Rapapolvo europeo a la banca espa?ola por las preferentes y las cl¨¢usulas abusivas

La Euroc¨¢mara subraya el triste papel del Banco de Espa?a en la imposici¨®n de multas a las entidades. Propina un severo rev¨¦s al Gobierno espa?ol por los continuos incumplimientos en la transposici¨®n de directivas europeas. Y destaca que Espa?a ha sido el pa¨ªs europeo con mayores niveles de venta fraudulenta, tanto de deuda subordinada (la de peor calidad, como las preferentes, que provocaron p¨¦rdidas millonarias para los clientes) como en el cr¨¦dito hipotecario, con las cl¨¢usulas suelo (que imped¨ªan que los clientes se beneficiaran de la rebaja de los tipos de inter¨¦s).

M¨¢s informaci¨®n

El BCE pondr¨¢ punto final al programa de compra de activos a final de a?o

Adi¨®s a las compras de bonos

Vegara y P¨¦rez Cid encabezan la carrera para subgobernador del Banco de Espa?a

La crisis financiera se desat¨® en Estados Unidos all¨¢ por 2007 y cruz¨® el Atl¨¢ntico con relativa rapidez, aunque lleg¨® a Espa?a con retraso y de la mano del pinchazo inmobiliario. Provoc¨® un colapso en el mercado interbancario ¡ªen el que se financian las entidades financieras¡ª que dej¨® a los bancos, y especialmente a las cajas espa?olas, muy expuestos al tsunami por el sobreendeudamiento acumulado durante la burbuja inmobiliaria. El estallido de esa burbuja hizo un gigantesco roto en el sistema financiero, necesitado de ayudas p¨²blicas multimillonarias que acabaron provocando el rescate europeo. El crash dej¨® decenas de miles de desahucios. Pero sobre todo provoc¨® una sacudida del sector bancario, que incurri¨® en un reguero de malas pr¨¢cticas que han provocado miles de demandas judiciales, decenas de miles de quejas y han hecho mella en la reputaci¨®n del sistema. ¡°Los reiterados incumplimientos de la legislaci¨®n europea est¨¢n en el origen de la venta fraudulenta de muchos productos financieros en Espa?a. En el camino de la ampliaci¨®n de la nueva Directiva MIDIF II el Gobierno actual debe garantizar una correcta transposici¨®n para que no vuelva a ocurrir¡±, se?ala Ernest Urtasun, de ICV, uno de los eurodiputados que reclam¨® que se realizaran los informes que se presentan la semana pr¨®xima.

Cr¨¦dito hipotecario. La Euroc¨¢mara ha preparado durante los dos ¨²ltimos a?os ¡ªa petici¨®n de los Verdes¡ª cinco informes sobre las malas pr¨¢cticas. El m¨¢s suculento es quiz¨¢ el que se centra en las hipotecas. El Europarlamento denuncia la ¡°insuficiente¡± regulaci¨®n, pero sobre todo pone el ¨¦nfasis en la falta de protecci¨®n efectiva de los consumidores.

Denuncia los miles de afectados en cr¨¦ditos en moneda extranjera (b¨¢sicamente en pa¨ªses de Europa central y del Este, pero que tambi¨¦n con centenares de v¨ªctimas en Espa?a) y sobre todo las cl¨¢usulas suelo, un ¡°fraude masivo¡± en Espa?a, seg¨²n ese informe, que lleg¨® a afectar a un tercio de los cr¨¦ditos (en el a?o 2010) y miles de demandas que los afectados han ganado en los juzgados. Pero no ha provocado multas del Banco de Espa?a, que protegi¨® a las entidades financieras y apenas ha impuesto sanciones: solo una multa de 150.000 euros a una cooperativa de cr¨¦dito, seg¨²n el informe. La directiva europea sobre hipotecas se revisar¨¢ en marzo de 2019 y podr¨ªa subrayar el papel de esas multas como desincentivo para evitar malas pr¨¢cticas; Espa?a ha destacado en los ¨²ltimos a?os por ¡°el retraso en la transposici¨®n de directivas¡±.

A 30 de septiembre, el informe apunta que hab¨ªa m¨¢s de un mill¨®n de peticiones de reembolso; los bancos han aceptado algo m¨¢s de 450.000, pero quedan miles de demandas legales y quejas ante el Banco de Espa?a. Y la Euroc¨¢mara carga contra algunos aspectos de la legislaci¨®n espa?ola lanzada en 2017 por el ministro Luis de Guindos: ¡°Son los clientes quienes tienen que demostrar ante el juez que no fueron informados, a diferencia de lo que emana de la Directiva¡±.

Preferentes. El relato de la colocaci¨®n de participaciones preferentes, deuda subordinada y de otros instrumentos financieros h¨ªbridos b¨¢sicamente por parte de las cajas de ahorros es de lo m¨¢s suculento. La Euroc¨¢mara habla de m¨¢s de un mill¨®n de afectados. Da detalles suculentos como el hecho de que nacieron en para¨ªsos fiscales como las Islas Caim¨¢n, para no pagar a Hacienda. Subraya que las preferentes fueron legalizadas en 2003 (con amnist¨ªa incluida a la banca) y acabaron siendo productos esenciales para que las entidades captaran ahorro que pod¨ªa contabilizarse como capital. Ofrec¨ªan intereses de hasta el 7%. Y acabaron mal: con quitas masivas, de hasta el 70% en algunos casos, y sin parang¨®n en Europa; Espa?a fue una especia de conejillo de indias. Los clientes han recuperado parte del dinero, b¨¢sicamente a trav¨¦s de arbitrajes (controlados por los bancos). Para el Europarlamento, su comercializaci¨®n se hizo a costa de ¡°violaciones constantes de las directivas europeas¡±, m¨¢s que por las debilidades del esquema legislativo. ¡°Los clientes no conoc¨ªan los riesgos¡±, subraya el informe, que destaca el caso espa?ol aunque tambi¨¦n describe los problemas en Portugal e Italia. ¡°Se impusieron p¨¦rdidas desproporcionadas¡± que provocaron ¡°un desastre social¡±, dice el estudio, que aboga por las sanciones, los acuerdos judiciales y los arbitrajes para subsanar los da?os. En Espa?a, ¡°el 80% de esos arbitrajes ha fallado a favor de los clientes¡±, afirma el texto.