?El caf¨¦? Ya lo paga mi m¨®vil

Para Fernando Orte, el dinero en efectivo se ha convertido en una molestia que trata de evitar al m¨¢ximo. Hace tiempo que este ingeniero de 28 a?os recurr¨ªa a las tarjetas para la pr¨¢ctica totalidad de sus pagos, pero en los seis ¨²ltimos meses ha descubierto la comodidad de abonar el men¨² del trabajo, unas ca?as con los amigos o la compra en una tienda de electrodom¨¦sticos con un simple gesto que no implica siquiera abrir la cartera. Con acercar el m¨®vil basta.

Como Orte, cada vez m¨¢s personas usan su smartphone para pagar. En Espa?a, esta pr¨¢ctica es a¨²n menos com¨²n que en pa¨ªses como Reino Unido, Francia o Italia, pero el crecimiento es sostenido. Mientras termina de establecerse definitivamente, el sector puede proclamar ya unos ganadores: las empresas tecnol¨®gicas que han logrado imponer sus aplicaciones de pago m¨®vil por encima de las lanzadas por las entidades financieras. ¡°Yo uso la de Google porque es m¨¢s pr¨¢ctico. Me permite unificar todas mis tarjetas de distintos bancos y las de fidelizaci¨®n¡±, se justifica Orte.

Su caso es representativo. El desembarco de las aplicaciones de pago por m¨®vil de Samsung, Apple y Google han forzado a los bancos a adaptarse al ritmo de los gigantes de la tecnolog¨ªa. Bankinter, por ejemplo, ofrece desde el pasado abril el servicio de Apple Pay. Y el n¨²mero de usuarios del banco captados en solo cuatro meses es ya el mismo que los de su aplicaci¨®n propia, Bankinter Wallet, en un a?o y medio. ¡°La velocidad de crucero es mayor para Apple Pay por su mayor nivel de tracci¨®n entre nuestros clientes. Es de suponer que algo similar ocurra en el resto de entidades. La banca ha tenido que adoptarse¡±, aseguran fuentes de Bankinter.

Las resistencias han sido fuertes. Pero la presi¨®n de los clientes ha sido m¨¢s fuerte. La gran banca se ha visto obligada a pasar por el aro con la empresa de Cupertino, que impone unas altas comisiones a cambio del uso de su aplicaci¨®n Apple Pay: un 0,05% en las operaciones a d¨¦bito, cerca del 0,12% en las operaciones a cr¨¦dito y un euro anual por cada tarjeta asociada, seg¨²n el diario Abc, una informaci¨®n que las entidades consultadas no desmienten. Google y Samsung, por su parte, se centran m¨¢s en la cesi¨®n de datos que en las comisiones.

BBVA fue el ¨²ltimo de los grandes en ofrecer la posibilidad de pagar con Apple a sus clientes, que tambi¨¦n pueden usar la app de Google (no as¨ª la de Samsung). Su director de Transformaci¨®n, Gonzalo Rodr¨ªguez, admite que al pago por m¨®vil le est¨¢ costando despegar en Espa?a. Un factor decisivo es la alta implantaci¨®n de las tarjetas contactless, las que solo hay que acercar al dat¨¢fono de los comercios.

¡°Pagar con una de estas tarjetas es casi tan c¨®modo y r¨¢pido como con el tel¨¦fono¡±, asegura Rodr¨ªguez, que cree que los clientes ir¨¢n progresivamente adoptando la costumbre del m¨®vil a medida que empiecen a dejar la cartera en casa y salir solo con el tel¨¦fono o paguen con otros dispositivos como smartwatches. ¡°El n¨²mero de usuarios de los sistemas de pago por m¨®vil es a¨²n bajo por la poca funcionalidad de estas aplicaciones, que solo permiten los pagos contactless. Creemos que el verdadero despegue vendr¨¢ en tres a?os, cuando se desarrollen innovaciones de la mano de la nueva normativa PSD2¡±, a?aden en Bankinter.

Los datos de Statista confirman esta idea. Seg¨²n su informe Digital Market Outlook, este a?o habr¨¢ en Espa?a 2,1 millones de usuarios de pago con m¨®vil, una cifra similar a la de Alemania, pero muy inferior a la de Reino Unido, con 12,4 millones, Francia, 5,7 millones, o Italia, 3,7 millones. El volumen de transacciones de los usuarios espa?oles (363 euros) queda tambi¨¦n muy lejos de los 1.683 de los brit¨¢nicos o los 667 de los franceses.

Desembarco de Samsung

El desembarco del pago por m¨®vil en Espa?a lleg¨® en 2016 de la mano de Samsung, que eligi¨® este mercado como el primero de Europa y el tercero del mundo, tras EE UU y Corea del Sur. Entonces se asoci¨® con Caixabank. Luego llegar¨ªa Apple Pay con el Santander, American Express y Carrefour. En este tiempo, la empresa de la manzana ¡ªcompatible con una veintena de bancos, tarjetas o servicios de fidelizaci¨®n¡ª ha batido a Samsung y Google, cada uno asociado a ocho entidades, seg¨²n la informaci¨®n de las propias empresas.

En Samsung muestra su satisfacci¨®n por la evoluci¨®n del negocio. En Espa?a est¨¢n a punto de llegar a los 800.000 usuarios; y en M¨¦xico, donde acaban de lanzar su servicio de pago por m¨®vil, han logrado 200.000 en solo cuatro meses. En la empresa surcoreana ven como una ventaja la alta implantaci¨®n en Espa?a de las tarjetas contactless. ¡°El que ya sean muy conocidas aqu¨ª facilita la educaci¨®n del usuario. Un 75% de los espa?oles puede acercarse al pago por m¨®vil porque ya est¨¢n familiarizados con el gesto de acercar su tarjeta al dispositivo. Y saben que es algo sencillo y seguro¡±, aseguran en Samsung.

El pasado mes de enero, la compa?¨ªa surcoreana anunci¨® que hab¨ªa alcanzado los 100 millones de euros en transacciones con Samsung Pay desde su establecimiento en Espa?a en 2016. Y asegura que, si se suman las aplicaciones propias de los bancos, la suya ser¨ªa el segundo servicio de pago m¨®vil m¨¢s utilizado. Contactado por EL PA?S, Apple rehus¨® comentar su visi¨®n del negocio ni aportar datos sobre su implantaci¨®n en Espa?a.

Fernando Orte asegura que en su d¨ªa a d¨ªa usa al 50% el pago por m¨®vil y con tarjeta. Le parece m¨¢s c¨®modo el primero ¡ª¡°No tienes ni que sacar la cartera¡±, explica¡ª, pero se queja de que en algunas tiendas a¨²n no puede usarlo. Lograr que cada d¨ªa sea menor el n¨²mero de comercios d¨ªscolos ser¨¢ uno de los retos del sector si quiere que en un futuro no muy lejano los tel¨¦fonos sustituyan de forma definitiva a las billeteras.