toda la demanda, por lo que son muchos los que eligen el piso compartido¡±, se?ala, sin embargo, Gallardo. ¡°Suelen ser m¨¢s econ¨®micos que las residencias¡±, a?ade, pero para evaluarlos correctamente habr¨¢ siempre que considerar la zona en la que se encuentran y el n¨²mero de personas con las que se deber¨¢ compartir.

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Becas y ayudas

Una manera bastante primordial de ahorrar en los costes de la universidad es acceder a las ayudas a la educaci¨®n que ofrecen distintas instituciones. Las que dependen del Ministerio de Educaci¨®n vienen determinadas por el nivel de renta del estudiante o de su familia o por el patrimonio, por lo que existen varios tramos.

¡°Las Comunidades Aut¨®nomas tambi¨¦n tienen su propio sistema de becas, que tanto en criterios como en cuant¨ªa tiene bastante diferencias¡±, destaca Gallardo. Finalmente, las propias universidades ofrecen ayudas, como bonos para el comedor, apoyo al estudio o programas de movilidad, entre otros.

Carnets joven y descuentos

El experto se?ala que ¡°los estudiantes forman parte de un colectivo muy atractivo¡± desde el punto de vista econ¨®mico. Es la raz¨®n por la que existe un conjunto de descuentos especialmente dedicados a ellos y de los que convendr¨¢ aprovechar. Los carnets joven para el transporte (Renfe, por ejemplo), los museos, los restaurantes, las tiendas de vario tipo, son un ejemplo de ello, se?ala Gallardo. Suelen ir asociados a la tarjeta de alg¨²n banco y sus condiciones se establecen en cada Comunidad Aut¨®noma.

Las mismas regiones tienen programas de descuentos propios, que a veces est¨¢n vinculados con una entidad financiera. Las empresas particulares tambi¨¦n ofrecen buenas ventajas. ¡°En telefon¨ªa, por ejemplo, se encuentran tarifas ligadas a la edad del usuario¡±, destaca, ¡°as¨ª como grandes empresas como Microsoft y Apple conceden descuentos a quienes justifiquen el estatus de estudiante universitario a trav¨¦s de la matr¨ªcula o del carnet¡±.

Y si falta dinero¡­ ?Pedir prestado? ?Trabajar?

Los pr¨¦stamos dirigidos especialmente a estudiantes existen, especialmente para m¨¢ster o posgrados, o estudios en el extranjero. ¡°Se trata de peque?as cantidades y plazos cortos¡±, asevera Gallardo, quien se?ala que muchas veces se requieren las garant¨ªas de los padres, ya que las que suele ofrecer un estudiante resultan insuficientes.

¡°En muchos pr¨¦stamos no solo se cubren los gastos de matr¨ªcula, sino tambi¨¦n la manutenci¨®n, el desplazamiento o el alojamiento¡±, a?ade. Pero cuidado: la carga econ¨®mica estar¨¢ ah¨ª, porque se retrasa pero habr¨¢ que asumir m¨¢s adelante los gastos y los intereses del pr¨¦stamo.

Otra manera de conseguir dinero es, por supuesto, a trav¨¦s del trabajo. Desde el punto de vista formativo, en palabras de Gallardo, ¡°suelen ser trabajos muy alejados del ¨¢mbito de los estudios, aunque en el caso de las becas remuneradas constituyen una buena aproximaci¨®n al mercado laboral¡±.

Una cuenta con tarjeta de d¨¦bito

En todo caso, mientras duren tus estudios, el experto aconseja que tengas una cuenta bancaria personal, porque son pr¨¢cticas y para estudiantes hay productos especiales sin comisiones. ¡°Es especialmente importante cuando estudias lejos de casa y tienes que hacer frente tanto a peque?os gastos diarios como a otros de mayor cuant¨ªa, por ejemplo el alquiler o los recibos¡±, dice.

La caracter¨ªstica m¨¢s importante que este tipo de cuenta debe tener, en su opini¨®n, es la ausencia de comisiones de administraci¨®n y de las operaciones m¨¢s b¨¢sicas, como las transferencias. Se mirar¨¢n con lupa las condiciones, como la exigencia de tener un saldo m¨ªnimo, y qu¨¦ ocurre cuando el estudiante deja de serlo, ¡°ya que la cuenta puede transformarse entonces en un producto con costes¡±.

En cuanto a las tarjetas de pago asociadas a este tipo de cuenta, Gallardo subraya que ¡°la tarjeta de cr¨¦dito es rara y, si se concede, es muy limitada¡±. La raz¨®n es que el estudiante, a diferencia del trabajador, no tiene ingresos recurrentes que garanticen el pago aplazado. Mucho m¨¢s com¨²n, en este caso, es la tarjeta de d¨¦bito, que solo permite gastar el dinero que hay depositado en la cuenta de ahorro.

Fuera de Europa, cuidado con el gasto sanitario

Hay estudiantes a los que Espa?a se les queda peque?a o que, sencillamente, quieren descubrir m¨¢s y deciden hacer parte o la totalidad de sus estudios en otro pa¨ªs. As¨ª, en el curso 2014-2015, se concedieron unas 40.000 ayudas en el marco del programa Erasmus, seg¨²n datos todav¨ªa provisionales del Ministerio de Educaci¨®n. Los pa¨ªses con mayor n¨²mero de estudiantes Erasmus espa?oles en el curso 2013-2014 fueron Italia (19,5%), Francia (11,9%), y Alemania (11,4%). En este caso, lo m¨¢s importante es tener en cuenta que en determinados pa¨ªses los gastos a los que se enfrenta un estudiante en el extranjero pueden ser muy superiores a los de Espa?a. Si se est¨¢ utilizando una beca Erasmus, adem¨¢s, esta puede revelarse insuficiente.

Un problema sanitario puede tambi¨¦n constituir un imprevisto muy oneroso, sobre todo si el pa¨ªs donde el estudiante ha decidido residir no se encuentra en el Espacio econ¨®mico europeo o en Suiza, en donde la Tarjeta sanitaria europea asegura a quien la posea las mismas prestaciones que las que se ofrecen a los nacionales. En este caso, Gallardo aconseja suscribir un seguro m¨¦dico privado.

Y si estamos lejos de la zona euro y el dinero escasea, existen unas aplicaciones como Circle o Transferwise que permiten el env¨ªo de efectivo en pa¨ªses con otra divisa. ¡°Lo m¨¢s pr¨¢ctico es combinar estos sistemas con el uso de tarjetas bancarias para el pago de compras¡±, sugiere Gallardo. ¡°Dentro de la zona euro no tienen comisiones, y fuera algunas las aplican por el cambio de divisa¡±, explica el experto. ¡°Lo que s¨ª resulta m¨¢s caro es sacar dinero con nuestra tarjeta en cajeros en el extranjero, especialmente fuera de la eurozona¡±, a?ade.

Presupuesto, presupuesto, presupuesto

Como si se tratara de cuidar de las finanzas de una familia, el fulcro de la gesti¨®n econ¨®mica por parte de un estudiante que viva lejos de su casa, tanto en Espa?a como en el extranjero, ser¨¢ el presupuesto. ¡°Hay que calcular bien los gastos¡±, advierte Gallardo. La matr¨ªcula, antes de todo. ¡°Es un gasto fijo, cerrado, que no se puede modificar, y depende de qu¨¦ se estudia y de las veces que uno tiene que matricularse en la misma asignatura¡±. Por ello, el experto aconseja hacerlo solo por un n¨²mero de cursos que se considera asumible. ¡°Matricularte de m¨¢s tiene un importante sobrecoste, especialmente en carreras t¨¦cnicas, que son m¨¢s caras¡±, redunda.

Adem¨¢s del alojamiento y la manutenci¨®n, los transportes tendr¨¢n tambi¨¦n un lugar especial en el presupuesto, ya que ¡°incluso si vives en la misma ciudad en la que estudias tendr¨¢s gastos para moverte¡±, subraya Gallardo. En la parte de los ingresos, aparte los que deriven del trabajo, no se descuidar¨¢ el c¨¢lculo del impacto real de una posible beca, puesto que a un tramo fijo puede a?adirse otro variable.