?Cu¨¢ndo me interesa utilizar una tarjeta de cr¨¦dito y una de d¨¦bito?

El uso de las tarjetas, tanto de cr¨¦dito como de d¨¦bito, ha aumentado en los ¨²ltimos a?os de forma notable. Seg¨²n los datos del Banco de Espa?a, 2017 termin¨® con m¨¢s de 52 millones de tarjetas de cr¨¦dito y casi 27 millones de tarjetas de d¨¦bito. Esto significa que cada espa?ol tiene al menos una tarjeta en su cartera.

A pesar de que durante la crisis el n¨²mero de pl¨¢sticos baj¨® notablemente, el incremento de los ¨²ltimos a?os ha dejado 2017 con r¨¦cord de tarjetas en circulaci¨®n. Hay otros datos que confirman el aumento del uso de las tarjetas. En los ¨²ltimos a?os han subido tanto las operaciones, casi un 13% en el 2017, como los importes que se han movido a trav¨¦s del pago con tarjeta, casi un 9%. La tendencia hace que muchos apunten a la desaparici¨®n del dinero f¨ªsico en un futuro cercano.

?Qu¨¦ es una tarjeta de cr¨¦dito?

Las tarjetas de cr¨¦dito son una herramienta que permite realizar pagos sin necesidad de tener dinero en efectivo. Tambi¨¦n es posible retirar dinero en efectivo con la tarjeta de cr¨¦dito. El dinero para los pagos y las retiradas est¨¢ en la cuenta a la que se vincula la tarjeta o en el cr¨¦dito vinculado al pl¨¢stico. La diferencia es que el dinero a cr¨¦dito, si no se paga a final de mes, tendr¨¢ intereses.

La tarjeta tiene que estar vinculada a una cuenta bancaria cuyo titular puede ser el mismo o distinto. La cuenta a la que se vincula suele ser de la misma entidad que emite la tarjeta, pero hay casos en que puede ser distinta.

M¨¢s informaci¨®n

Consejos (b¨¢sicos) para reconocer un comercio electr¨®nico fiable

?Conoces la diferencia entre cr¨¦dito y pr¨¦stamo?

?Por qu¨¦ el CIRBE es importante a la hora de solicitar un pr¨¦stamo?

La tarjeta de cr¨¦dito puede utilizarse para pagar con el dinero de la cuenta, con el dinero a cr¨¦dito o combinar ambas opciones seg¨²n las necesidades. Si se paga con el dinero de la cuenta ese importe ser¨¢ el m¨¢ximo de las compras que se hagan, adem¨¢s de las limitaciones por d¨ªa que hayamos elegido. Si se paga a cr¨¦dito habr¨¢ que conocer el cr¨¦dito vinculado a la tarjeta. Aunque se suelen conocer las cifras m¨¢ximas de cr¨¦dito que concede cada tarjeta de forma general, las entidades hacen un estudio de la situaci¨®n financiera de cada solicitante para fijar su cr¨¦dito de forma personal.

?Qu¨¦ es una tarjeta de d¨¦bito?

La tarjeta de d¨¦bito es un producto financiero que tambi¨¦n sirve para realizar pagos sin necesidad de llevar efectivo encima o sacar efectivo de un cajero autom¨¢tico. Esta tarjeta siempre est¨¢ vinculada a una cuenta y ambas, cuenta y tarjeta, est¨¢n emitidas por la misma entidad.

Se trata de un producto que habitualmente ya va ligado y se expide casi autom¨¢ticamente en el momento que se contrata una cuenta. Esto se debe a que es el modo m¨¢s ¨¢gil de conseguir efectivo ya que solo es necesario acudir a un cajero con las claves, sin necesidad de ir a una oficina con horarios y tiempo de espera.

La tarjeta de d¨¦bito solo permite operar, ya sea pagar o retirar de efectivo, con el importe que haya en la cuenta. Puede tener otras limitaciones por n¨²mero de operaciones o efectivo a lo largo del d¨ªa pero estas las elige el titular y se pueden cambiar.

?En qu¨¦ se diferencia una tarjeta de cr¨¦dito y una de d¨¦bito?

La principal diferencia es que la tarjeta de cr¨¦dito lleva un cr¨¦dito asociado y la de d¨¦bito no. La cuant¨ªa del cr¨¦dito depender¨¢ de la situaci¨®n financiera del solicitante. Este cr¨¦dito es una opci¨®n en caso de emergencias si ya eres titular de una tarjeta de cr¨¦dito ya que es inmediato pero no de forma habitual. Es una opci¨®n si se utiliza con responsabilidad y no se abusa.

Los intereses de los cr¨¦ditos vinculados a las tarjetas de cr¨¦dito est¨¢n entre el 21% y el 26%, muy superior a la media de un cr¨¦dito al consumo que est¨¢ en el 6% o 7%. Puede ser aconsejable tenerlo para suplir imprevistos de forma r¨¢pida pero teniendo en cuenta los intereses si se puede planificar el pago a cr¨¦dito ser¨¢ menos costoso acudir a otro tipo de financiaci¨®n.

Las tarjetas de cr¨¦dito tambi¨¦n ofrecen la posibilidad de realizar pagos a cr¨¦dito durante el mes en curso sin intereses. Si lo abonado a cr¨¦dito se paga a finales o el d¨ªa marcado de principios del mes siguiente no cargan con intereses.

Las comisiones que conllevan una tarjeta de cr¨¦dito y una tarjeta de d¨¦bito suelen ser diferentes. En lo referente a las comisiones lo cierto es que depende mucho de la tarjeta y del tipo de cuenta a la que vaya asociada. La oferta actual es amplia y entre las opciones hay varias sin comisiones que merece la pena valorar.