¡°El dinero en efectivo no va a desaparecer¡±

Ajay Banga (Pune, India, 1959) es desde 2010 el primer ejecutivo de Mastercard, un gigante de los sistemas de pago con 12.300 empleados, presencia en 210 pa¨ªses y un valor de mercado de mercado de 229.000 millones de d¨®lares (195.700 millones de euros).

Pregunta. El eslogan de Mastercard es ¡®Doing well by doing good¡¯ (¡°Hacer el bien para hacerlo bien¡±). Esta filosof¨ªa, sin embargo, no encaja con la indemnizaci¨®n de 6.200 millones que su compa?¨ªa y Visa han acordado pagar esta semana a los comerciantes de EE UU por malas pr¨¢cticas, ?no?

Respuesta. El acuerdo al que hemos llegado no tiene nada que ver con esta idea. Es un caso bastante antiguo, previo a la salida a Bolsa de la compa?¨ªa hace 11 a?os. Cuando hablamos de esta filosof¨ªa, me refiero a que usamos nuestra tecnolog¨ªa y conocimiento para generar un crecimiento inclusivo. En este sentido, cientos de miles de personas en el mundo tiene acceso al sistema financiero gracias a los servicios que proporcionamos.

¡°En absoluto actuamos como un oligopolio. Es una acusaci¨®n falsa que no se basa en hechos¡±

P. Dice que la multa se refiere a un caso antiguo, pero la federaci¨®n de comerciantes americana asegura que el problema no se solucionar¨¢ con dinero, sino cuando se ponga fin a las pr¨¢cticas anticompetitivas. ?Siguen actuando como un oligopolio?

R. En absoluto. Es una acusaci¨®n falsa que no se basa en hechos. Los bancos hace tiempo que dejaron de ser nuestros propietarios. La gente puede hacer las reclamaciones que quiera, pero la realidad es que los comercios son socios y as¨ª les debemos de tratar. Nuestro negocio se origina porque los consumidores compran productos en las tiendas y usan el banco para pagarlos. Debemos interconectar de la mejor forma posible a estos tres actores.

P. ?Qu¨¦ impacto tendr¨¢ en la cuenta de resultados la multa?

R. El cargo ir¨¢ a los resultados y usted lo podr¨¢ comprobar en los pr¨®ximos trimestres.

P. Huyen de la etiqueta de empresa financiera y se definen como un grupo de tecnolog¨ªa. ?C¨®mo ha sido esta transici¨®n?

R. Somos una compa?¨ªa tecnol¨®gica. Al final de d¨ªa no emitimos ninguna tarjeta, son los bancos los que lo hacen. Lo que hacemos es poner la infraestructura necesaria para que millones de personas entren en contacto con tiendas y bancos en m¨¢s de 200 pa¨ªses. El cambio de mentalidad es m¨¢s c¨®mo nos ven desde fuera, porque nuestros trabajadores se ven a s¨ª mismos como suministradores de tecnolog¨ªa. Hemos tenido que tomar conciencia de que en la ultima d¨¦cada, debido a todos los cambios digitales que se han sucedido, nuestro negocio se ha movido desde un ¨²nico negocio, los sistemas de pagos, a una actividad que abarca muchos m¨¢s servicios. Un 25% de nuestros ingresos vienen ya de nuevas ¨¢reas como la ciberseguridad o el an¨¢lisis de datos.

P. Me imagino que esta evoluci¨®n s¨ª necesita un cambio en la cultura corporativa

R. Ahora contamos con cuatro veces m¨¢s empleados de los que ten¨ªamos hace nueve a?os. El cambio en la cultura corporativa se ha producido por la contrataci¨®n de perfiles profesionales muy variados. Fichar profesionales de or¨ªgenes y formaci¨®n distintos, y permitirles que se integren con su propia visi¨®n de las cosas hace que una compa?¨ªa cambie. La diversidad de pensamiento es la f¨®rmula secreta para el ¨¦xito.

¡°La diversidad de pensamiento es la f¨®rmula secreta para el ¨¦xito de una empresa¡±

P. ?C¨®mo cree que ser¨¢n los sistemas de pago en el futuro?

R. Los medios de pago se basan en la confianza y en la garant¨ªa de su buena ejecuci¨®n. El principal factor que est¨¢ cambiando la industria es el Internet de las Cosas. En los pr¨®ximos 10 a?os 30.000 millones de aparatos estar¨¢n conectados entre s¨ª y eso har¨¢ que el sistema de pago sea completamente distinto, pero siempre se necesitar¨¢n las infraestructuras que nosotros proporcionamos para hacer las transacciones.

P. Sin duda se trata de grandes avances pero se avecinan tambi¨¦n riesgos importantes porque si las m¨¢quinas deciden por nosotros habr¨¢ menos control sobre lo que gastamos y ahorramos, ?no?

R. Soy un firme defensor de que un buen consumidor es un consumidor formado. Si no se le dan los conocimientos necesarios no sabr¨¢ gastar de forma inteligente. Ese riesgo ser¨¢ el mismo con idenpendencia de que pague con su tarjeta o con el frigor¨ªfico. Creo que lo mejor que una empresa puede hacer es contribuir a mejorar la educaci¨®n financiera.

P. En un mundo de pagos digitales, aspectos como la evasi¨®n de impuestos o el lavado de dinero, ?ser¨¢n m¨¢s f¨¢cil de llevar a pago?

R. Iniciar este tipo de actividades fraudulentas ser¨¢ m¨¢s complejo ya que el sistema es m¨¢s transparente. Operar en efectivo es la mejor forma cuando se quiere ocultar algo, mientras que en un mundo digital operado por bancos es m¨¢s complejo. Sin embargo, aquellos que quieran hacer algo sin ser vistos encontrar¨¢n la forma de hacerlo. La tecnolog¨ªa puede ayudar a hacer los procesos m¨¢s transparentes, pero no puede cambiar la naturaleza humana.

P. ?Cree que el dinero en efectivo desaparecer¨¢?

R. No. Lo que s¨ª creo es que su papel en la econom¨ªa se reducir¨¢. Cada pa¨ªs presenta un grado de evoluci¨®n distinto en cuanto al uso del cash, en los pa¨ªses n¨®rdicos el efectivo supone ya un peque?o porcentaje sobre las transacciones totales, pero en Rusia o India a¨²n es dominante. Pero no creo que vaya a desaparecer porque todav¨ªa tiene un papel que jugar.

P. ?Qu¨¦ opini¨®n tiene de las criptomonedas?

R. Por un lado est¨¢n las criptomonedas y por otro el Blockchain, la tecnolog¨ªa que las da soporte. Soy un gran creyente del Blockchain porque va a posibilitar una nueva forma de hacer negocios. El problema con las criptomonedas es que cualquier divisa debe tener un valor residual estable y el valor de ¨¦stas fluct¨²a demasiado r¨¢pido. Adem¨¢s, tampoco tienen una garant¨ªa soberana o gubernamental.

¡°El problema con los ciberataques es que no estamos hablando de ladrones tradicionales¡±

P. ?C¨®mo se enfrenta Mastercard a los ciberataques?

R. Invertimos mucho dinero, gente y tecnolog¨ªa en seguridad. Nuestra estrategia se basa primero en la prevenci¨®n y una vez detectamos cualquier grieta el objetivo es minimizar el impacto para los clientes. Queremos dar la mejor experiencia de uso posible a los consumidores, pero para lograrlo no es cierto que debamos renunciar a la seguridad. El problema es que los cibercriminales no son ladrones tradicionales, con los que se puede negociar, sino que cuentan con importantes recursos econ¨®micos y en algunos casos con apoyo estatal. Eso significa que para combatirlo se necesita la colaboraci¨®n del sector p¨²blico y del privado. Si queremos que Internet alcance su m¨¢ximo potencial es imprescindible que sea lo m¨¢s seguro posible.

P. ?Teme que gigantes de Internet como Google o Amazon acaben robando cuota a las empresas de medios de pago?

R. M¨¢s que rivales, son nuestros socios. El sistema de pago de Apple usa nuestra infraestructura y cuando compra algo en Amazon lo puede pagar con nuestras tarjetas. No se puede hablar de ganadores o perdedores, porque el ¨²nico que se beneficia es el cliente.

P. La acci¨®n de Mastercard ha subido un 220% en cinco a?os. ?C¨®mo piensan crecer para justificar los m¨²ltiplos actuales a los que cotizan?

R. Los inversores conf¨ªan en nosotros porque ven un patr¨®n de crecimiento a largo plazo. Nuestra estrategia se basa en tres pilares: crecer en nuestro negocio principal, diversificar la base de clientes y desarrollar nuevos servicios. Confiamos en la fortaleza de la marca, en la capacidad tecnol¨®gica y en nuestros empleados.

P. El crecimiento, ?ser¨¢ org¨¢nico o mediante adquisiciones?

R. Una combinaci¨®n de ambas cosas. En los ¨²ltimos a?os ya hemos comprado empresas como Vocalink o Nudata.